Sberbank hesapları yasa dışı olarak bloke ediyor: ne yapılması gerektiğine dair pratik bir vaka. Dikkat ortaklar! Sberbank hesapları toplu olarak bloke ediyor Sberbank bireylerin hesaplarını bloke ediyor

İnternette Sberbank'ın 2019'da kitlesel olarak kişilerin kartlarını bloke ettiğine dair haberler kamuoyunda huzursuzluk yarattı ve birçok soruyu gündeme getirdi. Bu şaşırtıcı değil, çünkü Sberbank, hizmetleri Rusların önemli bir kısmı tarafından kullanılan en ünlü ve güvenilir bankalardan biri olmaya devam ediyor.

Sberbank kartları gerçekten engelliyor mu?

Kartları bloke etmeyle ilgili ilk söylentiler geçen yıl Kasım ayında ortaya çıktı. Ağda, banka kartı işlemlerinin makul olmayan bir şekilde askıya alınmasıyla ilgili hikayeler içeren makaleler yayınlandı. Sahibinin başka bir kişiye 1000 Rus rublesinden biraz daha fazla para transfer etmesi nedeniyle kartın bloke edilebileceğini iddia eden tanıklar ortaya çıktı. İddiaya göre, bu tür işlemler için gerekçe gereklidir.

Daha sonra buna, tutar olarak önemsiz de olsa tüm para transferlerinin vergilendirileceği bir yasanın imzalandığına dair doğrulanmamış bilgiler eklendi ve bu da kamuoyundaki gerilimi daha da artırdı. İnsanlar, Sberbank Online üzerinden gerçekleştirilen tüm işlemlerin belgelerle kanıtlanması gerektiğini önerdi. Aksi takdirde, söylentilere göre, kart para transferi için bloke edilebilir ve sahibi birçok zorlukla karşı karşıya kalır: kilidini açmaktan para harcamaya ve bankanın kendisiyle veya vergi makamlarıyla ilgili sorunlara kadar.

Tartışmaların ardından resmi bir açıklama yapmak için acele eden Sberbank, bu söylentileri yalanlayarak, bireylerin birbirlerine transferleri üzerinde kişisel kontrol eksikliğinin altını çizdi, ancak bu durum kamuoyunun endişelerini büyük ölçüde azaltmadı. Ancak, ağdaki banka kartlarının bloke edilmesine ilişkin tüm referanslara daha yakından bakarsak, Sberbank'ın üç nedenden biriyle hareket ettiği ortaya çıkıyor.

Kart sahibinin güvenliğinin sağlanması

Üzerinde standart olmayan bir işlem yapılırsa banka kartı bloke eder ve hesap bilgilerinin hırsızların eline geçtiğine dair şüpheler oluşur.

Sahibi daha önce ayda iki veya üç kez 5.000 ila 10.000 tutarında nakit para çekerken, bir gün içinde bir düzine farklı ATM'de küçük miktarlarda para çekme işlemi kaydedilirse, banka işlemleri bloke edebilir.
Sahibi her zaman Kaliningrad'da faaliyet göstermiştir. Para çekme talebi Kazakistan'dan gelirse, banka kart sahibinden onay alana kadar hesaptaki hareketi durdurabilir.

Yasadışı gelirin alınmasına karşı önlem

Banka kartı bloke eder ve sahibinin yasadışı gelir elde ettiğine dair bir şüphe varsa bir açıklama ister.

Örnek: Sürekli olarak farklı birçok kişiden küçük miktarlarda çok sayıda transfer kaydedilirse, banka kartı bloke edebilir ve ek bilgi isteyebilir.

Kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele

Banka, üzerindeki işlemlerin 08/07/2001 tarihli 115-FZ sayılı "Suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılması (aklama) ve terörün finansmanı ile mücadele hakkında" yasasını ihlal etmesi durumunda kartı bloke eder.

Tüm bu nedenler oldukça makul olup, kart sahibinin çıkarlarını korumak ve yürürlükteki yasalara uymak için tasarlanmıştır.

115-FZ altındaki transferler için engelleme

115-FZ sayılı Kanuna göre, bir banka genellikle 600.000 ruble'den fazla transferleri takip eder. Transferleri şüpheli bulursa, detaylar netleşene kadar kart bloke edilir. Sberbank ayrıca bir müşterinin İnternet bankacılığı yoluyla çalışmasını engelleyebilir, nakit çekme ve hesap açma işlemlerini sınırlayabilir.

Sberbank, bu gibi durumlarda yasadışı geliri yasallaştırma girişiminden şüphe duyabilir:

Üçüncü şahıslardan sistematik olarak ciddi miktarlar karta alınır ve kart sahibi bunları çabucak bozdurur veya üçüncü şahıslara aktarır.
Kısa bir süre içinde, farklı göndericilerden yaklaşık 600.000 ruble alınır ve mal sahibi bunları başka bir bankadaki bir hesaba aktarır, döviz, hisse veya tahvil olarak aktarır.
Müşteri, aynı ürün veya hizmet için farklı alıcılara yaklaşık 600.000 ruble tutarında birkaç transfer yapar.
Para genellikle Belize, Bahreyn, Çin, Birleşik Arap Emirlikleri, ABD, Bermuda ve bir dizi başka ülkenin sakinlerinden gelir.
Sistematik olarak bu ülkelerin sakinlerine para gönderilir.
Para düzenli olarak Rusya Federasyonu'nda ikamet etmeyen kişilere, gönderen ve alıcının ülkesinin yerleşik olmayan bankalarındaki hesaplara aktarılır (örneğin, bir Rus bankasından bir Alman'a bir Polonya bankasındaki bir hesaba transfer).
İşlemin ve makbuzunun müteakip belgeli teyidi olmaksızın mallar için avans ödemesi olarak periyodik para transferi.

Sberbank'a terör örgütlerinin muhtemel finansmanı ile bağlantılı olarak kartı bloke etmek için bir neden veren işaretler:

Rosfinmonitoring'e göre, terör örgütlerinin finansmanı ile bağlantılı olarak malları dondurulan kişi ve kuruluşlar listesinde yer alan müşteri ve kişi aynı adrese sahiptir.
Kart sahibinin ekonomik faaliyeti bunu ima etmiyorsa, askeri üniformalar, ilaçlar, raf ömrü uzun gıda maddeleri büyük miktarlarda satılır veya satın alınır.
Ekonomik faaliyet bu tür işlemleri içermiyorsa, zehirlerin, kimyasal reaktiflerin ve bakteriyolojik malzemelerin satışı veya satın alınması gerçekleştirilir.
Rusya Federasyonu vatandaşı olmayanlardan kar amacı gütmeyen yerleşik kuruluşların hesaplarına para alınması.
Yerleşik kar amacı gütmeyen kuruluşların hesaplarından yerleşik olmayanlara para harcamak.

115-FZ sayılı Kanuna göre, banka işlemlerin şüphelilik derecesini bağımsız olarak değerlendirir ve kart hizmetini askıya alma kararı verir. Gerekirse müşteriden ek bilgi ister. Kart sahibi ikna edici, belgelenmiş açıklamalar yaptıysa, banka blokeyi iptal edebilir.

Engelleme nasıl önlenir

Engelleme işlemlerinden kaçınmak oldukça basittir:

kartınızı kısa süreli dahi olsa kullanmak üzere akraba, arkadaş ve tanıdıklarınıza vermeyin;
banka havalesi yoluyla para alıyorsanız, nakit çekme işlemlerini azaltmak ve çevrimiçi bir ödeme sistemine geçmek daha iyidir;
kartınız üzerinde sizinle ilgisi olmayan işlemler yapmayın, başka kişilerin talebi üzerine özellikle büyük miktarlarda ve düzenli olarak para çekmeyin veya almayın;
yasa dışı gelir elde etmeye çalışmayın, gelir getirici faaliyetlerinizi yasal normlara göre resmileştirin;
bireysel girişimci olarak kayıtlı olsanız bile kişisel kartınızı ticari işlemler için kullanmayın, özellikle ticari işlemler için ek bir kart açın;
tanıdıkların veya akrabaların talebi üzerine, yalnızca işlevlerini gerçekten yerine getiriyorsanız, nominal olarak bir yönetici veya bireysel girişimci olarak resmileştirmeyin;
sözleşmeler, TTN ve faturalar dahil olmak üzere tüm işlemleriniz için destekleyici belgelerin saklanmasını organize edin;
bankanın yasallığı konusunda şüpheleri varsa, faaliyetlerinizin amaçları ve gelir kaynakları hakkında banka çalışanlarına derhal ve dürüstçe cevap verin;
gerekirse, belirtilen süre içinde devam eden işlemlere ilişkin bankanın talep ettiği tüm destekleyici belgeleri sağlayın.

Sberbank'ın bir banka kartını bloke etmesini önlemenin en kolay yolu yasalara uymak, şüpheli transferlerden ve yasa dışı gelirlerden kaçınmaktır.

Kart bloke olursa ne yapmalı

Sberbank, hesap sahibinin yasa dışı faaliyetlerde bulunduğundan şüphelenirse, müşteriyi kartın bloke edilmesi konusunda SMS veya e-posta yoluyla bilgilendirir.

Bu mesaj şunları belirtir:

operasyonların askıya alınması veya Sberbank Online ile bağlantının kesilmesi;
işlemlerin meşruiyetini, transferlerinin zamanlamasını, yöntemini ve adresini teyit eden bir belge listesi;
sunulan belgelerin değerlendirilmek üzere kabul edilmesi, şartları;
alınan karar, kararın olumlu olması durumunda kartın ve çevrimiçi hizmetlerin restorasyonunun zamanlaması.

İşlemlerin meşruluğunu teyit eden bilgiler genellikle elektronik ortamda 12 MB'den az hacimli pdf belgeleri şeklinde istenir. Gönderirken, soyadınızı, adınızı ve soyadınızı belirtmeniz önemlidir. Bazen banka, hesabı açan veya banka kartını veren şubeye yazılı olarak bilgi verilmesini ister.

Belgeleri SMS mesajında belirtildiği gibi göndermek daha iyidir. Eğer bu mümkün değilse, sebeplerini açıklayarak bunu derhal bankaya bildirmelisiniz. Gerekçe olarak, mal alımına, hizmet sunumuna, kredi alınmasına veya verilmesine ilişkin sözleşmeler, iş yerinden alınan maaş bordroları ve yapılan işlemlerin yasallığını açıklayan diğer belgeler sunulur.

Açıklayıcı bilgileri değerlendirdikten sonra Sberbank, kart sahibini bilgilendiren nihai bir karar verir. Karar olumluysa, olumsuzsa erişim geri yüklenir:

kart bloke kalır, üzerindeki para 35-45 gün içinde alınabilir;
sadece bir banka şubesinden para alabilir ve ödeme yapabilirsiniz;
büyük miktarlardaki transferler ancak banka tarafından değerlendirildikten sonra mümkün olacaktır;
müşterinin Sberbank Online'a erişimi, yeni hesap açması ve yeni kartlar vermesi reddedilecektir;
diğer bankalar da hesap açmayı ve müşteriye İnternet bankacılığı yoluyla hizmet vermeyi reddedebilir.

Bir yılda birkaç blokaj, bankanın hesabı kapatmasına neden olur.

Sberbank banka kartı, güvenilir ve uygun bir ödeme yöntemidir. Bankaların kullanımı üzerindeki kontrolünün arttırılması, müşterinin güvenliğine katkıda bulunur. Zamanında yerleşim ve paranıza sürekli erişim sağlamak için yasaları ihlal etmemek ve şüpheli işlemlere katılmamak yeterlidir.

Ayrıca okuyun

Rusya Merkez Bankası ile Rusya Federasyonu topraklarında kayıtlı finansal piyasa katılımcıları arasındaki bilgi alışverişi. Merkez Bankası'nın kişisel hesabının yeni bir versiyonu ve yetenekleri. Yeni sürümün avantajları ve dezavantajları. Hesap oluşturmak için adım adım algoritma

9 dk okuma Görüntüleme 26.7k.

Bugünkü haberler, Sberbank'ın para transferleri için kartları kitlesel olarak bloke ettiği manşetleriyle dolu. Kullanıcılar, para transferi alan binlerce müşterinin bankanın yaptırımları kapsamına girdiğini belirtiyor. Bankadan bir "blok" alırlar ve artık işlem yapamazlar ve paraları "yanar". Hesap kalıcı olarak bloke edilebilir mi yoksa bu geçici bir önlem mi?

Müşteriler ne bekleyebilir?

Medyada yer alan bilgilere göre ödeme kartları bloke edilmiş durumda. Sberbank resmi bir açıklama yaptı ve bu bilgiyi yalanladı. Yaptırımlar yaygın değildir ve sadece 115-FZ sayılı Kanun hükümlerini ihlal eden müvekkiller için geçerlidir.

Bankalar, tüm işlemleri kontrol etmeli ve kara para aklama, ödeme planlarını karartma ve gerçek alıcıları ve para gönderenleri gizleme ile ilişkili olanları belirlemelidir.

Transferin yasallığını onaylayan belgeler sağlamanız gerekecektir. Tüzel kişilerin hesaplamaları özellikle dikkatli bir şekilde kontrol edilir. Kişiler bankadan yapılan transferlerin takibinde yakın ilgiden korkmamalıdır. Ancak bireylerin transferleri üzerinde hala kontrol var - bunu aklınızda bulundurun.

Kart neden bloke edilebilir?

Kart, sahibinin talebi ve bankanın takdirine bağlı olarak otomatik olarak dondurulabilir. Aşağıdaki tüm olası nedenleri ve koşulları göz önünde bulundurun - ihlali Sberbank ile bloke etmek ve dava açmakla tehdit ediyor.

Dolandırıcılık şüphesi

Bu, güvenlik amacıyla engellemenin gerçekleştiği en yaygın seçenektir. Suçluların hesaba erişim sağladığından ve yasa dışı bir şekilde para kesmeye çalıştığından şüpheleniliyorsa, bloke edilecektir. Bu, aşağıdakiler tarafından kanıtlanacaktır:

büyük meblağlar için transferler yapmak;
standart olmayan ödeme planları;
haritadaki aktivitede keskin bir değişiklik.

Müşteri, hangi hizmet veya mallar için transfer yaptığını açıklarsa ve eylemlerin yasallığını kanıtlarsa, erişim geri yüklenir. Böyle bir uyarı için "teşekkür ederim" demeniz yeterlidir.

Hesabı yasa dışı ticari faaliyetlerde kullanmak

Farklı kişilerden sık sık yapılan transferler, hesabın yasa dışı olarak kâr etmek için kullanıldığı fikrine yol açabilir.

Olabilir:

600 bin ruble üzerindeki tutarların makbuzları veya transferleri;
yurtdışına para göndermek;
şüpheli işlemler ve ilgili belgelerle desteklenmeyen mallar için sistematik transferler vb.

Farklı ödeme yapanlardan önemsiz tutarlar alınırsa, kimse bu kartla ilgilenmez. Ancak hesapta büyük cirolar varsa, bu doğrudan vergi kaçakçılığıdır. Banka hizmeti reddedebilir, kartı ve Sberbank'ı çevrimiçi olarak bloke edebilir.

Yanlış PIN girişi

Kartta üç kez yanlış PIN kodu girilirse, kart otomatik olarak bloke edilir. Bir gün sonra tekrar plastikle çalışabilirsiniz.

Ödenmemiş kredi borcu

Kredi başvurusu yaparken, sözleşmeyi dikkatlice okumanız gerekir. Borcun geç ödenmesi durumunda bankanın banka kartlarından para çekme ve bloke etme hakkına sahip olduğunu söylüyor. Kredi kartlarına havale yapılmaması durumunda da aynı yaptırımlar geçerlidir.

Bir ödeme aracı bulma konusunda bir yabancıdan mesaj

Bu durum geçici engelleme anlamına gelir. Sahibi belgelerle ofise gelene kadar, hesabı “çözmek” çalışmayacaktır.

Günü geçmiş

Her ödeme aracı belirli bir süre için verilir. 1, 2, 3 veya daha fazla yıl olabilir. Belirlenen süre geçtikten sonra kart iptal edilir ve hesap bloke edilir. Kalan para tam olarak kalır ve yeni plastiğin serbest bırakılması ve alınmasından sonra geri çekilebilir.

mahkeme kararı

Müvekkilin devlet kurumlarına, bankaya veya karşı tarafa olan borcunu geciktirmesi ve mahkemeye başvurması halinde tutuklama yapılır. Olumlu bir karardan sonra hesap bloke edilir, para dondurulur. Müşteri önceden bir bildirim alacaktır.

Negatif denge

Bu tür bir devre dışı bırakma, hesaba paranın zamanında alınmaması durumunda kredi kartı için geçerlidir. Ve bu tek sorun değil - ayrıca faiz tahsil edilecek. Müşteri borcunu ne kadar hızlı öderse, o kadar az maddi kayıp yaşar.

Yeni bir kart almak

Plastiği bankadan aldıktan sonra kullanmaya başlamak için aktif etmeyi unutmayınız. Bunun için ürünü ATM'ye takmanız ve PIN kodunu girmeniz yeterlidir. Yalnızca bazı Sber kartları otomatik olarak etkinleştirilir, ancak bunun için bir gün beklemeniz gerekecektir.

Sahibinin Talebi

Müşterinin arzusu kanundur. Kart sahibi banka çalışanını devre dışı bırakmak istediğini bildirirse, eksi bakiye olmaması durumunda herhangi bir zorluk yaşanmayacaktır. Operatör kesinlikle böyle bir kararın nedeni ile ilgilenecektir. Genellikle ürünün çalınması veya kaybolmasıdır. Ancak, iyi bir sebep olmasa bile, hiç kimsenin bir kişiyi engellemeyi reddetmeye zorlama hakkı yoktur. Telefonla, çevrimiçi olarak ve ofiste yapılabilir.

Bir müşterinin ölümünden sonra

Banka, sahibinin ölümü halinde tüm hesaplarını bloke etmekle yükümlüdür. Ancak pratikte bu gecikmeli olarak gerçekleşebilir, çünkü. Sberbank bu tür bilgileri her zaman zamanında almaz. Ölen kişinin hesaplarını dışarıdan birinin kullanamaması için engelleme gereklidir, bu en yakın akrabalar için bile geçerlidir. Ayrıca, miras hukuku, ölen kişinin malını miras için başvuranlar arasında dağıtmalıdır. Ölen için kredi alma riski de vardır.

Donma nedeni nasıl bulunur

Kartı devre dışı bıraktıktan sonra, sahibine kötü haber içeren bir SMS gelir. Bazen bir sebep verilir, ancak istisnalar vardır. Bu gibi durumlarda, ayrıntıları öğrenebilirsiniz:

Yardım hattını arayarak. Bunu yapmak için, herhangi bir telefondan ücretsiz bir çağrı olan tek bir numara var - 88005555550.
Sberbank ofisini ziyaret etti. Operatör bilgileri gözden geçirecek ve olabilecek tüm soruları yanıtlayacaktır. Burada mümkünse sorun ortadan kalkar.

Ne yapmalı ve blok ne kadar sürecek

Dondurmanın süresi, olayın nedenine bağlıdır.

Geçerlilik süresi dolmuşsa, plastik yeniden basıldıktan sonra hesap aktif hale gelir. Ofise gelip başvurmanız gerekiyor. Başka bir seçenek de evde çevrimiçi yapmaktır. Kart yapma süreci 1-3 hafta sürecektir.
Kendi isteğinizle engellerseniz, ofise gitmeniz gerekecektir. Bir saat hatta birkaç dakika kadar sürebilir.
Sebep bir kredi borcu ise, borcun ödenmesi sorunu çözecektir. Bu, bankanın herhangi bir şubesinde, terminalde veya İnternet üzerinden yapılır. Bloke kaldırma koşulları borçluya bağlıdır. Gerekli miktarı yaptıktan sonra, bu bir gün içinde gerçekleşecek.
ATM'de yanlış bir kod girerseniz, ödeme aracını 24 saat sonra tekrar kullanabilirsiniz. Hiçbir şey yapmanıza gerek yok, müşterinin görevi biraz beklemek.
Şüpheli etkinlik neden olduğunda, kart sahibinin verilerinin doğrulanmasından sonra kart devam eder. Hem yarım saat hem de bir saat sürecek, hepsi müşterinin bankaya varış hızına ve veznenin eylemlerine bağlı.

Bu tür kontroller her zaman olmuştur. Finans kuruluşu, suç faaliyeti ve kara para aklama ile ilgili işlemleri tespit etmek için müşteri işlemlerini izler.

para ne olacak

Dondurulduktan sonra, tüm fonlar yerinde kalacaktır. Tüm kısıtlamaların kaldırılmasından sonra bunları kullanmak mümkün olacaktır.

Aklında tut! Ödenmemiş borç nedeniyle kartın bloke olması durumunda geri ödeme yapılmayacaktır.

Bir kart blokajı ile karşı karşıya kalırsanız, aşağıdaki konular hakkında daha ayrıntılı bilgi içeren makaleleri de okumanızı öneririz:

Lokavt için servis ücreti alınacak mı?

Bloke, müşterinin kart hesabının tamamen kapatılması anlamına gelmediğinden, bu sadece geçici bir önlemdir ve ters etki yapabilir. Bu durumda, ücret Sberbank kartına hizmet vermek için tarife koşullarına göre borçlandırılır.

Sberbank kartı kapatılırsa abonelik ücreti alınmaz.

Daha önce olduğu gibi mi?

Merkez Bankası uzun zamandır koğuşlara yasadışı operasyonları durdurmak için her türlü çabayı gösterme görevini verdi. Daha önce, Sberbank'ta bu tür çalışmalar manuel olarak gerçekleştiriliyordu.

Bütün bir finansal izleme departmanı, müşterilerin işlemlerini bağımsız olarak kontrol etti. Tüm hesaplamaları kapsamak imkansızdı. Bu nedenle banka, yüzlerce işlemi birkaç dakika içinde işleyen ve şüpheli olanları filtreleyen otomatik bir sistem hayata geçirdi. Ayrıca, finansal izleme çalışanları bunları kontrol eder ve hesabı bloke etme kararı alır. Artık suç planını gizlemek ve parayı nakde çevirmek çok zor olacak.

Kartın kilidi nasıl açılır

Sberbank kartınız şüpheli işlemler nedeniyle bloke edilmişse, bu durumda bankanın masumiyetini kanıtlaması gerekir. Bunun için:

Sberbank yardım hattını arayın ve operatöre kartın kilidini açmak için ne yapmanız gerektiğini sorun. Banka kartı sahibi olduğunuzdan emin olmak için kimliğinizin belirlenmesi gerekir.
Bankanın en yakın şubesindeki yönetici ile iletişime geçebilirsiniz. Büyük olasılıkla yazılı bir talebe ihtiyacınız olacak.
şüpheli işlemlerle ilgili belgeleri sağlamanız gerekecektir.

Müşterinin, işlemlerin geçerliliğini ve meşruiyetini onaylaması gerekir. Aşağıdaki belgeler bunun için uygundur:

bankacılık işlemlerine ilişkin çekler ve makbuzlar (havaleler veya ödemeler);
sağlanan mal veya hizmetler için ödeme yapılan faturalar;
kira sözleşmesi, satış ve satın alma sözleşmesi vb.;
IOU'lar ve bordrolar.

Bunun için orijinal belgeler en uygunudur, çünkü. bu, kimlik doğrulayıcılar için tüm soruların en küçüğüdür. Orijinallerin sağlanması mümkün değilse, noter tarafından onaylanmış kopyalar yapılacaktır. Başvuru 2-3 iş günü içinde değerlendirilecektir.

Ek olarak, paranın kaynağı hakkında bilgi isteyebilirler!

Banka ile görüşmeniz ve bu durumun çözülmesi için ilginizi göstermeniz önemlidir. İstenen belgeleri sağlayamasanız bile talepleri asla görmezden gelmeyin. Nedenini açıklamaya çalışın, bankanın bunu objektif olarak görmesi ve sorunun çözümünde sizinle buluşması oldukça olasıdır.

Bazı durumlarda, bir bankacılık kuruluşu talebini "dondurulmuş" hesabın veya plastik kartın açıldığı şubeye gönderir. İçinde, ana ofis, müşterinin hesabındaki fonların yasal kaynağını veya geri çekilmesini onaylayan bilgi ve belgeler elde etme zorunluluğu getirir.

Engelleme nasıl önlenir?

Bir müşteri ticari faaliyetler için bir kart kullanıyorsa, ancak bireysel bir girişimciyi kaydetmek istemiyorsa, dikkatli olması gerekir. Çok fazla aktivite ile hesap engellemeden kaçınılamaz. Ya yasal olarak iş yapmalısın ya da nakit için çalışman gerekiyor. Büyük miktarlar için nakit kredi verirken, bankaya destekleyici belgeler sağlamanız gerekir: bir satış sözleşmesi, bir banka mevduat sözleşmesi vb. Ancak bu önceden yapılmamalıdır. Sadece banka ilgilenirse, o zaman evrakları getirirsiniz.

Şunlardan kaçınırsanız, devre dışı bırakma olmayacaktır:

günde birden fazla işlem;
büyük miktarların transferi;
farklı yerlerde para çekme (müşteri daha önce aynı yerde sürekli olarak para çektiyse ve ardından coğrafi konumunu aniden değiştirdiyse, banka bir dolandırıcının hesabı ele geçirdiğine karar verecektir);
kredi borçları;
ATM'de yanlış PIN girmek.

Engellenmemek için ne yazmalı

Bir uçak, tren veya bunun gibi bir şey için bilet alıyorsanız, bunu transferin varış yerine yazın - bu daha az şüpheye neden olur.

İpucu: Bir borcu iade ederken, para aktarırken bunu belirtmemek daha iyidir.

Çözüm

Yukarıdaki materyale dayanarak, aşağıdaki sonuç çıkarılabilir. Panik buna değmez. Finans kurumu kartları toplu olarak bloke etmez. Bu vakalar izole edilmiştir. Banka daha önce müşterilerin işlemlerini kontrol etmiş ve meşruiyetlerine ilişkin şüpheler varsa uygun soruları sormuştur. Ancak birçokları için bu kargaşa, düşünmek ve işi yasal hale getirmek için bir fırsattır. Er ya da geç, kontrollerden kaçınılamaz.

Cari hesap, her şirketin ihtiyaç duyduğu bir araçtır. Yardımı ile şirket tüm finansal işlemleri gerçekleştirir ve ortaklarla anlaşmalar yapar. Aracın geçici olarak yoksun bırakılması, şirket için tatsız bir olay haline gelir. Sberbank'ın finansal takibi hesabı bloke ederse, şirket ödemeyi geciktirebilir veya hatta sözleşme yapma fırsatını kaybedebilir. Bu nedenle, bu durumda nasıl davranılacağını önceden bilmek önemlidir. Ne yapılması gerektiğini anlamak için ilgili bilgilerin incelenmesi yardımcı olacaktır.

Olası nedenler

Sberbank'ta bloke cari hesap: ne yapmalı? Bu sorunun cevabını alabilmek için benzer bir sonuca yol açan sebepleri bulmak gerekiyor. Çoğu zaman, bir kişi aşağıdaki nedenlerden dolayı bir hesaba erişimden mahrum bırakılır:

kişinin parasına el konuldu;
banka, kayıt sırasında sunulan belgelerin gerçekliğinden şüphe duyar;
engelleme, şirketin bütçeye borcu olması nedeniyle Federal Vergi Servisi'nin talebi üzerine yapılmıştır;
mükellefin zamanında vergi beyannamesi vermemesi;
çevrimiçi rapor gönderen kişi, Federal Vergi Servisi'ne belgenin alındığını onaylayan bir makbuz göndermedi;
fatura zamanında gönderilmedi.

Engelleme, bir dizi başka nedenden dolayı meydana gelebilir. Dolayısıyla, ihlal tehdidi varsa banka hizmeti sunmayı durdurabilir. 115 Sayılı Federal Kanun. Yönetmelik hükümleri, yasadışı yollardan elde edilen gelirlerin yasallaştırılması ve teröristlerin finansmanı ile ilgilidir. Bir kişi, tutarı 600.000 rubleyi aşan bir işlem yaparsa, işlemle ilgili bilgiler derhal Rosfinmonitoring'e aktarılacaktır. Ayrıca, aşırılık yanlısı veya terörist faaliyetlere karıştığı kabul edilen kişiler listesinde etkileşimde bulunan taraflardan birinin temsilcisi bulunursa, hesap ve içerdiği tüm sermaye bloke edilir.

Diğer tüm durumlarda, şirketin hesabı bloke etme hakkı yoktur. Böyle bir olay meydana gelirse, şirketin eylemleri yasa dışı kabul edilir ve müşteri, finansal işlemler için araca erişimin yeniden sağlanmasını talep edebilir ve hatta mahkemeye gidebilir.

Engelleme süresi

Mevcut mevzuat, aracı kullanma yeteneği için net bir engelleme süresi ve iade süresi belirlememektedir. Bankanın müşteriyi doğrudan hesaba erişimden mahrum bırakma süresi, engelleme nedenine bağlıdır. Dolayısıyla, eylem mahkeme kararına uygun olarak yapılmışsa, kilidin açılması ancak onun izni ile gerçekleştirilebilir. Devlet kurumu, girişimcinin araca erişimini iade etmeyi kabul ederse, uygun bir belgelenmiş karar sağlayacaktır. Kağıt girişimciye teslim edilmez ve bankaya posta ile gönderilir. Şirket belgeyi alana kadar hesap kullanılamaz.

Bir kişinin kara para aklama şüphesi varsa, sahibi tüm işlemlerin yasallığını doğrulayan belgeler sağlayana kadar hesaba erişilemez.

Şirketin sunulan belgelerin güvenilmez olduğuna dair şüpheleri nedeniyle erişimin askıya alınması durumunda, mevcut mevzuat doğrulama için kısa bir süre ayırmaktadır. Banka, engelleme anından itibaren 7 gün içinde hesaba erişimi yeniden sağlamakla yükümlüdür.

Kilit açma prosedürü

Cari hesabın kullanılamaması şirketin durumunu olumsuz etkileyebilir. Bu nedenle soru şu: “Sberbank'ta bir hesabı bloke ettiler: ne yapmalıyım?” ivedilikle çözülmesi gerekiyor. Avukatlar arasında, bir hesaba erişimi yeniden sağlamanın çok zor olabileceğine dair bir görüş var. Ancak, çoğu durumda ifade yanlıştır. Bu durumda, olanları yeterince değerlendirmek ve paniğe kapılmamak önemlidir.

Vakalar birbirinden önemli ölçüde farklılık gösterse de, hepsinin takip edilmesi gereken genel bir prosedürü vardır. Bir hesabın kilidini açmak için şunları yapmalısınız:

Askıya alma nedenini öğrenin.İşlemi gerçekleştirmek için erişimi askıya alan bankanın temsilcileriyle iletişime geçmeli ve olayın nedenlerini sormalısınız. Şirket çalışanları, hesabı donduran belgenin alındığı tarihi ve numarasını bildirmelidir. Engelleme Federal Vergi Servisi kararı ile gerçekleştiyse, yetkili daireye gitmek ve makalenin ayrıntılarını kullanarak kararın kim tarafından ve ne zaman verildiğini netleştirmek gerekir. Sebebini bulmak, hesabın engellemesini daha hızlı kaldırmaya yardımcı olacaktır.
Nedeni ortadan kaldırın. Girişimci, erişimin neden geçici olarak kapatıldığını anladığında, sonuca yol açan nedenleri ortadan kaldırmalıdır. Örneğin, bir alacaklıya borcunuzu ödemeniz veya zamanında alınmayan beyannameleri dosyalamanız gerekebilir. Banka doğrulama için bloke ettiyse, sonuçlarını beklemeniz gerekir. Erişimin askıya alınmasının 115 Sayılı Federal Yasaya atıfta bulunularak gerçekleştirilmesi durumunda, girişimcinin mevcut mevzuatın ihlal edilmediğini doğrulayan bir belge paketi toplaması ve sağlaması gerekecektir.
Nedenlerin ortadan kaldırılması hakkında bilgilendirme. Gerekli kararın alınabilmesi için girişimcinin, engellemeye neden olan sebeplerin ortadan kaldırıldığını merciye kanıtlaması gerekir. Çoğu durumda, erişim girişimciye otomatik olarak iade edilir. Bu olmazsa, kararı veren devlet kurumu ile iletişime geçerek şirketin cari hesabı tekrar ne zaman kullanabileceğini öğrenebilir.

Hesabın serbest bırakılması için örnek başvuru

Federal Vergi Servisi ve diğer devlet kurumları ile iletişim e-posta yoluyla sağlanabilir. Bu önemli ölçüde zaman kazandıracaktır.

Hesaba erişimin iade edildiği ana kadar, girişimcinin üzerinde depolanan fonları kullanamayacağı unutulmamalıdır. Sermayeyi transfer etmek veya çekmek de mümkün değildir. Hesap sahibinin dondurulana kadar beklemesi gerekecek.

115-FZ Sayılı Kanun Nedir?

Bu, 7 Ağustos 2001 tarihli ve 115-FZ sayılı “Suç gelirlerinin yasallaştırılmasına (aklama) ve terörizmin finansmanına karşı mücadele hakkında” Federal Yasasıdır. Vatandaşların parası ve mülkü ile çalışan kuruluşların görev ve sorumluluklarını tanımlar: bankalar, sigorta şirketleri, mikrofinans kuruluşları vb.

Yasanın amacı, yasadışı gelirlerin yasallaştırılmasını ve terörün finansmanını önlemektir.

Bankalar neden 115-FZ'ye atıfta bulunan kartları engelliyor?

115-FZ sayılı Kanun uyarınca, tüm bankaların müşterilerinin parasal işlemlerini analiz etmeleri ve şüphe olup olmadığını kontrol etmeleri gerekmektedir. Bu, 2 Mart 2012 tarih ve 375-P sayılı Yönetmelikte belirtilen Merkez Bankası kriterlerine göre yapılır. Nakit olmayan paranın yasa dışı olarak nakde çevrilmesine ("nakit çekme"), ödeme planlarının karıştırılmasına ve gerçek amaçların ve işlemlere katılanların ("transit") gizlenmesine, yasa dışı para çekme işlemlerine benzer işlemleri takip ederler. yurtdışında para.

Banka, yasallığı konusunda şüphe uyandıran işlemleri tespit ederse, aşağıdaki haklara sahiptir:

müşterinin banka kartlarını geçici olarak bloke etmek;
İnternet bankacılığına erişimi devre dışı bırakın (web versiyonu ve Sberbank Online uygulaması);
müşterinin banka havalesi yoluyla nakit vermesini veya para transfer etmesini reddetmek;
müşterinin bir hesap açmasını, kart vermesini veya yeniden düzenlemesini reddetme.

Bankalar ayrıca yasa gereği aşırılık yanlısı faaliyetlere veya terörizme karışan müşterilerin hesaplarını bloke etmekle yükümlüdür. Federal Mali İzleme Servisi, bu tür kişi ve kuruluşları özel bir listeye dahil eder. Tek bir Rus bankasının, şu anda içinde bulunanların hesaplarıyla çalışma hakkı yoktur.

Bankalar neden paranın menşei ve işlemlerin ekonomik anlamı hakkında belgeler talep ediyor?

Bu, müşterinin şüpheli parasal işlemlere gerçekten dahil olduğunu kabul edip etmemeye karar vermek için gereklidir. Gelirin yasal ve harcamaların açıklanabilir olduğu belgeler sağlarsanız, hesaplara ve kartlara erişim geri yüklenir. Banka her olaya ayrı ayrı yaklaşır ve yalnızca şüphelerin haklı çıkması durumunda engelleme veya hizmet reddi gibi önlemleri uygulamakla ilgilenir.

Bir müşteriyi 115-FZ Yasası uyarınca bankacılık hizmetleri sunmayı reddetmekle tehdit eden nedir?

Banka hizmet vermeyi reddettiyse, o zaman:

müşteri yeni hesaplar ve mevduatlar açamaz, yeniden verilenler de dahil olmak üzere yeni banka kartları alamaz;
geçerli müşteri kartları bloke olarak kalacaktır;
müşteri Sberbank Online'ı kullanamayacak;
müşteri tüm işlemleri yalnızca banka ofisindeki hesaplarda gerçekleştirebilecek;
büyük miktarlardaki işlemler, müşteri yalnızca banka ile anlaşarak gerçekleştirebilecek;
diğer bankalarda hesap ve kart açarken sorunlar çıkabiliyor.

Banka takvim yılı içinde 2 kez veya daha fazla hizmet vermeyi reddederse, hesap kapatılır.

Nasıl şüphe altına alınmamalı veya operasyonların yasal olduğunu kanıtlamamalı?

Hesaplarınızı kullanırken basit kurallara uymanız yeterlidir.

tanıdıkların, akrabaların, arkadaşların vb. isteklerini kabul etmeyin. Özellikle büyük meblağlar söz konusu olduğunda, hiçbir ilginiz olmayan hesaplarınız ve kartlarınız aracılığıyla para transferi yapın. Ayrıca, bu parayı nakit olarak çekmeyi kabul etmeyin.
Banka kartlarınızı hiç kimseye, hatta yakın akrabalarınıza vermeyin - kartlar "para çekme" ve "transit" için kullanılabilir.
Hesaplarınızdan, mevduatlarınızdan ve kartlarınızdan sadece gerçekten gerekli olduğunda, özellikle de para banka havalesi yoluyla hesaplara, mevduatlara ve kartlara yatırılmışsa, nakit çekin. Nakit olmayan bir ödeme şekli kullanmayı deneyin.
Banka kartlarınızı yasa dışı ticari faaliyetler için kullanmayın - bireysel girişimci olarak kaydolun ve bir Kartvizit verin.
tanıdıkların, akrabaların, arkadaşların vb. isteklerini kabul etmeyin. gerçekten işe katılmayacaksanız, sizi bir kuruluşun yöneticisi veya bireysel girişimci olarak kaydettirin.
Serbest meslek sahibi bir kişiyseniz ve bireysel olarak aldığınız banka kartlarına sahipseniz, bunları alıcılardan ödeme almak veya tedarikçilere ve yüklenicilere ödeme yapmak için kullanmayın. Bu amaçlar için bir Kartvizit düzenleyin;
Hesaplarınızdaki işlemlerin belgelenebildiğinden emin olun. Tüm evrakları düzenli tutun (sözleşmeler, faturalar, faturalar, ödemeler vb.).
Bankayla işbirliği yapın: Bazı işlemlerin yasallığı hakkındaki sorularına cevap vermezseniz, sonuçlar sizin lehinize olmayabilir.
Banka, hesaplarınızdaki paranın menşeinin meşruluğunu ve gerçekleştirilen işlemlerin ekonomik manasını teyit etmenizi isterse, mutlaka talepte belirtilen süre içerisinde ilgili bilgileri bankaya ve ilgili bankaya iletin. belirtilen adres. Her şeyi ne kadar ayrıntılı açıklarsanız ve veriler bankaya ne kadar hızlı ulaşırsa, sorunun sizin için olumlu bir şekilde çözülme olasılığı o kadar yüksek olur.

Banka, parasal işlemlerin yasallığı konusundaki şüpheleri müşteriye nasıl bildirir?

Bankanın soruları varsa, müşteriyi mevcut herhangi bir yolla bilgilendirir: genellikle telefonla SMS, daha az sıklıkla e-posta ile. Bu tür mesajlarda banka şunları yapabilir:

kartları bloke etme ve Sberbank Online'ı kapatma hakkında 115-FZ Yasası gerekliliklerine uygun olarak yazın;
hesaplardaki fonların kaynağının yasallığını ve işlemlerin ekonomik anlamını teyit eden bilgi ve belgeleri talep etmek;
belgelerin iş için kabul edildiğini bildirmek, dikkate alınma şartlarını belirtmek ve gerekirse son teslim tarihlerinin olası bir uzantısı hakkında yazmak;
hangi kararın verildiğini - hesapların ve kartların ne zaman bloke edileceği (ve kaldırılacağı) ve Sberbank Online'a erişimin geri yüklenip yüklenmeyeceği hakkında bilgi verin.

Bazı durumlarda banka, hesap açma, para yatırma veya kart çıkarma yerine ofisine bir talep gönderir. İçinde banka, müşterinin hesaplarındaki paranın yasal kökenli olduğunu ve yapılan işlemlerin ekonomik açıdan mantıklı olduğunu teyit eden bilgi ve belgeleri talep eder.

İstenilen bilgi ve belgeler bankaya nasıl gönderilir?

Bir banka müşterisinden paranın menşeinin yasallığı ve işlemlerin ekonomik anlamı hakkında bilgi ve belge istediğinde, bunları nasıl transfer edeceğinizi mutlaka size söyleyecektir. Belgelerin tam olarak bankaya ve talepte belirtilen adrese gönderilmesi gerekmektedir. Genellikle banka, belgelerin taranmış kopyalarını e-posta ile göndermeyi teklif eder. Ayrıca, müşteriden, hesap açma veya kart verme yerindeki banka ofisine belgeleri getirmesi veya kopyalarını kağıt posta ile göndermesi istenebilir.

Belgeleri e-posta ile gönderiyorsanız, konu satırında tam adınızı belirttiğinizden emin olun.Dosyaları PDF formatında göndermek daha iyidir. Mektubun toplam boyutu 12 MB'ı geçmemelidir. Daha fazlasını göndermeniz gerekiyorsa, birkaç e-postaya bölün.

Belgeleri kağıt posta ile göndermeye karar verirseniz, böyle bir mektubun gecikebileceğini unutmayın. O zaman banka zamanında almayacak ve bu kararını etkileyebilir. Mümkünse belgeleri e-posta ile gönderin veya talepte belirtilmişse banka şubesine getirin.

Gerekli belgeleri zamanında sağlayamıyorsanız veya elinizde yoksa, bu durumun neden oluştuğunu talepte belirtilen şekilde en kısa sürede bankaya bildirin. Her şeyi ne kadar ayrıntılı ve hızlı açıklarsanız o kadar iyi. Banka karar verirken bu belirleyici bir faktör olabilir.

Bankaya hangi destekleyici belgeler sunulmalıdır?

Bunlar, hesaplarınızdaki fonların kaynağının meşruiyetini ve işlemlerin ekonomik anlamını doğrulayan herhangi bir belge olabilir. Sebepler çok farklı olabileceğinden tam bir liste mevcut değildir.

Örneğin, bunlar satış sözleşmeleri, iş sözleşmeleri, kredi sözleşmeleri, mülk kiralama sözleşmeleri, mülk kiralama sözleşmeleri, mal ve hizmet ödeme faturaları, ödeme makbuzları, ödeme makbuzları, borç senetleri, diğer bankalardaki banka hesap özetleri, vergi sertifikaları, vb.

Banka hizmeti reddederse ne yapmalıyım (bir hesap açmıyor, yeniden düzenlenmiş bir kart da dahil olmak üzere bir kart vermiyor)?

Banka sizden 115-FZ'ye atıfta bulunarak belge ve bilgi talep ettiyse ve hiçbir şey göndermediyseniz, talepte belirtilen şekilde yapın ve bir karar bekleyin.

Tüm belgeleri gönderdiyseniz, ancak banka olumsuz bir karar verdiyse, hiçbir şey yapılamaz. Bir süre sonra tekrar hesap veya kart açmayı deneyebilirsiniz - banka belirli bir süre sonra sorunuzu inceleyebilir.

Banka, Rosfinmonitoring'den alınan bilgilere dayanarak hesaplarıma kısıtlamalar getirdi. Bunun anlamı ne? Paramı alabilir miyim?

Bu, bankanın Federal Mali İzleme Servisi'nden (Rosfinmonitoring) aşırılıkçı faaliyetlere veya terörizme olası katılımınız hakkında bilgi aldığı anlamına gelir. 115-FZ yasasına göre, banka hesaplarınızdaki işlemlerin yürütülmesini sınırlamakla yükümlüdür. Hesaplardaki fonları, Sanatın 2.4 maddesinde belirtilen biçimde ve miktarlarda elden çıkarma hakkına sahipsiniz. 6, fıkra 4, 115-FZ Yasasının 7.4 maddesi. Banka kartlarını ve Sberbank Online'ı kullanamayacaksınız, banka ofisinde işlem yapmak mümkün olacaktır.

Rosfinmonitoring nasıl bir organizasyondur?

Federal Mali İzleme Servisi, görevi suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılmasına (aklama) ve terörizmin finansmanına karşı koymak olan bir yürütme organıdır. Rosfinmonitoring, aşırılık yanlısı faaliyetlere veya terörizme karışan kuruluşların ve bireylerin bir listesini tutar. Listeye dahil edilme gerekçeleri, Sanatın 2.1. paragrafında listelenmiştir. Kanun 115-FZ'nin 6. Rosfinmonitoring'in resmi web sitesinde onunla tanışabilirsiniz. Listeye yanlışlıkla dahil edildiğinizi düşünüyorsanız veya Madde 2.3'e göre listeden silinmeniz için sebepler varsa. Kanun 115-FZ'nin 6. maddesine göre, sizi listeden çıkarmak için yazılı bir başvuru ile Rosfinmonitoring'e başvurma hakkına sahipsiniz.

Buna ek olarak, terörizmin finansmanıyla mücadele eden departmanlar arası koordinasyon organı, Madde uyarınca bir kuruluşun veya bireyin fonlarını veya diğer mallarını dondurmaya (bloke etmeye) karar verebilir. 115-FZ Yasasının 7.4'ü.

Hala sorular varsa ne yapmalı?

Sizin için uygun olan herhangi bir şekilde tavsiye almak için bankayla iletişime geçin:

herhangi bir banka ofisindeki bir çalışana;
telefonla iletişim merkezine;
bankanın web sitesindeki ekrandaki form aracılığıyla veya Sberbank Online aracılığıyla bir mesaj gönderin.

Kara para aklama karşıtı 115-FZ yürürlüğe girdikten sonra, şirket hesaplarının ve "kara" iş listelerinin engellenmesi artık şaşırtıcı değil. Ülkenin en büyük bankası olan Sberbank, resmi internet sitesinde küçük bir eğitim programı yayınlayarak kendisine göre neyin “iyi” neyin “kötü” olduğunu açıkladı. Banka hesabınız bloke edildiyse, listelenen nedenlerden biri olabilir.

“Müşterilerle işbirliğinin başarılı ve verimli olması bizim için önemli. Bu nedenle, sakin bir şekilde çalışmanızı, cari hesabınızı bloke etmemenizi ve bankadaki hizmetiniz için en rahat koşulları yaratmamızı sağlayacak birkaç öneri hazırladık” diye yazıyor örgütün resmi internet sitesinde. .

Doğru eylemler ve araçlar

1. Bir maaş projesi bağlayın ve banka kartlarına maaş ödemek

2. Kendiniz ve çalışanlarınız için kartvizitler düzenleyin - bu şekilde organizasyonun masraflarını ödemeniz daha uygun olacaktır.

3. Banka hesabınızdan nakit çekin ve para çekme amacınızı belirttiğinizden emin olun.

4. Şirketin kurucuları için fonlar, temettü ödemesi yoluyla çekilir

5. Hesabınızdaki cironun en az %0,9'u kadar vergi ödeyin

6. Masrafları kartvizit veya fatura ile ödeyin, nadiren nakit çekin

7. Ödeme ayrıntılarını ayrıntılı olarak doldurun

8. Seçilen OKVED kodlarına göre çalışın ve değişirse bankayı zamanında bilgilendirin.

9. Şirketinizdeki tüm değişiklikleri (CEO, adres değişikliği vb.) bankaya bildirin.

10. Yeni ortakları kontrol etmek için Karşı Taraf Kontrol Hizmetini veya diğer açık kaynakları kullanın

11. Bankanın talebi üzerine bilgi ve belgeleri zamanında sağlayın - 7 iş günü içinde

12. Ödemelerinize kuruluşun ekonomik faaliyetlerini (kira vb.)

Yanlış eylemler

Şaşırtıcı bir şekilde, doğru olanlardan çok daha fazlası vardı.

1. Diğer amaçlar için cari hesaptan düzenli olarak büyük miktarlarda ihraç edilmesi

2. Cari hesaba henüz yatırılmış olan büyük bir miktarın bir kerelik çekilmesi

3. Büyük meblağların çekilmesi için aynı türden tekrarlanan işlemler

4. Nakit çekmek için kartvizit kullanmak

5. Aynı gün gerçekleştirilen nakit alma ve çekme işlemleri

6. İşin yürütülmesiyle orantısız olan diğer amaçlar için yapılan para çekme işlemleri

7. Ekonomik anlamı olmayan işlemler (Örnek: Muhasebe kaydı sıfır olan bir şirkette altı haneli maaş ödemesi)

8. Müşterinin kapattığı kısa süreler için (bir aya kadar) açılan çok sayıda mevduat, nakit para çeker

9. En kötü koşulların geçerli olduğu (düşük mevduat faizleri, yüksek komisyonlar vb.)

10. İşlemin tarafları tespit edilemeyen işlemler

Banka, aşağıdaki durumlarda eylemlerinizin dikkat çektiğini özellikle not eder:

11. Bankamızda vergi ödemeyin (belki başka bir bankadaki hesaptan ödeyin ama biz bilmiyoruz)

12. Ödemelerin amacına yönelik olarak eksik, yanlış verileri belirtin

13. Seçilen etkinliklerle eşleşmeyen ödemeler yapın

14. Faaliyetleri bankaya karşı şeffaf olmayan ve itibarınızı etkileyebilecek şüpheli karşı taraflarla etkileşime geçin

15. Cari hesaba tahsis edilen KDV tutarı ile hizmet ve mallar için ödemeleri kabul edin ve KDV'siz yapılan ödemeleri yapın veya hacimleri karşılaştırılabilir değil

16. Banka sorularını görmezden gelmek, geç cevap vermek

Bu liste, "İşinizi daha şeffaf hale getirin" ifadesiyle sona ermektedir. Ama şahsen benim için kafamı karıştıran bazı noktalar oldu. Örneğin, diğer banka hesaplarından vergi ödemenin ya da “daha kötü şartlara” sahip bankaların hesaplarına para aktarmanın neresi yasa dışı?

Tankta olanlar için...

1 Eylül 2016'da, 115-FZ sayılı kara para aklamayla mücadele Federal Yasasının yeni bir versiyonu yürürlüğe girdi. Yasa en iyi niyetle kabul edildi, ancak her şey her zamanki gibi çıktı. Kanun, bankaları ve diğer finans kuruluşlarını müşterilerinin para işlemlerini analiz etmeye ve kötü bir şey olmadığından emin olmaya mecbur bırakıyor. Bu çalışmada ticari bankalar, Merkez Bankası'nın şüpheli işlem belirtilerini listeleyen talimatlarını kullanmaktadır. Onlarla tanışabilirsiniz.

İşlem en az bir işaretin altına düşerse bloke edilir ve şirket kara listeye alınır. Bir şirket bu listeye dahil edilirse, aslında gelecekteki işlere son verilebilir. Tek bir reddetme bile müşteriyi bankacılık hizmetlerine erişimden mahrum eder ve sonraki engellemeleri çoğaltır.

Öneriler, adlarından da anlaşılacağı gibi, doğası gereği “tavsiye edici” idi. Ancak bankalar, Merkez Bankası'nın yaptırımlarından korkarak herkesi ayrım gözetmeksizin infaz etmeye başladılar. Bankaların faaliyetlerinde 115 Federal Yasanın kullanılmasına ilişkin mevcut uygulama ve Rusya Merkez Bankası'nın bu konudaki düzenlemeleri, bankalara ve çalışanlarına yasalara uyma konusunda ciddi bir sorumluluk yüklemektedir. Bu, bir çıkar çatışmasına yol açar - karar haklıysa ve doğru kriterler temelinde verilirse, banka haklıdır. Bankanın kararı yanlışsa, Merkez Bankası'nın yaptırımları onu bekler ve bir önceki seviyeye döneriz. 2017 yılında 700 bin hesap bloke edildi. Şirketlerin, bireysel girişimcilerin ve bireylerin hesapları da toplu engelleme altına alındı.