Aviso informativo del Banco de Rusia "Sobre el procedimiento de presentación de informes por instituciones financieras no crediticias (excepto sujetos de seguros)". Departamento de mercado de seguros del Banco de Rusia Supervisión de seguros en la Federación de Rusia

Banco Central: el número de sujetos del mercado asegurador en 2017 disminuyó un 15%

En Rusia, en 2017, el número de entidades aseguradoras disminuyó un 15%, según el informe anual del Banco de Rusia.

“El número total de entidades de seguros disminuyó durante el año en un 15,1% y al 1 de enero de 2018 ascendió a 309. El capital total de las aseguradoras (organizaciones de seguros y mutuas) en 2017 ascendió a 605,4 mil millones de rublos, reservas de seguros - 1 billón 448,5 mil millones de rublos, beneficio neto - 84 mil millones de rublos. Los activos totales de las aseguradoras rusas alcanzaron RUB 2 billones 429,7 mil millones. La relación entre los activos y el PIB fue del 2,64% ”, dice el documento.

En 2017, la demanda de los servicios de las aseguradoras siguió creciendo. El volumen de primas de seguros cobradas aumentó un 8,3% en 2017 y alcanzó 1 billón 278,8 mil millones de rublos (1 billón 180,6 mil millones de rublos en 2016). La participación de las 20 principales aseguradoras en las primas cobradas en 2017 fue del 79,8% (en 2016 - 78,1%). La tasa de crecimiento de los contratos concluidos en 2017 alcanzó el 15,1%, el número de contratos de seguros celebrados aumentó a 193,1 millones de unidades.

Los pagos en 2017 aumentaron en 3.9 mil millones a 509.7 mil millones de rublos (más 0.8%). En el mercado en su conjunto, la tasa de pago para 2017 ascendió al 39,9%, que es 3 puntos porcentuales menos que el valor correspondiente en 2016.

En 2017, el crecimiento más significativo en primas (53,7%) lo demostró el seguro de vida. El volumen de las primas de seguros de vida aumentó en 115,8 mil millones de rublos y alcanzó los 331,5 mil millones. Como resultado, la participación de los seguros de vida en las primas totales aumentó al 25,9% (en 2016 - 18,3%). La tasa de crecimiento de los pagos ascendió al 21,7%, el volumen alcanzó los 36,5 mil millones de rublos.

Los ingresos del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles en 2017 disminuyeron en 12.3 mil millones, a 222.1 mil millones de rublos (menos 5.2% por año). Al mismo tiempo, el número de acuerdos celebrados bajo OSAGO aumentó en un 0,1% a 38,2 millones de unidades en 2017. Como resultado, la prima promedio disminuyó en un 5.3% y ascendió a 5.8 mil rublos. En 2017, el volumen de pagos bajo OSAGO alcanzó los 175,5 mil millones de rublos. Una disminución de las cotizaciones y un aumento de los pagos provocó un aumento del ratio de pagos del seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil (hasta un 79% a finales de 2017).

El volumen de las primas de seguro médico voluntario en 2017 ascendió a 140 mil millones de rublos. El número de contratos de seguros celebrados aumentó un 7,9% hasta los 11,1 millones de unidades. El volumen de primas para seguros de vehículos terrestres, excepto para vehículos ferroviarios, disminuyó en 8.2 mil millones, a 162.5 mil millones de rublos (menos 4.8% en 2017).

Al mismo tiempo, el número de contratos de seguros celebrados aumentó un 8,7% y ascendió a 3,9 millones de unidades. En 2017, hubo una disminución en la prima de seguro promedio para el seguro de vehículos terrestres, excepto para vehículos ferroviarios: de 47,2 mil rublos en 2016 a 41,3 mil rublos en 2017. En 2017, el volumen de pagos por seguros de vehículos terrestres, excepto los vehículos ferroviarios, disminuyó un 14,5% a 83,3 mil millones de rublos.

El volumen de primas de seguros en virtud de contratos transferidos a reaseguros disminuyó en 2017 en un 17,6% a 108,9 mil millones de rublos. Como resultado, la participación de los reaseguradores en el volumen total de primas de seguros disminuyó en 2,7 pp y alcanzó el 8,5%.

- La Dirección Principal Noroeste del Banco Central de la Federación de Rusia en relación con las actividades de las organizaciones ubicadas en el Noroeste, Sur, Volga, Cáucaso Norte, Distritos Federales de Crimea, corredores de seguros de conformidad con el Apéndice No. 4 a la Orden, así como de nueva creación en los territorios de los distritos federales indicados de organizaciones de seguros y corredores de seguros;

La legislación sobre inspección técnica está pendiente de serios cambios

4. Dirección Principal de Lucha contra las Prácticas Desleales en el Mercado Abierto. La Dirección Principal de Lucha contra las Prácticas Desleales en el Mercado Abierto es responsable de supervisar el cumplimiento de los requisitos de la legislación rusa para contrarrestar el uso ilegal de información privilegiada y la manipulación del mercado, así como de identificar los casos de abuso de información privilegiada y manipulación del mercado. Además, las funciones de la Dirección General incluirán el seguimiento e identificación de las actividades de las organizaciones que presenten indicios de "pirámides financieras".

Departamento de mercado de seguros telefónicos del banco de rusia

Esta Dirección forma parte del Departamento de Mercado de Seguros del Banco Central. Entre las principales tareas del experto - análisis de datos en cuanto al cumplimiento por parte de las aseguradoras de los requisitos de estabilidad financiera y solvencia, cálculo de tarifas de seguros, elaboración de proyectos de reglamento del Banco Central.

Establecer que el control y la supervisión sobre el cumplimiento de los requisitos de la legislación de seguros de la Federación de Rusia (con la excepción de las funciones de las actividades de inspección en relación con las entidades de seguros, cuestiones relacionadas con la competencia del Servicio para la Protección de los Derechos Financieros Consumidores y accionistas minoritarios, admisión para trabajar en el mercado financiero de entidades aseguradoras, así como contrarrestar la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo por parte de entidades de seguros y corredores de seguros, excepto entidades de seguros y corredores de seguros. especificado en los Anexos 1 y 2 del pedido, realizar: 2.1. La Dirección Principal del Banco Central de la Federación de Rusia para el Distrito Federal Central de Moscú (OV Polyakova) en relación con las actividades de las organizaciones de seguros ubicadas (en la dirección de la ubicación) en el Distrito Federal Central, y corredores de seguros de acuerdo con el Apéndice 3 a la orden, y también de nueva creación (en la dirección de la ubicación) en el territorio del Distrito Federal Central de organizaciones de seguros y corredores de seguros.

Orden del Banco de Rusia de fecha 28 de marzo de 2020

2. Establecer que el control y la supervisión del cumplimiento de los requisitos de la legislación de seguros de la Federación de Rusia (con excepción de las funciones de las actividades de inspección en relación con las entidades aseguradoras, cuestiones relacionadas con la competencia del Servicio de Protección de los Derechos de Consumidores de Servicios Financieros y Accionistas Minoritarios, admisión al mercado financiero de entidades aseguradoras, así como contrarrestar la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo) por parte de entidades aseguradoras y corredoras de seguros, excepto seguros organizaciones y corredores de seguros especificados en los Anexos 1 y 2 de la orden, realizarán:

Departamento del mercado de seguros del Banco Central de la Federación de Rusia

En un comunicado, dijo que 19 aseguradoras están sujetas a prescripciones o un plan para restaurar el nivel de solvencia. A día de hoy, el regulador ha establecido una alta probabilidad de riesgo de que estas aseguradoras no puedan cumplir con los requisitos establecidos por el Banco de Rusia.

Supervisión de seguros en la Federación de Rusia

Durante la transición a una economía de mercado en los duros años noventa, cuando se reconstruyó la estructura estatal, el departamento de supervisión de las agencias de seguros y los servicios de seguros privados desde 1996 estuvo a cargo del Departamento de Supervisión del Ministerio de Finanzas. Desde 2004, todos los poderes de supervisión se han transferido al Servicio Federal del Ministerio de Finanzas.

Departamento del mercado de seguros de la línea directa del Banco Central de la Federación de Rusia

1.Desarrollo del mercado de seguros, incluida la preparación de propuestas para mejorar la legislación, preparación de reglamentos y otras leyes del Banco de Rusia (desarrollo de métodos, normas, reglas y otros documentos), preparación de opiniones sobre proyectos de regulaciones presentados al Banco. de Rusia.

Departamento del mercado de seguros del banco de rusia dirección

la agencia asigna calificaciones soberanas a países, así como calificaciones a empresas, bancos, prestatarios subfederales y municipales a escala internacional. La agencia también asigna calificaciones de acuerdo con las escalas nacionales de los países en los que tiene sus propias oficinas de representación (en Kazajstán y Bielorrusia).

Izotova Galina Sergeevna - miembro del Consejo General de la organización pública de toda Rusia "Business Russia", Presidente de la Junta Directiva de CJSC "Drobmash"; 23. Kalmykov Yuri Pavlovich - profesor del departamento de base "Servicio Federal Antimonopolio" en FGOBU VPO "Universidad Financiera bajo el Gobierno de la Federación de Rusia"; 24. Kirillova Nadezhda Viktorovna - Jefa adjunta del Departamento de "Seguros" de la Institución Educativa Presupuestaria del Estado Federal de Educación Profesional Superior "Universidad Financiera dependiente del Gobierno de la Federación de Rusia"; 27.

Departamento de mercado de seguros en los contactos del banco central

Se concluye que el procedimiento y oportunidad de las inspecciones, su frecuencia, los derechos y obligaciones del organismo supervisor de seguros, los sujetos del caso deben ser establecidos por las leyes federales. El seguro juega un papel fundamental en las relaciones económicas modernas.

Departamento de mercado de seguros del banco de rusia

La actividad de las entidades aseguradoras se diferencia fundamentalmente de la que desarrollan otras entidades económicas, ya que está orientada a velar por la protección de los intereses patrimoniales de las personas naturales y jurídicas frente a imprevistos, accidentes y catástrofes naturales. Además, cada evento asegurado tiene su particularidad individual, tanto en la naturaleza como en la cuantía del daño causado.

Departamento de mercado de seguros del banco de rusia

“Las personas que deciden actuar suelen tener suerte; por el contrario, rara vez lo logran las personas que sólo se dedican a sopesar y postergar ". Según el servicio de prensa del Banco de Rusia publicado en el sitio web oficial, a partir del 3 de marzo de 2014 el control y la supervisión de las organizaciones de seguros estará a cargo del Departamento del Mercado de Seguros del Banco de Rusia.

Los informes que, de acuerdo con los actos legales reglamentarios vigentes, fueron sometidos a las subdivisiones territoriales de la SBRFR, a partir del 3 de marzo de 2014 deben presentarse a las oficinas territoriales del Banco de Rusia de acuerdo con el Esquema de asignación de los territorios en los que los participantes de los mercados financieros están ubicados en las oficinas territoriales del Banco de Rusia, a la dirección a la que los participantes del mercado financiero envían los informes a partir del 03.03.2014. El esquema anterior se publica en el sitio web del Banco de Rusia en la sección "Mercados financieros / Información de contacto de las instituciones regionales del Banco de Rusia (para la interacción con instituciones financieras no crediticias)" cambiado a "Mercados financieros").

Departamento del mercado de seguros en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia

Pero el costo de los repuestos tiene problemas en el mercado hoy, y mañana habrá aún más. Según nuestras estimaciones de expertos, un posible "agujero" como resultado de estos procesos inflacionarios en el segmento de seguros de casco puede ascender a 20 -30% del volumen total de este mercado. La parte principal de los automóviles, que están asegurados por un seguro a todo riesgo, requieren repuestos, cuyo precio no está indicado en rublos. En parte, las aseguradoras OSAGO pagarán más tarde estas pérdidas con costosas piezas de repuesto, pero al mismo tiempo, en algunas empresas vemos que el seguro de casco está asegurado con una tarifa insuficientemente financiada de 3 a 4 veces contra el valor requerido.

BANCO CENTRAL DE LA FEDERACIÓN DE RUSIA

Condiciones y formatos para la presentación de informes de supervisión por parte de las aseguradoras para julio y agosto de 2017 en forma de documentos electrónicos

Informes de supervisión preparados por las aseguradoras de conformidad con la Ordenanza No. 4356-U del Banco de Rusia de 21 de abril de 2017 "Sobre los formularios, el calendario y el procedimiento para la elaboración y presentación de informes por las organizaciones de seguros y las mutuas de seguros al Banco Central de Rusia Federación "mensualmente (en adelante, informes) se envía al Banco de Rusia en forma de documentos electrónicos firmados con una firma electrónica calificada reforzada a través de la cuenta personal de los sujetos de seguros, cuyo enlace se publica en el sitio web oficial de el Banco de Rusia en Internet.

1. Disposiciones generales

1.1. Las aseguradoras envían informes en forma de un conjunto de archivos empaquetados en un archivo del " .Código Postal". Los archivos deben poder leer y controlar las métricas de informes.

El nombre del archivo de almacenamiento se forma de la siguiente manera:

XXXX_dd.mm.yyyy_opn.zip

donde XXXX es el número de registro de la entrada del asegurador en el registro estatal unificado de sujetos de seguros (de uno a cuatro dígitos sin ceros a la izquierda);

dd.mm.aaaa: fecha de informe (día, mes, año).

Por ejemplo: 928_31.07.2017_opn.zip.

1.2. El conjunto de archivos a reportar debe incluir:

1.2.1. Nombre del archivo de descripción de la aseguradora "0.xml", que contiene una descripción de la aseguradora.

1.2.2. Archivo nombrado "150.xml", conteniendo los datos de los apartados 1 y 4 del reporte en el formulario 0420150 "Información general del asegurador".

1.2.3. Archivo nombrado "154.xml", modelo 0420154 "Informe sobre la composición y estructura de los activos" (solo para una entidad aseguradora, a excepción de una entidad aseguradora médica que realiza exclusivamente un seguro médico obligatorio).

1.2.4. Archivo nombrado "164.xml", que contiene datos de notificación en el formulario 0420164 "Hoja de volumen de negocios para las cuentas de la contabilidad del asegurador".

1.2.5. Archivo nombrado "165.xml", que contiene datos de informes en el formulario 0420165 "Informe sobre los resultados financieros de la aseguradora (por símbolos de ingresos y gastos)".

1.2.6. Archivo de Microsoft Word (con la extensión "doc", "docx" o "rtf") denominado "comments_opn", que contiene el texto completo de la nota explicativa del informe (si está redactada).

1.2.7. Archivo nombrado "order.pdf", que contenga copia electrónica del documento administrativo sobre el nombramiento de la persona que firmó las declaraciones como jefe interino (director) de la aseguradora por el período correspondiente a la fecha de firma de las declaraciones (presentado solo si las declaraciones están firmadas por la persona que actúa como jefe (director) de la aseguradora).

1.2.8. Archivo nombrado "cover_letter.xml", que contiene datos de la carta de presentación sobre la composición de las declaraciones presentadas por el asegurador, la fecha de salida de la carta y su número de registro, la fecha y el número de la orden o solicitud del Banco de Rusia (si las declaraciones son enviadas por el aseguradora en respuesta al pedido recibido o solicitud del Banco de Rusia).

1.2.9. Archivo nombrado "tests_comments.xml", que contiene explicaciones sobre el protocolo de verificación de los ratios de control de los indicadores de notificación (en adelante, el protocolo de verificación), que se presenta solo si el protocolo de verificación contiene ratios de control que no se han cumplido o en los que es necesario explicar o descifrar en una nota explicativa.

1.2.10. Archivos que contienen firmas electrónicas separadas. Los nombres de dichos archivos se obtienen agregando al nombre del archivo firmado la extensión ".sigl": "0.xml.sig1", "150.xml.sig1", "154.xml.sig1", "164.xml.sig1", "165.xml.sig1", "comments_opn.doc. sig1 "," order.pdf.sig1 "," cover_letter.xml.sig1 "," tests_comments.xml.sig1 ".

1.3. Al presentar informes en forma de documentos electrónicos, el asegurador debe garantizar las siguientes condiciones:

cumplimiento de los índices de control de los indicadores de informes en el orden de supervisión, publicados en el sitio web oficial del Banco de Rusia en la red de información y telecomunicaciones "Internet";

cumplimiento de la firma electrónica con los estándares estatales (GOST) y los requisitos previstos en el Capítulo 3 de este documento.

1.4. La aseguradora genera un archivo de archivo que contiene un conjunto de archivos de informes de forma independiente y se adjunta como un archivo adjunto a un mensaje enviado al Banco de Rusia a través de la cuenta personal de los asegurados.

En la línea "Asunto" del mensaje a enviar, debe indicar "OPN" en letras latinas y, separado por comas, el número de registro de la inscripción del asegurador en el registro estatal unificado de sujetos de seguros (de uno a cuatro dígitos sin ceros a la izquierda).

La información sobre informes registrados, presentada en forma de documentos electrónicos con firma electrónica, se publica en la red de información y telecomunicaciones "Internet" en http://Iks.fcsm.ru/reginfo.htm.

2. Requisitos para los formatos de archivo

Al preparar archivos para informes, se deben seguir los siguientes requisitos de formato.

2.1. Estructura xml-archivos

Cada xml-archivo debe tener la siguiente estructura:

period = " Período">

...



dónde ID de la compañía- número de registro de la entrada del asegurador en el registro estatal unificado de sujetos de seguros (de uno a cuatro dígitos sin ceros a la izquierda);

Período- el último día natural del período del informe en el formato "dd.mm.aaaa".

Vista de registro<ххх>en adelante se denominará apertura, y- una etiqueta de cierre xxx. Una declaración de etiqueta no debe contener espacios ni tabulaciones. Bloque de texto entre apertura<ххх>y cerrandoLas etiquetas se llamarán sección xxx.

Por lo tanto, xml-los archivos constan de un encabezado y una sola sección empresa... Sección empresa debe contener información específica de un archivo en particular. En lo que sigue, se hará referencia a esta información como el cuerpo del archivo.

2.2. Archivo de descripción de la aseguradora (0.xml)

2.2.1. El cuerpo del archivo 0.xml debe constar de una sección atributos y una sección general y tener la siguiente estructura:

Valor 1

…

Valor N





Valor 1



Valor

Valor



…

Valor N

2.2.2. Dentro de la sección atributos Se enumeran los siguientes atributos de la aseguradora (los nombres de las etiquetas se escriben exclusivamente en letras latinas minúsculas):

Tabla 1.

tabla 1

Sobre el procedimiento de presentación de informes por sujetos de la actividad aseguradora

Los sujetos del negocio de seguros desde el 30 de enero de 2018 envían informes al Banco de Rusia a través de la nueva cuenta personal del participante del intercambio de información (https://portal4.cbr.ru/).

Los informes de las aseguradoras generados a través de la taxonomía XBRL de acuerdo con la Ordenanza No. 4584-U del Banco de Rusia del 25 de octubre de 2017 "Sobre los formularios, el momento y el procedimiento para compilar y presentar al Banco de Rusia los informes necesarios para el control y la supervisión en el El campo de las actividades de seguros y los aseguradores de informes estadísticos, así como los formularios, los términos y el procedimiento para presentar los estados contables (financieros) de los aseguradores al Banco de Rusia ", se envía a través de la sección" Informes / En el contexto de las tareas / Informes en formato XBRL ".

Los informes de los corredores de seguros para todos los períodos de informes se envían a través de la sección "Informes / En el contexto de las tareas / Temas del negocio de seguros / Informes de los corredores de seguros".

Los estados de cuentas de las aseguradoras para los períodos anteriores hasta el 31.12.2017 inclusive (excepto los estados financieros consolidados anuales de la organización de seguros) y los estados de transacciones con efectivo de instituciones financieras no bancarias (código OKUD 0420001), a partir de 2018, son enviado a través del apartado "Reporting / Por tareas / Temas del negocio asegurador / Reporting de aseguradoras para los períodos hasta el 31.12.2017 inclusive y según OKUD 0420001, a partir de 2018".

Los estados financieros anuales consolidados de una entidad aseguradora (a excepción de una entidad aseguradora médica que opere exclusivamente en el ámbito del seguro médico obligatorio) se envían a través de la sección "Informes / En el contexto de tareas / Entidades aseguradoras / SCFO".

Los sujetos de seguros no envían informes al Banco de Rusia a través de la sección "Solicitudes y recetas".

La posibilidad de formarse una opinión actuarial, preparada en base a los resultados de la evaluación actuarial obligatoria de las actividades de las organizaciones de seguros, para los períodos de informes anteriores hasta 2016 inclusive, informes sobre transacciones con fondos monetarios de organizaciones financieras no bancarias (código OKUD 0420001), los estados financieros consolidados anuales de una compañía de seguros (excepto en el caso de una organización médica de seguros que opere exclusivamente en el campo del seguro médico obligatorio) para su presentación al Banco de Rusia, que se proporcionó anteriormente en la cuenta personal de los sujetos de seguro, ahora estará disponible en el programa de preparación de paquetes publicado en el sitio web del Banco de Rusia en la sección "Cuenta personal / Programas para la formación de informes de los sujetos del negocio de seguros". La guía de instalación del programa se encuentra en la misma sección.

ANUNCIO

ACERCA DEL PEDIDO

INFORMES POR FINANCIERO NO CREDITICIO

ORGANIZACIONES (EXCEPTO SUJETOS DE SEGUROS)

1. Las instituciones financieras no crediticias (a excepción de las entidades aseguradoras) que envían informes al Banco de Rusia en formato XML (XTDD), a partir del 15.02.2018, envían informes a través de la nueva Cuenta Personal del participante del intercambio de información (https: / /portal4.cbr.ru/) ...

2. Informes generados por medio de la taxonomía XBRL de acuerdo con la Ordenanza del Banco de Rusia de 27 de noviembre de 2017 N 4623-U "Sobre los formularios, plazos y procedimiento para la elaboración y presentación al Banco de Rusia de informes de actividades , incluidos los requisitos de información para el seguro de pensión obligatorio, los fondos de pensión no estatales "y la Ordenanza del Banco de Rusia de 27 de noviembre de 2017 N 4621-U" Sobre los formularios, el calendario y el procedimiento para la elaboración y presentación de informes de los participantes profesionales en el mercado de valores, organizadores comerciales, organizaciones de compensación y personas que desempeñan las funciones de una contraparte central, así como otra información al Banco Central de la Federación de Rusia ", se envía a través de la sección de la cuenta personal del participante en el intercambio de información (en adelante como LC UIO) "Informes / En el contexto de tareas / Informes en formato XBRL".

3. El reporte de entidades financieras no bancarias, formado en el Formulario de Solicitud para la preparación de documentos electrónicos en formato XML (XTDD), se envía a través del apartado de la LC UIO "Reporting" de acuerdo con la cláusula 4.6.8 del Instrucciones para trabajar con la cuenta personal DFR:

para participantes profesionales en el mercado de valores, organizadores comerciales, organizaciones de compensación y personas que desempeñan las funciones de una contraparte central, así como fondos de pensiones no estatales, para períodos de reporte hasta el 31 de diciembre de 2017;

para otras instituciones financieras no crediticias (excepto para las entidades de seguros) - para todos los períodos sobre los que se informa.

4. Para implementar el procedimiento para la correcta elaboración del expediente informativo y cumplir con los requisitos de las instrucciones anteriores, es necesario utilizar un ensamblaje especializado del Programa de Cuestionarios para la preparación y envío de documentos electrónicos a la LC UIO, publicado en el apartado "Programas de cuestionarios para la elaboración de documentos electrónicos".

5. La presentación de informes, previamente certificada por dos firmas electrónicas: un depositario especializado y una empresa administradora o un fondo de pensiones no estatal, se certifica solo con la firma de la organización informante y se transmite como parte de un paquete XTDD que contiene un archivo ZIP en su interior. que existe un paquete XTDD con informes certificados mediante la firma de un depositario especializado. Para la transferencia de informes, es necesario utilizar las versiones actuales de los Programas de Cuestionarios para la elaboración de documentos electrónicos publicados en el apartado "Programas de Cuestionarios para la Elaboración de Documentos Electrónicos".

6. Las notificaciones generadas mediante Programas de Cuestionario para la preparación de documentos electrónicos dirigidas al Departamento de Admisión y Terminación de Actividades de Organizaciones Financieras y al Departamento de Relaciones Corporativas del Banco de Rusia, a partir del 10.02.2018 se envían a través de la LC UIO (https : //portal4.cbr.ru/) enviando una solicitud de iniciativa (carta) al elegir la opción "Enviar solicitud", con una carta de presentación adicional adjunta.