Mortgage oranlarını düşürme sorunu. Uzmanlar daha düşük ipotek oranları öngörüyor

Uzmanlar hala Rusya'da %6-7 oranında ipoteklerin mümkün olduğuna inanmıyor

Fotoğraf: Fotolia/mürekkep damlası

Bankacılar ve uzmanlar, bir aydan fazla bir süredir ipotek oranlarının (bizim standartlarımıza göre) “hiçbir yere varmayacak kadar” düşeceği gerçeğinden bahsediyorlar. Zaten, kredili konut yüzdesi Sovyet sonrası Rusya tarihindeki en düşük oran. Daha ucuz konut kredisi almak için başka bir yer var mı?

düşüşün tarihi

2016 yılının sonlarında Sberbank, Rusya'daki ipotek oranlarının kriz öncesi seviyelere döndüğünü bildirdi.

“Piyasa toparlanmaya devam ediyor, ipotek oranları kriz öncesi seviyelere döndü. Genç ailelere ipotek verilmesi durumunda, oranlar daha da düşük -% 10,25'ten, ”dedi Sberbank'ın perakende işlem dışı ürünler bölümünün direktörü Natalya Alymova.

DeltaCredit Bank Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı İrina Aslanova, neredeyse aynı dönemde, piyasanın 2017 yılı sonuna kadar yıllık %11 rakamını asgari oran olarak görebileceğini söyledi.

Uzmanların 2016'da ipotek piyasasında trend olduğu şeyin tam olarak faiz oranlarındaki düşüş olduğuna dikkat edilmelidir. Böylece, AHML hesaplamalarına göre, 2016 sonunda konut kredileri için kullandırım oranları %12-12,5 ve yıl için ortalama olarak - 2015'te %13,35'e karşı %12,6 olarak gerçekleşti. Böylece oranlar kriz öncesi yıl olan 2014 seviyesine ulaştı. Aralık 2014'te rublenin çöküşünden sonra Merkez Bankası kilit oranı keskin bir şekilde yükseltmek zorunda kaldı. Sonuç olarak, ipotek piyasası 2015 yılında çöktü.

Aynı zamanda, giderek daha fazla uzman, 2017'nin ipotek piyasasını nispeten müreffeh bir 2014'e “geri döndüreceği” gerçeğinden yana konuştu.

Uzmanlar, ipotek piyasasının bu yıl 2014 sonuçlarına dönmesini bekliyor

Analitik merkez Rusipoteka'nın başkanı Sergey Gordeiko, 2017'de ipotek kredisi piyasasının 2014'ün sonuçlarına döneceğini tahmin ediyor.

Şubat 2017'nin ortalarında, İnşaat Bakanlığı “dayanamadı”: İnşaat ve İskan ve Kamu Hizmetleri Bakan Yardımcısı Nikita Stasishin, buna göre ipotek oranlarının 2017 yılında yıllık% 9,7-9,8'e düşebileceğine göre, birincil konut piyasası için ipotek sübvansiyonu için hükümet programının tamamlanması.

“Sübvansiyon programının tamamlanması, ipotek piyasasında oranların büyümesi için bir neden olmayacak. Uzmanlara göre, Rusya Merkez Bankası'nın kilit faizi 2017 yılı sonuna kadar daha da düşürülürse, konut kredilerinde piyasa faiz oranlarında düşüş olacak, belki oran tek haneli rakamlara ulaşacak” dedi.

Sberbank German Gref başkanı ayrıca 2017'de ipotek oranlarında daha fazla düşüş beklememiz gerektiğini söyledi - yeni tarihi düşük seviyelere. “Bugün ipotekte tarihsel olarak en düşük oranlara sahibiz. Bu yıl enflasyonu düşürmeye yönelik oldukça iddialı planlar olduğu dikkate alındığında oranlar elbette düşecek. Bu nedenle, bu yıl ipotek oranlarının tarihi, en düşük seviyelerine ulaşacağımızı düşünüyorum” dedi.

AHML analitik merkezinin başkanı Mikhail Goldberg, 2017 baharında, Rusya'daki ipotek oranlarının 2020 yılına kadar %7'ye düşebileceğini söyledi. Bunun öncesinde 2016 yılında acentelik oranları %10'un altındadır.

Konunun popülaritesinin ardından, Rusya Federasyonu'nun iş ombudsmanı Boris Titov, belirli vatandaş kategorileri için %5 oranında ipotek bile veriyor.

İpotekte "Hedef"

Başbakan Dmitry Medvedev'in fikir "anlaşmazlığına" son verdiğini söyleyebiliriz. Bu yılın Mayıs ayında, ipotek oranının yıllık %6-7'ye düşürülmesi gerektiğini belirtti.

“Ortak görevimiz oranı düşürmek için çalışmak. Medvedev, Samara Valisi Nikolai Merkushkin ile yaptığı görüşmede, kilit faiz oranındaki bir düşüş karşısında, ipotek finansmanı ve ipotek kredisi oranının orantılı olarak düşmesini bekliyoruz" dedi.

Başbakan, Rusya'nın "ülke genelinde %6-7'lik bir kredi oranına ulaşması gerektiğini" çünkü "bunun için makroekonomik koşulların genel olarak olgunlaştığını" söyledi.

İnşaat Bakanlığı, Rusya Federasyonu İnşaat ve Konut ve Kamu Hizmetleri Bakanı Mikhail Men'in, Rusya Federasyonu'ndaki ipotek oranlarının Rusya Bankası'nın karar vermesi durumunda yılda% 6-7'ye düşürülmesinin mümkün olduğu konusundaki açıklamasını derhal duyurdu. buna bağlı olarak anahtar oranını azaltın.

Alman Gref de başbakanı tahmin ederek şunları söyledi: “Daha düşük enflasyon ve Merkez Bankası oranları için umutlar görüyorum. Bu enflasyonist eğilim devam ederse, önümüzdeki iki veya üç yıl içinde bu ihtimalin mümkün olmadığını düşünmüyorum.

Tahmin, %6-7 düzeyinde ipotek oranlarının mümkün olduğunu, ancak yaklaşık %2'lik bir enflasyon oranıyla olduğunu söyleyen VTB 24 başkanı Mikhail Zadornov tarafından desteklendi. Yani, cari rakamlarda bir buçuk kattan fazla bir düşüş (yıllık ağustos ayında enflasyon %3.3 idi). Aynı zamanda Zadornov, ipotek oranının Aralık 2017 - Ocak 2018'de %10'un altına düşmesini beklediğini de sözlerine ekledi.

tahminler gerçek olacak mı

2016 yazından bu yana, ortalama piyasa ipotek oranı iki yüzde puan düştü - yılda %13'ten %11'e. Aynı zamanda, yüzde 1 puanlık ilk düşüş döngüsü sekiz ayda ve ikincisi (ayrıca yüzde 1 puanlık) - dört ayda gerçekleşti. Bununla birlikte, bir sonraki faiz indirimi döngüsünün bir yıldan daha erken olmaması beklenmelidir. Bu görüş, Ağustos 2017'nin sonunda, VTB 24'teki Mortgage İşletme Departmanı Direktörü Kıdemli Başkan Yardımcısı Andrey Osipov tarafından ifade edildi.

Uzman: Mortgage oranlarını düşürmenin bir sonraki döngüsü yaklaşık bir yıl sürecek

2016 yazından bu yana, ortalama piyasa ipotek oranı 2 puan azaldı (yılda %13'ten %11'e). Aynı zamanda, yüzde 1 puanlık ilk düşüş döngüsü sekiz ayda ve ikincisi (ayrıca yüzde 1 puanlık) - dört ayda gerçekleşti. Bununla birlikte, bir sonraki faiz indirimi döngüsünün bir yıldan daha erken olmaması beklenmelidir. Bu görüş, Facebook'ta çevrimiçi bir konferans sırasında VTB 24 Mortgage İşletme Departmanı Direktörü Kıdemli Başkan Yardımcısı Andrey Osipov tarafından dile getirildi.

Konut Finansman Bankası (BZHF) Yönetim Kurulu Birinci Başkan Yardımcısı Igor Zhigunov'a göre, 2017'deki faiz indirimlerinin “ortalama piyasa” göstergesi, esas olarak yeni binalar için kredi programlarının daha düşük oranları ve büyük konutların ikincil piyasası nedeniyle elde edildi. federal oyuncular ve belirli borçlu kategorileri için.

“Genel olarak, oranların düşürülmesine elbette “piyasaya uygun” denilemez, - Zhigunov emin. - İlk olarak, piyasada hala "uzun" ve ucuz para yok. Ve piyasadaki bir dizi program kapsamında gerçekleşen bu oran indirimleri elbette diğer katılımcıları bir şekilde rekabet ortamına uyum sağlamaya teşvik ediyor. İkincisi, kredi sistemindeki riskler düşmüyor: gayrimenkul fiyatları son yıllarda düşüyor. Ve henüz keskin büyümeleri için bir eğilim yok. Nüfusun gelirleri hala artmıyor. Şimdi kredi kullanılabilirliğini “artırmanıza” izin veren tek şey, oranı düşürmek ve kredinin süresini artırmaktır. Evet, bir dizi federal program için oranların biraz daha aşağı doğru düzeltilmesini beklemek oldukça mümkün, ancak ekonomideki piyasa faktörlerine bağlı olmaktan çok uzak.”

BZHF Bank'ın yönetim kurulu birinci başkan yardımcısı, geçen yıldan bu yana ipotek oranlarının bankaların programlarına bağlı olarak ortalama iki ila üç baz puan düştüğüne dair uzman tahminlerine atıfta bulunuyor. Zhigunov, her şeyden önce, düşen talep sorununu geliştiricilerle birlikte çözmenin gerekli olduğu "yeni binalar" için kredi programlarının azaltılmasını etkiledi.

Ayrıca, bankacıya göre, nüfusun konut kredilerinin %14-15 oranında, %11-13 oranında ve konut kredilerinin “değiştirilmesi” talebi açısından artık piyasa aktif olarak “canlandı”. Her bir “konut tarafından teminat altına alınan kredi” başına birkaç parça miktarındaki pahalı tüketici kredilerinin “konsolidasyonu”. Bu durumda, yeniden finanse ederken, oran keskin bir şekilde %25-30'dan %12-13'e düşürülür.

Bir ipotek kurtulmak için nasıl

Mortgage borçluları, kredilerini yeniden finanse etmek için başvurularla bankalara koştu. Başvuruların çoğu, 2012-2014 yıllarında ipotek alan borçlulardan gelmektedir. Banki.ru, yeniden finansmanın kişisel bütçelerindeki yükü azaltmaya yardımcı olacağını öğrendi.

Öyle olsa bile, Banki.ru tarafından görüşülen uzmanlar, öngörülebilir gelecekte ipotek oranlarının gerçekten yılda %6-7'ye yakın değerlere düşürülebileceğine inanmıyorlar.

"İpotek faizlerinin yıllık %9'un altına düşeceğine inanmıyorum"

Raiffeisenbank Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Andrey Stepanenko:

Düşük ipotek oranları tamamen Merkez Bankası'nın meziyetidir. 20 yıldır ilk kez düzenleyici, piyasayı %4'lük enflasyona inandırdı. Ve piyasa inandığından beri %4 oldu. Bu, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın bu konuda çok tutarlı ve net bir politika izlemesi, enflasyonu "ezene" kadar yüksek bir anahtar oranı tutması nedeniyle sağlandı. Ve yapmaya devam ediyor. Ayrıca neden ve neden böyle bir politika izlediğini bir veya iki defadan fazla açıkladı. İnsanlar Merkez Bankası'nın nasıl çalıştığını anladı ve tahminlerine inandı.

Mortgage oranlarının yıllık %9'un altına düşeceğine inanmıyorum. Ve yakın gelecekte mümkün olduğunu düşünmüyorum. Bana öyle geliyor ki, gelecek yıl oran en fazla yüzde bir puan düşecek. Ancak önümüzdeki iki yıl içinde oran %10'un altına düşmeyecek.

“Ortalama ipotek oranı hem birincil hem de ikincil piyasada %10'un altına düşecek”

SMP Bank Mortgage Kredi Departmanı Direktörü Natalya Konyakhina:

Tahminlerime göre yılsonunda piyasadaki ortalama ipotek oranı hem birincil hem de ikincil piyasada %10'un altına düşecek. Uzun vadeye gelince, buradaki ipotek oranlarının dinamikleri, finansal piyasadaki duruma ve bir bütün olarak ekonomiye bağlı olacaktır.

“2018 sonunda oranlar %9 seviyesine ulaşabilir”

Absolut Bank ağ bölümleri Satış Departmanı Direktörü Ivan Lyubimenko:

Bence 2017 yılı sonunda ipotek oranlarının ortalama piyasa değeri %10-9,5'e düşecek. 2018 sonunda oranlar %9 seviyelerine ulaşabilir.

Mortgage oranının, üç yüzde puanı artırılan kilit oranın değerine eşit olduğu konusunda oldukça kaba bir formül var. Kilit oranı daha da düşürebilmek için ekonomideki durumun sabit kalması, imalat sektöründeki durumun iyileşmesi, enflasyonun %4'te sabitlenmesi veya hatta altına düşmesi, enflasyon beklentilerinin düşmesi vb. Bu koşulların oluşması halinde Merkez Bankası para politikasını gevşetecek adımları atmaya devam edecektir.

Ancak, 2018'de anahtar oranda önemli bir düşüş beklemiyorum. Orandaki keskin değişiklikler, artan oynaklık ve enflasyon da dahil olmak üzere ekonomi üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir. Bu nedenle, düzenleyici tarafından anahtar oranın düşürülmesi bir yüzde puanını geçmeyecektir. Mortgage oranları benzer bir miktarda düşecektir.

“İstikrarlı bir enflasyon oranı ve mevcut risklerle 2018-2019 sonunda konut kredisi oranı %8-9'a ulaşabilir”

DeltaCredit Mortgage Bank Pazarlama ve Analitik Başkanı Alexey Tartyshev:

Ağırlıklı ortalama ipotek faizini yılsonuna kadar yıllık %9,25-9,75 seviyesinde tahmin ediyorum. 2018-2019 sonunda ortalama piyasa ipotek oranı %8-9'a ulaşabilir. Ancak bu istikrarlı bir enflasyon ve mevcut riskler seviyesinde.

Faiz indirimleri 2018'de devam edecek

Vozrozhdenie Bank'ın İşlem Dışı Ürünler ve Merkezi Satışlar Departmanı Direktörü Oleg Korkin:

Mevcut faiz indirim oranlarına dayanarak, yılsonuna kadar ortalama piyasa ipotek oranlarının yıllık %10-10,25 aralığında olacağını varsayıyorum. 2018 yılında da faiz indirimlerinin mevcut dinamiklerde hafif bir yavaşlama ile devam edeceği varsayılabilir.

"Makul Emlak", Alman Gref'in ipotek oranlarının bu yıl sonundan önce düşürülebileceği yönündeki açıklamasına ilişkin uzman görüşlerinin bir incelemesini hazırladı. St. Petersburg ve Moskova'daki emlak piyasasındaki profesyonel katılımcılara Sberbank başkanının görüşüne katılıp katılmadıklarını ve eğer öyleyse, ticari ipotek fiyatlarının ne kadar düşebileceğini sorduk.

İhtiyatlı iyimserlik

Prensip olarak, görüştüğümüz tüm uzmanlar Alman Oskarovich'in görüşüne katılıyor. Doğru, değişen derecelerde. Özellikle temkinli olanlar, bankalardaki ipotek oranlarının Merkez Bankası'nın “hareket ettiği” aynı yüzde 0,5'ten daha fazla düşmeyeceğini söylüyor.

"En yakın zamanda Merkez Bankası, 2015 yılı Ağustos ayından bu yana ilk kez kilit faiz oranını yıllık %11'den %10,5'e indirdi. Tahminlerimize göre, Merkez Bankası'nın bir sonraki toplantısında kilit oranda daha fazla indirim yapılması mümkün. Değişikliklerin kesinlikle kredilerin maliyeti üzerinde olumlu bir etkisi olacaktır.

Bununla birlikte, birçok banka bu program kapsamında (sadece girmek için) kârlılık marjında ​​çalıştığı ve bazıları hiç kar elde etmediği için, devlet destekli ipotek programı kapsamında oranlarda keskin bir düşüş beklenmemelidir. Ancak büyük olasılıkla oranlarda hafif bir düşüş olacak: Eylül ayına kadar ortalama %0,25 ve yıl sonuna kadar %0,25 daha olacağını tahmin ediyorum," diyor Lider ipotek merkezi başkanı Pavel Timoshenko.

"10 Haziran 2016'da gerçekleşen bir sonraki kilit faiz indirimini dikkate alarak, ticari ipotek oranlarında da kademeli bir indirime güveniyoruz. Önümüzdeki birkaç yıl içinde ortalama faiz oranının ne olacağını söylemek hala zor. aylar.

Bu göstergenin yalnızca bankaların kendilerinin borç verme oranından ibaret olmadığını, aynı zamanda kredi kuruluşunun belirli maliyetlerini de içerdiğini unutmayın (tüm bankalar için farklıdır ve birçok faktöre bağlıdır). Ayrıca bazı bankaların uzun süre neredeyse hiç kar etmeden çalıştıklarını da hesaba katmak gerekir.

Bu nedenle, kilit faiz oranındaki düşüşe rağmen, bu önlemin ipotek kredisi piyasası üzerinde önemli bir etkisi olacağını söylemek için henüz çok erken, "diyor Granel Group Mortgage Kredisi Satış Departmanı Müdür Yardımcısı Natalia Smirnova.

Uzmana göre, devlet destek programı kapsamındaki indirim mevcut oranın en az %0.3-0.5'i kadar ise, pozitif dinamiklere ve birincil konut gayrimenkul segmentinde satışlardaki artışa güvenmek mümkün olacaktır. Bu, geleneksel olarak tüketici faaliyetlerindeki artışla ilişkilendirilen yeni bir iş sezonunun başlamasıyla kolaylaştırılacaktır. Yukarıda açıklanan faktörlerin kombinasyonu, gayrimenkul alımını daha uygun maliyetli hale getirmeye yardımcı olacaktır.

gözle görülür düşüş

Oldukça iyimser olan uzmanlar, ipotek oranlarında daha belirgin bir düşüşü - 1, 2 ve hatta% 3 - dışlamıyor.

"Gref'in açıklamaları asılsız değil. Mortgage oranları, kilit faiz oranındaki bir düşüşün ortasında düşmeye başladı. Gelecekte, oranlardaki düşüş birkaç faktörün bir kombinasyonu ile devam edebilir: kilit oranda daha da büyük bir düşüş, daha düşük enflasyon ve AHML ve bankaların ipoteğe dayalı menkul kıymetler konusundaki aktif çalışmaları.

Tüm faktörler toplanırsa, oranlarda %1-1,5'lik bir düşüş oldukça gerçekçidir. Bu ve Aralık ayında devlet desteğinin sona ermesi emlak piyasasını önemli ölçüde canlandıracak" diyor Bon Ton'daki Mortgage ve Krediler Departmanı Başkanı Olga Shikhova.

Glorax Development'ın ticari direktörü Ruslan Syrtsov, ipotek oranlarını düşürmeye yardımcı olan girişimlerin her zaman birincil emlak piyasasında belirli bir canlanma gerektirdiğini vurguluyor.

"İpotek hala daire satın almanın önde gelen aracı. İpotek işlemlerinin yaklaşık %75'i mülklerimiz üzerinde yapılıyor ve mevcut ekonomik koşullarda alıcı için 1-2 puanlık bir düşüş fark ediliyor. Ayarlama beklentilerine gelince. Mortgage oranı aşağı ", o zaman doğrudan Merkez Bankası'nın kilit oranının onaylanan büyüklüğü ile ilgilidir. Yıl sonuna kadar faiz oranı% 1-2 daha düşürülebilir" diye düşünüyor uzman.

Mobil Stroy XXI Genel Müdürü Eleonora Shalbarova, meslektaşıyla tamamen aynı fikirde:

"Mayıs ayında düzenlenen İnşaat Devlet Konseyi'nde Rusya Federasyonu Başkanı tarafından zaten böyle bir talimatın verilmiş olması nedeniyle, ipotek oranlarını düşürme olasılığı oldukça yüksektir. Yükselen petrol fiyatları ve rublenin istikrarı bize izin veriyor. % 1-2 oranında ipotek oranlarında bir düşüş için umut.

Şu anda yeni binalardaki dairelerin %90'ından fazlası ipotek kredisi altında satıldığından, ipotek oranlarındaki bir düşüş, alıcıların büyük çoğunluğu için bir dairenin gerçek değerinde (fiyat + ipotek fazla ödemesi) bir düşüşe yol açmalıdır.

Satış sayısındaki artışın neden olduğu pazarın canlanması, doğal olarak konut maliyetinde kademeli bir artışa neden olacak ve satın alımını daha da karlı hale getirecektir. Buna karşılık, bu "podlardan" gelen paranın inşaata yatırılacağı ve ekonomi için çalışmaya başlayacağı gerçeğine yol açacaktır."

Başkan Yardımcısı, Lider Invest Stratejik Geliştirme Kompleksi Başkanı Dmitry Korobeikin'in daha da cesur beklentileri var:

"Kuşkusuz, ipotek oranlarını düşürmenin satın alma gücü üzerinde çok iyi bir etkisi olacak. Mortgage kredilerine yönelik devlet desteği, geçen yıl ve bu yıl inşaat sektörüne büyük ölçüde yardımcı oldu. Geliştiriciler, devlet desteğinin iptal edilmesinden ve ipotek oranlarının alıcılar için karşılanamaz hale gelmesinden korkuyorlardı, ancak her şey yoluna girdi.

Verilerimize göre ipotek oranları düşecek, çünkü öyle ya da böyle, şimdi durum bir dereceye kadar istikrar kazandı ve hatta önümüzdeki yılın başında gayrimenkul talebinde bir artış öngörüyoruz. Peki, ipotek% 2-3 oranında "ucuzlaşırsa" - en iyisini umuyoruz.

Bu nedenle, profesyonel piyasa katılımcıları, ipotek oranlarının çok yakın bir gelecekte düşeceğine inanıyor ve umuyor. Bu gerçekten olursa - alıcıların anı yakalaması mantıklıdır.

Geçen hafta iki ipotek ürünündeki oranların düşürülmesi hakkında dedi ki: 7 Temmuz'dan itibaren banka, eylem çerçevesinde yeni binalar için% 13,5 değil,% 12.9'da, borçlunun hayat ve sağlık sigortasına bağlı olarak ipotek veriyor. Ayrıca 7 Temmuz'dan itibaren askeri ipotek oranı %12,5'ten %12'ye düşürüldü. Aynı zamanda, devlet destekli ipotek oranı değişmedi -% 12. Temmuz ayında Sberbank, diğer ipotek tekliflerinde de oranları düşürme sözü verdi.

Diğer katılımcılar, bunu kabul etmelerine rağmen, oranı düşürme niyetlerinden bahsetmemektedir. Haziran ayında Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit faizinin 9 ay aradan sonra ilk kez %0,5 oranında düşürülmesinin piyasa için çok ciddi bir işaret olduğunu söyledi. Basın servisi, "Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit faiz oranını düşürmek uzun zamandır bankaların kredi faiz oranlarını düşürmesi için bir teşvik olmuştur. VTB 24'e göre oranları düşürme kararı alınmadı, bu konu tartışılıyor" dedi. NWFD diyor. "İpotek oranlarını düşürme olasılığını kendimiz düşünüyoruz" diye de benzer bir yorum yapıyorlar.

Birçok banka zaten Haziran ayında faiz oranlarını düşürdü, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit oranı% 0,5 oranında düşürme kararından önce veya hemen sonra. Böylece, "" her türlü gayrimenkul için ipotek kredisi oranlarını 0,5 puan indirdi. 1 Haziran'dan itibaren. DeltaCredit yönetim kurulu başkan yardımcısı Irina Aslanova, "Daha fazla faiz indirimine gelince, piyasadaki durumu izleyeceğiz" dedi. ayrıca Haziran başında ikincil piyasada ipotek oranlarında yıllık %0,75 oranında indirime gidildi. Banka "", Merkez Bankası'nın Haziran ayında kilit faiz oranını yıllık %10,5'e indirmesinin ardından mevduat oranlarını revize etti. ve onun kontrollü MDM bankası, tüketici kredisi oranlarını 2,5 puan indirdi. Haziran ortasında.

"2016'da piyasada oranların daha da düşürülmesi konusu Açık kalıyor ve faktörlerden biri perakende bankalar için ipoteklerin nispeten düşük marjinalliği," diyor Absolut Bank'ın ağ bölümlerinin satış departmanı müdürü Ivan Lyubimenko. "Anahtar oran düşürülürse ve devlet -Devlet destek programı kapsamında ipoteğin sübvanse edilen kısmı artar. St. Petersburg'daki perakende şubesinin Mortgage Kredileri Satış Departmanı Başkanı Olga Patrakeeva, ipotek piyasasındaki kilit bankaların oranlarını düşürmesinin ardından, diğer oyuncuların da oranları değiştirmesi muhtemeldir."

Bazı oyuncular açıkça konuşuyor Mevcut koşullarda oranları düşürmenin bir yolu yok. Bankanın basın servisi, "Banka yakın gelecekte oranları düşürmeyi planlamıyor. Piyasa faktörleri oranın düşürülmesine izin vermiyor" diyor. Kim hacim kazanmaya hazır, marjinalliği kaybediyor. Aynı zamanda, hareket yönü kilit oran, yakın gelecek için ruh halini belirleyecek."

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit oranı

Kaynak: CBR verileri

rüya bahis

Soru devam ediyor mu Mortgage oranlarının nüfus için geniş çapta kullanılabilir hale getirmek için hangi seviyeye düşmesi gerekir.

"İpotek kredisi faiz oranı, VTB 24'e göre, potansiyel borçlulardan gelen talebin keskin bir şekilde düştüğüne ulaşıldığında, son yıllarda yılda %14 olmuştur. “Devlet programının inşaat halindeki konutlar için ipotekleri desteklemeye yönelik işleyişi göz önüne alındığında, ipotek oranları uzun zamandan beri 2014 krizinden önceki konforlu seviyeye geri döndü.”

Rusya Federasyonu nüfusu için psikolojik olarak rahat Ivan Lyubimenko, yıllık %13'e varan bir oran olduğuna inanıyor: "Artık bu seviyenin altında oranlar görüyoruz. Ayrıca 2015-2016'da Rusya'nın çoğu bölgesinde metrekare başına maliyet 15-% oranında azaldı. %20 Bu faktörlerin birleşimi, şu anda bir daire satın almak için en uygun koşulların olduğunu söylememize izin veriyor.

"Yıllık %12 oranında tam ipotek mevcuttur., gerçek enflasyondan daha düşük olduğu için - sırayla, bankada "Saint-Petersburg" diyorlar. "Geçtiğimiz 3-5 yılda, ortalama oran şu anki seviyedeydi ve kredi hacimlerinde sürekli bir artış gördük."

Kabul edilebilir bir ipotek oranı seviyesi belirlemek için IC "" finansal analisti Vladimir Kiselev, ekonominin geri kalan parametreleriyle ilişkilendirilmesi gerektiğini söylüyor. Ona göre emlak fiyatları yılda %20 artarsa ​​%15'lik bir oran kabul edilebilir, fiyatların düşmesi bekleniyorsa %5'lik bir oran bile yüksek olur. "Artık hem tüketici pazarında hem de emlak piyasasında fiyat artışında belirgin bir yavaşlama eğilimi var. Metrekare fiyatının önümüzdeki yıllarda %7-8 artacağını varsayarsak, o zaman kredi bu oran kabul edilebilir olarak adlandırılabilir" diyor analist.

bölge müdürü Vadim Isakov, nüfus için aşağı yukarı kabul edilebilir bir ipotek oranının %10 olduğuna inanıyor. Bankaların yılsonuna kadar bu oranda ipotek verebilmeleri için şu anda %10,5 olan Merkez Bankası kilit faizinin en az %9'a inmesi gerekiyor. Aynı zamanda uzman, yılın ikinci yarısında kilit faizin %9'a indirilme olasılığını oldukça yüksek olarak değerlendiriyor. Analist, "Bu durumda, kilit oranın düşürülmesi, ipotek ve diğer kredi türlerindeki oranların düşürülmesi için bir katalizör haline gelecektir."

Faiz Korkusu

Bankacılar ipotek ihracının hızını etkilediklerini söylüyor sadece oranlar değil, aynı zamanda nüfusun kendi ödeme gücüne olan güveni. Bu faktörü etkilemek, oranların aksine çok daha zordur. Nüfusun gerçek harcanabilir gelirleri art arda 19 aydan fazla bir süredir düşüyor ve 2 yılda neredeyse %13 düştü.

Zoom Market tarafından yakın zamanda yapılan bir ankette, Yaşları 25 ile 56 arasında değişen 2.250 Rus'un katıldığı toplantıda, insanların yüzde 73'ü ipotek almaktan korktuklarını söyledi. Aynı zamanda, ankete katılanların %36'sı, ülkenin mali durumunun istikrarsız olması nedeniyle 2016 yılında ipotek almaya hazır olmadıklarını söyledi. Çoğu, şirketlerin küçülmesi veya kapanması nedeniyle bu yıl kalıcı işlerini kaybedebileceklerinden korkuyor. Ankete katılanların %64'ü müteahhit firmalara güvenmiyor ve müteahhitin evlerini inşa etme aşamasında iflas edebileceğinden korkuyor.

Aynı zamanda, aynı ankete göre, Ankete katılanların %82'si, uzun vadede ipotekli bir daire almanın bir daire kiralamaktan çok daha karlı olduğu konusunda hemfikir. Ankete katılanların %69'u, bugün emlak piyasasında kiralık konut ödemesine benzer aylık ipotek ödemeli teklifler bulabileceğinizi söylüyor.

Ekonomik durumdaki iyileşme geri dönüşe yardımcı olacak konut piyasasının kriz öncesi konumuna ve Rusların ipotek ürünlerine olan güvenini güçlendiriyor. Göre, Rus emlak piyasasındaki durgunluğun zirvesi geçti, ancak piyasa ancak ekonomideki durumun bir bütün olarak iyileşmeye başladığı 2017'de toparlanacak. Ve 2016'da, geçmişte olduğu gibi, konut piyasası ipotek oranlarını sübvanse etmek için devlet programı tarafından desteklense de, ajansın tahminlerine göre yıl sonuna kadar, piyasa hala %10-15 oranında düşecek.

Petersburg'daki ipotek piyasasına gelince, 2016'nın ilk yarısında gözle görülür bir toparlanma gösteriyor. Bunun başlıca nedeni, birçok bankanın yükselen kilit faiz oranı nedeniyle perakende kredilendirmedeki çalışmalarını minimuma indirdiği geçen yılki düşük taban. Çeşitli tahminlere göre, sübvansiyon oranları programı tarafından önemli yardım sağlandı, Rusya'daki yaklaşık her üç ipotek kredisinden biri şu anda devlet programı kapsamında veriliyor. Sonuç olarak, Merkez Bankası'na göre, 2016 yılının ilk yarısında St. Petersburg'daki bankalar 36,9 milyar ruble tutarında 17,4 bin kredi verdi. Karşılaştırma için: Geçen yılın aynı döneminde, St. Petersburg'daki bankalar toplam 22,9 milyar ruble olan sadece 11.5 bin ipotek kredisi verdi. 1 Haziran 2015 itibariyle St. Petersburg'daki ipotekli konut kredilerinin ağırlıklı ortalama oranı %13,99 ve 1 Haziran 2016 itibariyle - zaten %12,47 idi.

Hata metnini içeren parçayı seçin ve Ctrl+Enter tuşlarına basın

Bu yıl Rusya Federasyonu'nun ipotek kredisi piyasasında, potansiyel borçlular açısından olumlu olarak kabul edilebilecek değişiklikler meydana geldi. Kredilerin maliyeti düştü, oranlar düşüyor, bankalar ve geliştiriciler ürünlerini daha popüler hale getirmek için çaba sarf ediyor.

Ancak, bu değişiklikler ani ve beklenmedik olmadı, çünkü şu anda olanlar önde gelen analistler ve piyasa uzmanları tarafından geçen yılın sonunda tahmin edildi. Bugün, 2017'nin birkaç ayı boyunca ipotek kredisinde hangi önemli olayların gerçekleştiğini ve geçen yılki uzmanların tahminlerinin mevcut gerçeklikle ne kadar tutarlı olduğunu konuşacağız.

2016 yılı ipotek sonuçları

Geçmişte, 2016, nüfusun ipoteklere olan ilgisi, esas olarak ipotek kredilerine yönelik devlet desteği ile desteklendi. Nüfusun sosyal açıdan hassas kategorilerine mensup vatandaşların kendi konutlarını satın almalarına yardımcı olan ve 2014 yılında başlayan programın Mart 2016'da sona ermesi gerekiyordu, ancak 1 Ocak 2017'ye kadar uzatıldı.

Buna ek olarak, bankalar, bankaların kendileri için para maliyetindeki düşüş nedeniyle ipotek oranlarını düşürme fırsatına sahipti - Merkez Bankası, anahtar oranı birkaç kez art arda düşürdü. Sonuç olarak, verilen ipotek kredilerinin hacmi %27 arttı (2015'e kıyasla), bu oldukça iyi bir gösterge, ancak Ruslar tarafından kredilerin ödenmesindeki gecikme de 70 milyar rubleyi aşan (6 ile) sağlam bir seviyeye ulaştı. 2015 ile karşılaştırıldığında %).

Bankacılar için olumsuz eğilimler

Ancak, 2016 yılı sonunda, devlet ipotek destek programının artık uzatılmayacağı öğrenildi. Anton Siluanov (Maliye Bakanlığı başkanı), destek programı kapsamında belirlenen amaç ve hedeflere şimdiden ulaşıldığını ve şu anda piyasanın borçlular için cazip bir durumda olduğunu söyledi. Yani bir kredinin maliyeti azalır ve daha düşük banka faiz oranları sayesinde ev almak isteyen herkes devlet desteği olmadan kendi başına yapabilir.

Böylece, 2016 yılı sonunda bankalar, devlet desteğinin olmamasının kredilerde azalmaya yol açacağının farkındaydı.

Aşağıdaki gerçek, yerel bankaların yönetimine iyimserlik katmadı - yetkililerin Rus ekonomisinin büyümesinin başlaması ve enflasyondaki düşüşle ilgili sayısız açıklamalarına rağmen, nüfusun gerçek refahında keskin bir artış olmadı. henüz oluştu, bu biraz zaman gerektirir. Verilen kredi hacminde ilan edilen artışa rağmen, bankacılar son üç yılda gelirlerinin düştüğünü ve hiç büyümediğini kabul ediyor.

Mortgage piyasasında, aslında piyasanın %80'ine sahip olan devlet katılımlı büyük bankaların biraz daha iyi durumda olduğu ortaya çıktı. Devlet desteği ve serbest fon miktarı sayesinde, bu bankalar oranları düşürebilmekte, ürünlerinin rekabet çekiciliğini artırabilmekte ve özel bankaları piyasadan atabilmektedir.

Özel bankaların kredi portföylerini artırmalarına yardımcı olacak tek çıkış yolu ipotek oranlarını düşürmek olabilir, aksi takdirde bankalar kârlarında düşüş beklemektedir. Belki de Alman Gref'in (Sberbank'ın başkanı) 2016'nın sonunda, diğer uzmanların yanı sıra borç verme oranlarında tarihi en düşük seviyelere düşeceğini öngördüğü sırada aklında olan buydu. Başka tahminler de vardı, örneğin, Georgy Ter-Aristokesyants (VTB Mortgage Satış Müdürlüğü başkanı), 2017'de kredi ihracında 2016'ya göre %7 - %10 arasında bir artış olduğunu varsayıyordu.

Sberbank faiz indirimine gitti

2016 yılında başlayan ipotek oranlarındaki düşüş 2017 yılının başlarında da devam etti, düşüşün arkasındaki itici güç, ipotek piyasasındaki payı verilen tüm kredilerin yaklaşık %55'ini oluşturan aynı Sberbank oldu. Doğru, yönetime göre düşüşün nedeni piyasa teşviki değil, rekabet ortamındaki değişikliklere cevap verme ihtiyacı. Böyle bir retorik bazı soruları gündeme getiriyor, ancak bir gerçek bir gerçektir.

Haziran 2017 itibariyle, Sberbank'ın asgari ipotek oranı %10,9'dur (bu, işlemin elektronik olarak kaydedilmesiyle %10,4'e düşürülebilen bir promosyon oranıdır).

Bu teklif promosyonun bir parçasıdır. Ayrıca %10,9'luk oran sadece borçlunun hayatını ve sağlığını (masrafları kendisine ait olmak üzere) sigortalaması halinde geçerlidir. İkincisi, mevcut mevzuata göre bunu yapmayı reddedebilir, ancak daha sonra ipotek oranı zaten% 11,9 olacaktır. Kanun, müşteri sigortalamayı reddederse, bankaların ipotek kredisi vermeyi reddetmesine izin vermez, bu tamamen gönüllü bir konudur. Ancak bu durumda Sberbank, ürününü geçici bir promosyon olarak konumlandırıyor. Bu nedenle, bu ürün, Sberbank'ın ipotek koşullarını gerçekten iyileştirmekten ziyade piyasayı "sallamak" için tasarlanmıştır. %10,9 (%10,4) oranında borç para alma imkanına sahip olunması, diğer bankaları da müşteri çekmek için çeşitli pazarlama hamleleri yapmaya zorlamaktadır.

Sberbank'tan geliştirici sübvansiyon programı

Ayrıca özel bir teklif var, sübvansiyon geliştiricileri programına (Sberbank tarafından akredite edilmiş inşaat şirketleri) katılırsanız, size %8,9 oranında bir kredi verilecektir. İşlemin elektronik kaydı yapılırsa, yüzde ek olarak %8,4'e düşürülür. Yani, geliştiriciler ayrıca oranı düşürmede yer alır ve borçluya faiz ödemenin mali yükünün bir kısmını üstlenir. Sberbank programları söz konusu olduğunda, geliştiriciler, kârları olan veya zaten konut maliyetine dahil edilen %2'yi verir. Geliştiriciler için, kârsız olduğu için işi tasfiye etmekten daha az kârlılıkla çalışmak bile faydalıdır, bu nedenle gelirlerinin bir kısmını azaltırlar.

VTB'den teklifler

2017'de VTB Bank,% 10,9'luk bir ipotek sunuyor - bu mümkün olan en düşük yüzde. Ancak bu oran, yine, “kapsamlı sigortayı” (inşaat tamamlandıktan sonra mülkün kişisel sigortası ve sigortası) hesaba katar, ayrıca, mümkün olan minimum yüzde, yalnızca VTB'nin “maaş” müşterilerine (ipotek indiriminin yapıldığı) bağlıdır. %0.5). VTB müşterisi olmayan ve bu bankanın kartından maaş alan bir borçlu için, oran otomatik olarak %0,5 artar ve sigorta olmaması durumunda %1 daha artar, bu nedenle ipotek oranı %12,4 olabilir. taban oran olarak kabul edilir.

VTB ayrıca geliştiricilerin sübvansiyonlarıyla da çalışır. Sberbank'ta olduğu gibi, VTB geliştiricilerle işbirliği yapıyor ve bazıları konut maliyetini düşürmede yer alıyor, ancak bu durumda, her şey küçük olmasa da (bazı durumlarda) indirimle sınırlıdır. akredite geliştiriciler %4 ila %23 arasındadır.

FSK "Lider" den negatif peşinat

Hatırlamak önemli

Böyle bir teklif, istikrarlı bir geliri olanların konut satın almasına, ancak ilk taksiti ödeyecek parası olmayanlara izin verir. Dürüst olmak gerekirse, bu durumda kredi oranlarının daha yüksek olacağı ve kredi vadesinin standart koşullar altında ipotek başvurusunda bulunulduğundan daha kısa olacağı belirtilmelidir.

Geliştiriciler, gayrimenkullerinin rekabetçi çekiciliğini artırmak için de yeni pazarlama teknikleri geliştiriyorlar. Bu nedenle, geçen yıl 1 Aralık'tan bu yana FGC Leader, diğer koşulların yanı sıra müşterilerine “negatif peşinat” teklif etti. Bu plan ABD'de başarılı bir şekilde çalışıyor ve konutun yalnızca peşinat ödemeden satın alınabilmesi değil, aksine geliştiricinin ipotek başvurusu sırasında müşteriye belirli bir miktar ödeyecek olması gerçeğinde yatmaktadır.

Yani, bir banka ile bir ipotek sözleşmesi imzalarken, geliştirici müşterisinin hesabına belirli bir LCD için geçerli olan tüm indirimlere ve bonus tekliflerine eşit bir tutar aktaracaktır. Bazı durumlarda, "negatif peşinat" tutarı 1 milyon rubleye ulaşabilir (bu, bir müşterinin yapım aşamasındaki Yeni Tushino semtinde tek odalı bir daire satın alarak alabileceği miktardır). Para, birkaç kredi taksiti ödemek, bir daireyi onarmak ve başka amaçlar için kullanılabilir.

Faiz indirimleri ne kadar sürebilir?

Bu zor ekonomik durumda ayakta kalmak isteyen ve mümkün olan her şeyi yapan diğer bankaların Sberbank ve VTB için faiz indirme yolunu izlemeleri oldukça doğaldır. Özel bankalar oranlarını aynı seviyede tutarlarsa, ipotek müşterisi olmadan kalacaklar: düşük oranlar için ayrılacaklar. Geliştiriciler gibi, bankaların müşteri eksikliği nedeniyle karlılığındaki kritik düşüş nedeniyle ipotekleri kapatmaları kârsızdır, ipotek ürünü en azından bir miktar kar getirdiği sürece oranları düşürmeye devam edeceklerdir.

Merkez Bankası gelecekte kilit oranı düşürmeye devam ederse, bu tür bankaların durumu önemli ölçüde iyileşir, ancak anahtar faiz aniden düşerse ve bu düşüş o kadar somuttur ki mevcut ipotek portföyünde olumsuz karlılığa yol açar, özel kredi kuruluşları piyasadan ayrılmak zorunda kalacak.

Bu arada, E. Nabiullina'nın (Merkez Bankası başkanı) yanı sıra bir dizi hükümet yetkilisinin açıklamalarına göre, güçlü bir ruble şimdi ekonomiye zarar veriyor, bu nedenle kilit oranda bir artış göz ardı edilemez. Bu durumda küçük ve orta ölçekli bankalar kendilerini bir tür tuzağa düşürecek ve düşük faiz oranlarıyla konut kredisi veremeyeceklerdir. Nakit rezervleri ve gerçekleştirilebilir varlıkları olan büyük devlet bankalarının aksine, özel bankaların mevcut durumu beklemek için önemli çabalar sarf etmesi gerekecek.

Düşük oranlarda ipotekli gayrimenkulün çekiciliği

Tabii ki, asgari faizle kredi sağlanması ne bankalar ne de geliştiriciler için faydalı değildir, bu nedenle böyle bir kredi almak her zaman kolay değildir ve koşulların görünür çekiciliğine rağmen her zaman haklı değildir:

Her şeyden önce, promosyonlar için sadece sınırlı sayıda daire sunulmaktadır, bunların konut kompleksindeki en iyi dairelerden uzak olduğunu tahmin etmek kolaydır. Ayrıca, satış müdürü, daha fazla ödemeniz gereken bir daire seçmeniz için mümkün olan her şeyi yapacaktır.

ikinci olarak, promosyona katılım, yalnızca borçlunun bankanın koşullarına uymasını değil, aynı zamanda sübvansiyon programında yer alan veya indirim sağlayan geliştiricinin koşullarına da uymasını ifade eder. Ve burada, eylemin tamamen bir pazarlama oyununa dönüşeceği koşulları yaratabilen geliştiricilerin hayal gücü için geniş bir alan zaten açılıyor ve müşteri bunda yer alamayacak (ya da daha doğrusu istemeyecek). O.

Çözüm

2017'de bankaların aktif olarak keskin ve önemli bir oran indirimi tasvir etmesine rağmen, gerçekte oranlar çok az düştü. İpotek almak isteyen ve aynı zamanda mevcut promosyonlar kapsamında açıklanan belirli “özel koşulları” karşılayan potansiyel borçlular zaten kredi kullanmışlardır. Bu nedenle, daha düşük oranlı yutturmaca, yalnızca ipotek kredilerine olan kamu ilgisini artırmaya yöneliktir. Mevcut ortamda, daha fazla faiz indirimi beklemek zor.

Geliştiricilerin teklifleri, özellikle peşinat için parası olmayan, ancak kendi konutlarına büyük ihtiyaç duyanlar için de faydalı oluyor. Ve bu ihtiyaç (FGC Liderinden) bir “olumsuz katkı” pahasına gerçekleştirilebilir. Diğer geliştiricilerin indirimleri, yüksek indirimlerin varlığına rağmen, esas olarak, düşük talep karşısında satılması kolay olmayan, en az likit dairelerin satışına yöneliktir.

İgor Vasilenko

Faiz oranı, konut kredisi için bir borç veren seçerken belirleyicidir. Aylık ödemenin miktarına ve son fazla ödemenin miktarına bağlıdır. Her iki faktör de bankacılık ürünlerinin analizinde kilit öneme sahiptir. 2018'deki ipotek oranındaki düşüş, Merkez Bankası'nın anahtar oranı tekrar tekrar düşürmesinden sonra tamamen haklı. Bu, konut kredisinde büyümeye katkıda bulunur, bu da emlak piyasasında satışların artması anlamına gelir.

Mortgage oranı indirimi: arka plan ve tahminler

Ülkedeki mali kriz, konut kredilerini etkileyemezdi. Doların büyümesi, petrol fiyatlarının düşmesi ve Merkez Bankası'nın faiz oranlarını artırması, mortgage piyasasında önemli bir düşüşe neden oldu. Bu noktada kredi kuruluşları faiz oranlarını yükseltirken, ilk ödeme miktarını da artırdılar.

Ancak, 2017 yılına kadar kredilerde bir canlanma oldu. Finansörler, ödünç alınan fonların kullanımı için ücretlerde büyük bir düşüş öngördü. Bu tür açıklamaların mesajı, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın kilit oranının düşürülmesiydi. Bu, 2017 yılında üç kez oldu. Geçen yılın sonunda bu oran %7,75 idi.

Çoğu vatandaş için, ipotek oranlarının 2018'de düşmesinin beklenip beklenmediği sorusu akut. Sonuçta, bir ipotek uzun bir borçlanma süresi içerir ve potansiyel borçlular en uygun koşullarda kredi almak isterler. Geçen yıl Haziran ayında Merkez Bankası, oranı tekrar %9'a indirmeye karar verdi.

Eylül ortasında, başka bir düşüş gerçekleşti -% 8,5'e. Kilit orandaki son düşüş Aralık 2017'de %7,75'e düşürüldü.

Anahtar oranın düşürülmesi ve ipotekler yakından ilişkilidir. Kredi kuruluşlarında ödünç alınan fonların kullanım ücreti, oranın değerine bağlıdır. Ayrıca, kilit göstergenin ülkedeki enflasyon oranı üzerinde etkisi vardır. Değişikliklerin ana nedeni, tüketici fiyatlarındaki büyümedeki yavaşlamaydı.

Buna ek olarak, bankacılık müşterisi ipotek oranlarının ne zaman düşürüleceği ile ilgilenmektedir. Vatandaşlar, maliyetindeki düşüşü dikkate alarak konut satın almak için kredi almaya çalışıyor. Mortgage ürünleri için koşulların iyileştirilmesi, inşaat sektörünün ve bir bütün olarak emlak piyasasının gelişmesine yol açacaktır. Analistlere göre, kredi kullanma ücretlerinde bir azalma, önümüzdeki 3-4 yıl boyunca ipotek piyasasında büyümeye yol açacaktır.

Gerçek oranlar

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın göstergedeki düşüşü, ülkenin en büyük bankası olan Sberbank'ta da benzer bir parametrede düşüşe neden oldu. Mortgage oranlarındaki düşüş, son birkaç yılın en önemli düşüşüydü. İndirimin boyutu 0,6 ila 2 puan arasında değişmektedir.

Aynı zamanda, Sberbank bitmiş konut alımı için peşinat miktarını 5 puan azalttı. Şimdi, yeni binalara gelince, konut maliyetinin% 15'i. Daha önce, ikincil bir mülkün satın alınması için en az %20'lik bir başlangıç ​​ödemesi kabul edildi.

Amiral gemisi konut kredisinin ardından, çoğu büyük bankada kredi ücretlerinde düşüş meydana geldi.

Mortgage oranında son beş yılın rekor parametresi olan %9,5 - %10 ve altına düşüş var.

Şu anda, müşteri başvurularının akışı, yılın başına göre %25 arttı.

Bitmiş konut için

İkincil piyasada bir daire satın almak için temel koşullar şu anda aşağıdaki gibidir:

Yeni binalar için

Birincil piyasada bir daire satın alırken krediyi kullanmak için mevcut ücret tutarına genel bir bakış:

Tablolar, göstergenin ortalama değerlerini gösterir. Her bankanın düzenlediği promosyonlar çerçevesinde oran daha düşük olabilir. Bu genellikle belirli bir geliştiriciden gayrimenkul satın alınması anlamına gelir.

Ödeme sırasında düşük bir oran nasıl alınır

Ödünç alınan fonların toplam kullanım ücreti, her müşteri için ayrı ayrı hesaplanır. Bu birçok faktöre bağlıdır. En düşük oranlı krediye hak kazanmak için aşağıdaki kriterleri karşılamanız gerekir:

1. Kalıcı bir işe ve istikrarlı bir gelire sahip olmak. İşe alınan işçiler borç vermeye daha isteklidir, bu da onlar için oranın bireysel girişimcilere göre daha düşük olacağı anlamına gelir.
2. Gayrimenkulün mülkiyeti. Teminat verildiğinde, kredi ücreti de azalır.
3. Olumlu kredi geçmişi.
4. Bankanın maaş projelerine katılım. Temel olarak finans kuruluşları bu tür müşteriler için daha esnek koşullara sahip ürünler sunmaktadır.
5. Banka tarafından belirlenen asgari tutarı aşan bir ilk ödeme yapma yeteneği. Başvuru sahibi ne kadar çok katkıda bulunursa, oran o kadar düşük olacaktır.

Ek olarak, özel programlara katılanlar, düşük faiz için başvurabilirler: askeri personel, genç aileler, bütçe işletmelerinin çalışanları. Ödünç alınan fonların kullanım ücretinin düşürülmesinde ek bir faktör, bankacılık yapılarında periyodik olarak düzenlenen promosyonlara katılımdır.

Her finansal kurum, müşterinin ödeme gücünü değerlendirmek ve faiz oranı seviyesini belirlemek için kendi şartlarını ortaya koyar.

Mevcut ipoteklere olan faizin düşürülmesi

Mevcut borçlular, kredi zaten alınmışsa ipotek oranını nasıl düşüreceklerini de merak ediyorlar. Bunu yapmak için aşağıdaki yollar vardır:

1. Mevcut kredinizin şartlarını yeniden görüşmek için finans kurumuyla görüşmeyi deneyin. Bu, banka, müşterinin zaten kredi aldığı aynı program kapsamında göstergenin boyutunu azaltırsa mümkündür. Ancak kredi kuruluşları, anlaşmanın münferit şartlarda imzalandığını iddia ederek bunu yapmaktan çekiniyor.
2. Başka bir bankaya yeniden finansman başvurusunda bulunun. Birçok borç veren, müşterilere böyle bir ürün sunar. Mevcut bir kredinin hizmetinde herhangi bir gecikme olmaması gerektiğine dikkat edilmelidir. Ayrıca, böyle bir prosedür, yeni zaman maliyetleri ve mülk sigortası ile ilgili maliyetler gerektirecektir.
3. Bankanızdaki krediyi yeniden yapılandırın. Zaten alınmış bir ipotek için aylık ödemenizi nasıl azaltacağınız sorusu ortaya çıkarsa, bu araç ilk etapta kullanılır. Ancak yeniden yapılanma olasılığından yararlanmak için bunun için iyi nedenlerinizin olması gerekir. Her borç veren böyle bir uygulamayı onaylamayacaktır.

Mortgage kredilerinin ucuzlaması emlak piyasasında talebin artmasına neden oluyor. Bu eğilimin ne kadar devam edeceğini tahmin etmek zor.

Sberbank ipotek oranlarını düşürdü: Video