Pago mensual del préstamo: pagamos correctamente para evitar reclamaciones del banco. ¿Cuáles son los tipos de pagos de préstamos? Parte del pago del crucigrama del prestamista

El concepto de "pago de préstamo obligatorio" se asocia con mayor frecuencia con el uso de tarjetas de crédito. La característica principal de las tarjetas bancarias de tipo crédito generalmente se denomina capacidad de pagar los bienes / servicios adquiridos no solo con sus propios fondos (almacenados en la cuenta de dicha tarjeta), sino también con la participación de una cierta cantidad de recursos prestados .

Naturalmente, el uso de fondos prestados no puede ser completamente gratuito. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un cierto período de gracia para el pago de los fondos prestados. Pagar la deuda después del período de gracia es similar a pagar un préstamo normal.

La esencia del término "pago obligatorio"

Es costumbre llamar pago obligatorio del préstamo a la cantidad mínima de dinero que el prestatario se compromete a depositar en la cuenta del prestamista antes de la fecha límite para pagar el préstamo. En otras palabras, el pago obligatorio de un préstamo es el pago mínimo para devolver los fondos prestados, por debajo del cual el prestatario no puede reducir el pago del préstamo.

El uso de fondos prestados de una tarjeta de crédito tiene una serie de características:

• El tamaño (o monto) de los pagos obligatorios del préstamo generalmente depende del monto de la deuda del usuario de la cuenta de la tarjeta. A menudo, los bancos establecen un límite por debajo del cual el pago mínimo, en principio, no puede caer.
• El cliente del banco tiene derecho a pagar la deuda de la tarjeta de crédito en un pago no único. A menudo, para una institución financiera es suficiente que el prestatario solo realice un pago obligatorio (mínimo permitido, según el contrato de servicio de la tarjeta). Por lo general, dicho pago no supera el 5% de la deuda principal del prestatario.
• Para utilizar los fondos prestados de una tarjeta de crédito en términos favorables (preferenciales) para el prestatario, es importante controlar cuidadosamente la fecha límite para realizar el pago mínimo del préstamo. En caso contrario, la entidad financiera tiene derecho a cobrar al prestatario sanciones por mora en el pago del préstamo.

La fecha límite de pago del préstamo suele llamarse la fecha de finalización del siguiente período de pago, con una duración de 20 o 25 días, comenzando inmediatamente después del final del período de liquidación en la tarjeta. El período de gracia para el préstamo, en este caso, es la combinación de un pago y un período de información, que puede durar de cincuenta (20+30) a cincuenta y cinco (25+30) días.

Al redactar un nuevo contrato de tarjeta y emitir una tarjeta de crédito, los empleados de las instituciones financieras deben informar a sus clientes sobre el último día para compilar un extracto en una cuenta de crédito. Este documento detallará todos los gastos gastados en una tarjeta de crédito durante un período de tiempo específico. Se considerará como fecha estimada la fecha de emisión de la declaración.

Resulta que las instituciones financieras permiten que el titular de la tarjeta de crédito regule de manera independiente y bastante flexible el proceso de pago de la deuda. El cliente se compromete a pagar mensualmente únicamente el mínimo obligatorio para la devolución del préstamo sin restricciones en las condiciones de uso de los fondos del crédito.

Los términos de uso de fondos de crédito de una cuenta de tarjeta, por regla general, están limitados solo por el período de validez de la propia tarjeta. Además, una tarjeta con un límite de crédito determinado se puede volver a emitir (reemitir) sin cargo, mientras que la cuenta del titular de la tarjeta sigue siendo la misma que la obligación del cliente de pagar el préstamo de manera oportuna.

¿Cómo forman los bancos el pago mínimo?

Se pueden utilizar tres estrategias diferentes para generar el pago mínimo del préstamo:

• El pago mínimo se puede calcular como un cierto porcentaje de la cantidad pendiente. Del monto total del préstamo, el banco calcula el porcentaje especificado en el acuerdo, a menudo igual al cinco por ciento, que será el pago mínimo del préstamo;
• A veces, el pago mínimo es una cierta cantidad de dinero como un porcentaje, que se calcula a partir de la cantidad total de fondos de crédito proporcionados. En otras palabras, este es el monto de un porcentaje del límite total de los fondos de crédito proporcionados al prestatario;
• El pago mínimo puede ser una cantidad fija, previamente calculada por los empleados del banco y anunciada al cliente.

¿Cómo se paga la deuda de la tarjeta de crédito?

Al calcular el pago final del préstamo, el cliente del banco debe tener en cuenta no solo el esquema elegido para la formación del pago obligatorio. Al calcular, es imperativo tener en cuenta los siguientes componentes del pago:

• Varias comisiones. En la mayoría de los casos, el retiro de efectivo de una cuenta de tarjeta implica una determinada comisión bancaria, que es ligeramente más baja por retirar fondos propios que por retirar fondos prestados. Además, se puede cobrar una comisión al transferir fondos de tarjeta a tarjeta, cuando el cliente recibe servicios de seguros adicionales, información por SMS, etc.;
• Porcentaje de pago por el uso de los fondos del crédito sobre el período de gracia;
• Posibles sanciones, multas bancarias o intereses. Pueden ocurrir pagos adicionales cuando el cliente se olvida de hacer el pago mínimo requerido del préstamo a tiempo.

¿Cómo puedo saber el pago mínimo del préstamo?

Para aclarar el monto del pago mínimo del préstamo, es lógico que se comunique con los empleados de su banco asociado, quienes siempre podrán ayudar y responder todas las preguntas de los clientes. Como regla general, el programa calcula automáticamente el pago mínimo del préstamo, mientras que el cliente recibe solo un extracto.

A petición del cliente, dicha declaración de préstamo puede proporcionarse en formato electrónico y enviarse por correo electrónico. A menudo, las instituciones financieras brindan servicios de información por SMS de este tipo.

¿Cómo se paga el pago mínimo?

Para pagar una hipoteca a una institución financiera, un cliente puede utilizar las siguientes opciones de pago:

• Los fondos pueden transferirse a la cuenta del prestatario desde otra cuenta (tarjeta u otra) abierta con la misma u otra institución financiera;
• Si lo desea, puede organizar los documentos de tal manera que su salario se transfiera a una tarjeta de crédito, pagando así la deuda;
• Puede realizar un pago en la sucursal bancaria a través de la caja;
• Los fondos se pueden transferir mediante un cajero automático o terminal que acepte efectivo.

Es importante recordar que algunos de los métodos anteriores para realizar un pago mensual de un préstamo pueden implicar el retiro de una comisión adicional de la cuenta.

En general, los pagos con tarjeta de crédito obligatorios o mínimos se requieren solo si el cliente tiene alguna deuda con el banco. Si hay una cantidad suficiente de fondos propios en la tarjeta de crédito, no se puede hablar de ningún pago obligatorio del préstamo.

Crédito - préstamo de dinero. Independientemente del tipo de préstamo, la principal condición para su emisión es su devolución urgente. Esto significa que se debe recibir el dinero para pagar la deuda en un día específico. Hay dos tipos de pagos: anualidad y diferenciados. Consideremos más a fondo cómo difieren los tipos de pagos de préstamos y cuál es más rentable.

Muy a menudo, los bancos ofrecen a los clientes pagar el préstamo en las mismas cuotas mensuales. Este tipo de pago se llama anualidad. El monto a pagar consiste en parte de la deuda principal y el sobrepago. Al mismo tiempo, la parte del principal de la deuda en los primeros meses es pequeña y la mayor parte del monto a pagar consiste en intereses devengados.

Hay dos tipos de pagos de préstamos. Cuál elegir depende del prestatario

Hay dos opciones de cálculo: manual y calculadora. Una calculadora de préstamos se encuentra en el sitio web de cualquier banco importante. Con la ayuda de una herramienta de este tipo, puede determinar el monto de los intereses, el monto utilizado para pagar el préstamo, el monto del sobrepago.

Tomemos un ejemplo. El cliente emitió un préstamo de 100 mil rublos por un período de 24 meses a una tasa del 18% anual. El gráfico se verá así:

En la tabla vemos que la tasa de interés máxima es en los primeros meses, y va disminuyendo gradualmente. La participación de la deuda principal en el pago mensual, por el contrario, aumenta. Basado en esta característica, el esquema de anualidad es beneficioso para aquellos clientes que han emitido un préstamo a corto plazo. Para préstamos a largo plazo (hipoteca, préstamo de automóvil), es mejor elegir uno diferenciado.

El esquema de pago manual implica algunos conocimientos en el campo de la economía y habilidades informáticas elementales. En el contrato de préstamo, si se elige un esquema de renta vitalicia, se da la siguiente fórmula:

donde x es el monto del pago mensual,
S es el monto del préstamo,
P - (1/12) tasa de interés,
N es el plazo del préstamo en meses.

La fórmula es bastante simple, pero debe prestar atención al especificar la tasa de interés. No se da en el equivalente anual, sino en el equivalente mensual. También puede averiguar el monto del sobrepago: el pago mensual recibido debe multiplicarse por la cantidad de meses del préstamo (1 año - 12 meses, 3 años - 36 meses, etc.). Del valor obtenido, debe restar el monto del préstamo en sí.

Pago diferenciado

Con un esquema diferenciado, cada mes el cliente paga diferentes montos, los cuales van disminuyendo paulatinamente. El monto del pago también consiste en el monto del capital y los intereses, pero a diferencia del pago de una anualidad, la mayoría de los pagos son el monto de la deuda principal. Aquí está el mismo ejemplo, pero con un esquema diferenciado:

A diferencia del cálculo anterior, donde el pago mensual fue de 4992 rublos. aquí es más alto, pero disminuye mensualmente. Además, si con el método de anualidad en el primer mes, el monto del pago de la deuda principal fue de 3492 rublos. y disminuyó gradualmente, entonces en este caso es estable y asciende a 4166 rublos.

El diagrama muestra claramente las diferencias en los pagos.

Por supuesto, casi todos los clientes están preocupados por el monto final del sobrepago. En este caso, 18 750 rublos, y con un plan de anualidad, 19 818 rublos. Es decir, un pago diferenciado es más rentable, pero aquí hay un matiz: si planea pagar el préstamo antes, cuando pague durante los primeros 3 a 5 meses de uso del préstamo, es mejor elegir un pago de anualidad. Y si se planea el pago anticipado parcial o el pago total de la deuda en 1-2 años, entonces es mejor elegir una opción diferenciada.

La fórmula para el cálculo manual también existe y se detalla en el contrato de préstamo. El cálculo se lleva a cabo en varias etapas:

• determinación de la parte principal de la deuda a pagar:
  Pago \u003d monto del préstamo / período del préstamo (en meses);
  En nuestro ejemplo, el monto principal es:
  100000/24 ​​= 4166, 67 rublos;
• definición de porcentaje:
  Pago = Capital restante * tasa anual / 12
  En nuestro ejemplo, la cantidad de interés a pagar en el primer mes:
  100000 * 0.18 / 12 \u003d 1500 rublos;
• determinación del monto final a pagar:
  1500 rublos. +4166.67 RUB = 5666,67 rublos.

Por lo tanto, el cálculo es bastante simple. Mensualmente, el monto disminuirá, como también disminuirá la deuda principal. Esto debe tenerse en cuenta en la fórmula.

Elegir el tipo de pago de una hipoteca

Los tipos de pago del préstamo para una hipoteca son los mismos que para cualquier otro tipo de préstamo, pero el préstamo en sí involucra grandes cantidades por un período de crédito bastante largo (10-30 años).

Considere un ejemplo: una hipoteca por 10 años, la cantidad de 1 millón de rublos, a una tasa del 12% anual. Si se emite un tipo de anualidad, el sobrepago será de 721,651 rublos. Si el tipo es diferenciado, entonces el interés es de 605 000 rublos. La recompensa es en realidad menor. Pero la elección del régimen debe realizarse en función de la capacidad de pago del préstamo antes de lo previsto.

Si planea pagar la hipoteca durante la primera mitad del año, entonces con el plan de anualidad deberá pagar 43,560 rublos. por ciento, y con un esquema diferenciado: 49,165 rublos, es decir, más. Por lo tanto, es mejor elegir un pago de anualidad en caso de un cierre tan anticipado del contrato.

Si la hipoteca se amortiza más tarde, es mejor elegir un tipo de pago diferenciado. Puede ponerse en contacto con un especialista bancario para calcular el monto de la deuda para el pago anticipado. Vale la pena recordar que el reembolso anticipado debe estar respaldado por una solicitud, de lo contrario, los fondos simplemente permanecerán en la cuenta y no se debitarán.

Los pagos de la hipoteca deben seleccionarse en función de la capacidad de pago del prestatario

Ventajas y desventajas de los tipos de pago.

Como descubrimos anteriormente, los tipos de préstamos (anualidad y diferenciados) difieren entre sí. Ambos esquemas tienen derecho a existir, ya que su beneficio para el cliente depende de los términos del préstamo. Imaginemos las principales diferencias entre los esquemas entre sí:

• el monto del sobrepago al pagar un préstamo a tiempo según el contrato es menor con un tipo diferenciado;
• con un esquema diferenciado, por regla general, los requisitos para el prestatario son más estrictos;
• plan de rentas vitalicias implica un gran pago de intereses sobre las condiciones iniciales de préstamo;
• el esquema de renta vitalicia es más conveniente para los pagos, ya que es fijo. Es más fácil trabajar con uno diferenciado si tienes una educación económica.

Así, habiendo especificado qué tipos de préstamos hay, se puede argumentar que cada cliente debe seleccionar un esquema de forma independiente en función de determinadas circunstancias. Algunos bancos ofrecen dos esquemas de pago, como Sberbank, pero la mayoría usa solo una anualidad, ya que es beneficioso para la institución financiera y conveniente para el cliente.

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Pago mínimo con tarjeta de crédito: ¿qué es y cómo se calcula?

Los prestatarios que solicitan una tarjeta de crédito por primera vez se enfrentan a un nuevo concepto de “pago mínimo”. No todos entienden claramente qué es y cómo se calcula este valor.

¿Cuál es el pago mínimo?

El pago mínimo en una tarjeta de crédito se presenta como un monto que, en cualquier caso, debe acreditarse en la cuenta de la tarjeta antes del final del período de facturación.

El monto del pago mínimo incluye una parte del límite de crédito gastado (deuda principal); por lo general, este valor está en el rango de 5-10%.

Entonces, por ejemplo, UniCredit Bank y Bank24.ru ofrecen a los clientes pagar al menos el 10%, VTB24 - 5-10% (según el tipo de tarjeta), Citibank - 3-5% (mínimo 300 rublos), TCS Bank - 6% (mínimo 600 rublos). Además, a esta cantidad se le suman los intereses devengados, las comisiones, las penalidades y las multas (cuando estén disponibles).

Si no se reciben fondos al final del período de facturación, las obligaciones bajo el acuerdo por parte del titular de la tarjeta se consideran incumplidas y se impone una multa sobre el monto de la deuda. Más a menudo es una cantidad fija, por ejemplo, 700 rublos. (Raiffeisenbank), 300-1800 rublos. (Banco Otkritie), 900 rublos, no más del 50% de la deuda total (GE Money Bank). Pero Sberbank en caso de retraso en el pago requerirá una multa del 36-38%.

La fecha límite para realizar un pago en una tarjeta de crédito puede variar. Depende de las condiciones del banco, pero en todo caso cae el mismo día de cada mes, está interrelacionado con la fecha de generación del estado de cuenta y la duración del período de carencia para prestar. Algunos bancos fijan la fecha ellos mismos. Por ejemplo, los pagos en la "Tarjeta universal" de Svyazny Bank deben pasar 5, 10 o 15, mientras que otras organizaciones de crédito permiten a los clientes establecer cualquier número.

¿Cómo calcular el pago mínimo?

Al calcular el pago mínimo, se deben tener en cuenta dos parámetros:

• porcentaje del monto del pago mensual al límite aprobado;
• el umbral mínimo de pago establecido por el banco.

Al reembolsar el límite de crédito utilizado con la ayuda de pagos mínimos, el reembolso puede retrasarse durante un período prolongado. En consecuencia, el prestatario pagará más intereses.

Si las tarifas del servicio bancario indican que el monto mínimo de un pago mensual es de 300 rublos, y solo se gastaron 200 en la tarjeta, entonces es necesario cubrir la deuda por completo (200 rublos +%). Naturalmente, no es necesario pagar de más para obtener exactamente 300 rublos.

Si necesita pagar, por ejemplo, el 5%, y el monto de la deuda en este caso es de 10,000 rublos. - Tendrá que pagar 500 rublos. más los intereses del préstamo. El banco cobra una tarifa solo por los fondos gastados, es decir, a la cantidad recibida, 500 rublos. debe agregar el interés del período de facturación acumulado sobre el monto del límite gastado de 10,000 rublos. Si la tasa anual está en el nivel del 30%, la cantidad de interés por mes será de 250 rublos. (10.000*0,3/12). Por lo tanto, el valor final del pago mínimo en ausencia de otras comisiones y multas será de 750 rublos. (500+250).

¿Está bien el pago mínimo?

Si devuelve el límite usado exclusivamente con pagos mínimos, terminará con un gran sobrepago de tarjeta de crédito. El hecho es que la mayoría de los bancos cobran intereses sobre el monto residual de la deuda, que entra en un nuevo período. Por ello, conviene no fraccionar el pago en porciones mínimas, sino intentar acreditar la cantidad que supere el mínimo establecido.

Por ejemplo, si en el ejemplo anterior no paga 500 rublos. deuda principal y 6000, luego, en el próximo período de facturación, el banco acumulará intereses solo sobre los 4000 rublos restantes, que en términos monetarios serán 100 rublos. (4000*0,3/12), no 237,5 (9500*0,3/12).

Comentarios del usuario:

boris

¡Buena tarde! ¿Puede un banco ignorar el cuerpo del préstamo al calcular el pago mínimo?

Boris, el pago mínimo obligatorio en una tarjeta de crédito y sus componentes son determinados por cada banco de forma independiente y están fijados por tarifas.

En la mayoría de los casos, el pago mensual se calcula en función de la cantidad de fondos de crédito gastados, pero a veces (por ejemplo, para tarjetas OTP-Bank), se tiene en cuenta la cantidad total del límite de crédito establecido en la tarjeta.

Por lo tanto, en qué cantidad y en qué consistirá el pago en su tarjeta, debe especificarlo en el plan de tarifas correspondiente.

sergey

Hice el pago mínimo e inmediatamente retiré el 40% en efectivo. Llaman del banco y dicen que lo hice demasiado rápido, dicen que el sistema no vio este pago. El banco exige depositar más dinero, de lo contrario habrá sanciones. ¿El banco tiene derecho a cobrar penalidades en este caso, porque hay un hecho de hacer un pago mínimo, lo ven los especialistas del banco?

sergey

Lo entendí. Pero a juzgar por el hecho de que después de todos los retiros (intereses, etc.) de la tarjeta de crédito, hubo un saldo positivo, el banco no sufrió ni un poco. Después de todo, no retiré el 100% del efectivo depositado, sino el 40%, sabiendo que los intereses se cancelarían.

Por alguna razón balsa. en tales casos, el banco simplemente lleva el saldo a un signo negativo, y cuando realiza el pago mínimo, inmediatamente obtiene una imagen actualizada. Aquellas. si mín. la cuota es de 20 000, digamos 0 rublos en la tarjeta, el interés de la tarjeta es de 5000 rublos, luego, al momento de emitir la tarjeta, habrá un saldo de 5000 rublos, y cuando realice el pago mínimo, el sistema demuestre que 15,000 rublos están disponibles para usted. Bueno, lo es, por cierto.

La pregunta principal era la siguiente. Si después de realizar el pago mínimo, retirar el 40% en efectivo y cancelar todos los intereses de la tarjeta, queda un saldo positivo (es decir, el banco no incurre en pérdidas), ¿cuál es el monto legal de las multas y sanciones?

Sergey, por regla general, la acumulación de intereses, multas, sanciones y otras comisiones bancarias se produce automáticamente y depende en gran medida de la configuración técnica del software. Por lo tanto, me parece que los cajeros simplemente le dieron información de la base de datos del banco.

En el caso de que efectivamente se cobren penalizaciones sobre su deuda crediticia, podrá manifestar por escrito su disconformidad y exigir su cancelación. En caso de rechazo, comuníquese con el regulador: el Banco Central o resuelva el problema a través de la corte.

sergey

Fe

Buena tarde. ¿Por qué recibo un reclamo del banco de que tengo un retraso en mi tarjeta de crédito, si en este momento hay dinero en la tarjeta para debitar? O no entiendo algo.

Tarjeta de crédito por 15 mil, se gastó todo el dinero. Recibe SMS mensual con el importe de la cuota mensual del préstamo. En febrero, hubo una cantidad: 450 rublos, tiré 550 rublos en una tarjeta de crédito para pagar la deuda, pero el dinero no se canceló a tiempo y también hubo un reclamo del banco sobre la deuda.

Fe, lo más probable es que haya algún tipo de falla técnica. En esta situación, deberá comunicarse con el Servicio de Atención al Cliente para aclaraciones llamando a los números indicados en el reverso de su tarjeta, o directamente a la sucursal del Banco.

Vyacheslav

Vyacheslav, todos los montos adeudados en un préstamo o tarjeta de crédito se calculan y generan automáticamente utilizando el software apropiado. Por lo tanto, los errores ocurren muy raramente, solo debido a una falla técnica.

Vyacheslav

enamorado

Hola.

¿Se resta el pago mínimo de la deuda total? Y no hay interés en el préstamo, ¿verdad?

Por ejemplo, mi deuda de tarjeta de crédito es 20000r, el mínimo. el pago es del 5% del monto, y el interés es del 26 anual, ¿cuánto tendré que pagar y cuánto me descontarán de mi deuda?

Valentina, los principios de formación de un pago mensual en una tarjeta de crédito están determinados por el plan de tarifas correspondiente. Lamentablemente, no indicó qué tarjeta bancaria utiliza, por lo que no es posible responder correctamente a su pregunta.

El porcentaje de la deuda principal, que forma parte del pago obligatorio, puede determinarse tanto del importe efectivamente gastado en la tarjeta, como del importe total del límite de crédito establecido. Pero se cobrarán intereses solo sobre el monto del límite de crédito utilizado para el número real de días.

En nuestro sitio, para calcular el pago mensual de una tarjeta de crédito, puede usar uno especial: Calculadora de pago con tarjeta de crédito, con la que puede ver claramente cuándo y en qué cantidad necesita reponer una tarjeta de crédito.

Vyacheslav

Vyacheslav, para calcular el monto del pago mínimo mensual, puede usar el especial en nuestro sitio web. Entonces, si la deuda en su tarjeta es de 16,475 rublos, podrá pagar el monto total de la deuda en 11 meses (si ya no realiza transacciones de débito, y el reembolso se realizará en cantidades que no excedan los pagos obligatorios ), mientras que mensualmente primero deberá pagar un poco más de 1,000 rublos, y luego la cantidad disminuirá gradualmente a alrededor de 600 rublos.

Cristina

El saldo de la deuda total según el informe 12909.83 RUR No hay requisitos para el reembolso del pago obligatorio antes del 28/03/2016.

Dígame cómo entender esto) ¿cuánto necesito depositar en la tarjeta al final? Tarjeta de crédito para 15000 Sberbank

Christina, todos los meses el Banco envía mensajes que contienen información sobre el monto, la fecha de pago y el saldo total de la deuda en su tarjeta de crédito. En su caso, lo más probable es que el pago mensual obligatorio ya se haya realizado a la fecha del informe, por lo que no es necesario recargar adicionalmente la tarjeta durante el período de pago actual.

El saldo de la deuda total significa el monto del límite de crédito gastado en la tarjeta a la fecha del informe.

elena

Buenas tardes, por favor me pueden decir si el banco puede aumentar la mensualidad? En 5 meses realicé el monto de la mensualidad indicado en el banco de Internet, pero durante el último mes el monto de la mensualidad aumentó en un 40%

Elena, para conocer el motivo del incremento en el importe de la mensualidad, puedes llamar al Servicio de Atención al Cliente al teléfono indicado en el reverso de tu tarjeta, o contactar directamente con la sucursal bancaria.

Desafortunadamente, sin información sobre el nombre de la organización de crédito de la que es cliente, así como sobre su plan de tarifas, no es posible preparar una respuesta correcta a su pregunta.

ana

Hola. Tarjeta de crédito del banco OTP por valor de 158 000. Pago mensual de aproximadamente 7500. Hubo un momento de retraso severo, pero todas las multas y sanciones se pagaron. Hace poco me enteré que solo 2800 de un total de 7500 van a pagar la deuda, ¿es normal? aunque sea el 30% anual. Los operadores no responden preguntas directas, vierten agua y no ayudan a entender. Entonces, ¿cómo lo averiguas?

Anna, no está del todo claro de qué fuentes averiguaste que esta cantidad en particular se destina a pagar la deuda principal. Intente utilizar un servicio especial en nuestro sitio web, con la ayuda del cual puede analizar cómo se desglosa su pago mensual.

Si no está de acuerdo con alguna transacción en su tarjeta, tiene derecho a emitir una solicitud por escrito correspondiente en una sucursal del Banco.

Olga

¡Buena tarde! De una tarjeta de crédito de Sberbank con un límite de 50 000, usé 40 000. Luego hice un pago mínimo del 5% de la deuda. Pregunta. ¿Por qué no se modificó la cantidad disponible de 10.000, si de ella se debería haber deducido el pago mínimo?

Olga, cuando se depositan fondos en una tarjeta de crédito, el saldo aumenta en la cantidad correspondiente, y cuando llega la fecha de pago, se debita el monto de los intereses acumulados y otras tarifas bancarias. Todos los demás fondos vuelven a estar disponibles para su uso posterior.

Guzel

Usamos una tarjeta de crédito Sberbank. El umbral era de 40 000 y se elevó el umbral del límite a 50 000. ¿Tenemos que depositar hasta 50 000 ahora para cerrar la tarjeta?

ekaterina

¡Hola! ¿Es legal que el monto del pago mínimo incluya únicamente intereses, excluyendo la deuda principal? Situación: Fideicomiso de la tarjeta de crédito del banco, por 100 000. Pagamos el salario mínimo durante un año y medio, decidimos cerrar la tarjeta por completo, y cuando llegamos a la sucursal del banco para saber el saldo de la deuda, nos dijeron que eran 108.000, es decir ¡la deuda no solo no disminuyó, sino que también aumentó!

Ekaterina, de acuerdo con las tarifas establecidas para las tarjetas de crédito, el pago mensual obligatorio consiste en una parte de la deuda principal (generalmente en la cantidad del 5% del límite de crédito gastado), así como el monto de los intereses devengados y otras comisiones de el Banco.

Para comprender esta situación, le aconsejo que genere usted mismo un informe sobre la tarjeta a través del banco de Internet o contactando a la sucursal del Banco, y vea por qué razón el monto de la deuda de crédito existente está cambiando incorrectamente. Si no está de acuerdo con estas operaciones, puede redactar un comunicado-reclamo.

Anastasia

Buenas tardes Explique lo que esto significa: el monto de la deuda es de 5,000 rublos, el pago mínimo es de 0 rublos, la fecha de pago mínima es el 28/06/2016, según tengo entendido, debe pagar 5,000 rublos antes del 28 de junio. ¿Y si no hago esto, entonces qué pasará?

Anastasia, si el extracto de tu tarjeta indica que la deuda es de uno u otro monto, esto no significa que deba ser pagada en su totalidad antes de que finalice el período de pago. Aquí, las fechas en las que se realizaron transacciones de débito en la tarjeta son importantes, porque. depende de en qué informe caerán y cuándo será necesario pagar la deuda. En esta situación, aparentemente, usted realizó antes el monto del pago mínimo requerido para el pago en el mes actual, o las transacciones de débito se realizaron en el período de facturación, por lo que deberá pagar en el próximo mes.

Así, hoy se puede confiar plenamente en la información disponible, y hasta el 28 de junio, no realizar depósito obligatorio de fondos para saldar deuda crediticia.

Alexéi

Hola por favor explique, pagué el puesto completo al final del período de gracia, lo tengo el día 10 y el día 15 necesito hacer un pago obligatorio, necesito hacerlo si no tengo deuda al Banco. Banco estándar ruso

esperar

hola por favor dime Utilizo una tarjeta de crédito Sberbank con un límite de 25,000 rublos, retiré 13,000 de ella, luego puse 6,500 como resultado, 6,500 permanecieron durante mucho tiempo, ¿cuánto dinero debo depositar la próxima vez para completar? cerrar el préstamo, si la tasa es del 26% anual y el pago obligatorio El 19 de julio ya cerré, es decir, el 19 de agosto, necesito poner 6500 de esta manera, o ya se acumularán intereses y necesito poner unos 7 mil.

Nadezhda, los intereses por usar fondos de crédito en una tarjeta Sberbank se acumulan en la fecha del informe, es decir, podrá ver la cantidad exacta necesaria para pagar completamente la deuda existente solo después del 19 (si esta fecha es la "fecha del informe " en su tarjeta).

Por lo tanto, la mejor opción para usted es depositar el monto en la tarjeta hasta que el límite de crédito se restablezca por completo y, en caso de devengo de intereses, agregar el monto faltante; o puede depositar una pequeña cantidad en la tarjeta con un margen, de modo que el interés por usar fondos de crédito se deduzca de sus propios fondos.

Hay un servicio muy conveniente en nuestro sitio web que puede usar para precalcular el pago mensual de su tarjeta.

oksana

Hola. Uso una tarjeta Sberbank de impulso. Pagué por transferencia bancaria. Y retiré 4500 en efectivo. Quiero reembolsar el monto total en su totalidad dentro del período de facturación. (En el informe, solo el pago mínimo) Calcular el porcentaje para toda la deuda o para 4500.

elena

Buenas noches Ayúdame a resolverlo) ¡Tengo una tarjeta de crédito de Sberbank por 75,000, al 17%! En este momento, ya se ha realizado una compra y ahora el monto de la deuda es de 26,700, el pago mínimo es de 1980. ¿Si gasto otros 30.000 de ella?¿Cómo se calcularán los intereses?¿Se sumarán?¿Cuál será el monto del pago mínimo?La fecha de emisión de la tarjeta es el 3, es decir, ¡el período de gracia a partir de ella es de 55 días!

Elena, puedes usar tu tarjeta en cualquier momento dentro del saldo disponible del límite de crédito en ella. Desafortunadamente, no indicó las fechas en las que realizó y también planea realizar compras, por lo que no es posible responder con precisión a su pregunta.

Tenga en cuenta que si la fecha de informe de su tarjeta se establece en el tercer día, las transacciones realizadas, por ejemplo, del 3 de septiembre al 3 de octubre (inclusive) se incluirán en un período de facturación por el que deberá pagar (haga una pago mínimo o cancelar la totalidad del monto de la deuda para utilizar el período de préstamo sin intereses) antes del 23 de octubre (es decir, antes del vencimiento de 20 días después del final del período de facturación).

Para formar un cronograma de pago, donde puede ver el monto del pago mensual de la deuda en su tarjeta, puede usar un servicio especial.

Svetlana

¡Hola! Solicité una tarjeta de crédito MIR en RNKB por 50 000. Y esto fue lo que sucedió: se agotó el límite, el 1er pago en el monto coincidió tanto con mi cálculo como con su calculadora; pero el próximo pago es de 1000 rublos más. Cuando me dirigí al operador, recibí una respuesta de que hasta que pagara el monto total, ¡la mitad del precio aumentaría cada mes! Como es esto posible? Entonces resulta que no es el 30% anual, sino muchas veces más ...

Svetlana, si tiene una tarjeta de crédito en el RNKB con el plan de tarifas "Estándar", el interés por usar fondos de crédito se establece en 30% anual. No se trata de ninguna tasa de interés progresiva, es decir, que aumente de tamaño con el tiempo. Lo más probable es que el consultor no fuera muy competente o que usted no entendiera bien la información expresada correctamente.

Ilia

Pregunta sobre una tarjeta de crédito Sberbank: 1. Período de informe 02 de octubre, hizo una compra 10, a partir de 20 000 R.2. El 15 de octubre hicieron otra compra por 2000 rublos 3. El 20 de octubre, pusieron 2000 mil en la tarjeta (pagó la deuda de 2 mil r) El monto de la deuda y el pago mínimo se calcularán sobre la base de solo 20 mil r o 20 mil r + 2 mil r? 2?

Ilya, si el día 2 es la fecha del informe de su tarjeta, todas las transacciones realizadas entre el 2 de octubre y el 2 de noviembre se incluirán en el período de facturación actual. Así, el importe de tu deuda incluirá tanto la compra del 10 como del 15 de octubre.

Tenga en cuenta que al depositar fondos en la tarjeta, la deuda de cualquier operación específica no se paga (pago no en efectivo de bienes y servicios o retiro de efectivo, por ejemplo), sino que simplemente se restablece el límite de crédito por el monto depositado, es decir , vuelve a estar disponible para su uso.

Tenga en cuenta que los intereses sobre el uso de los fondos del crédito se acumularán al final del próximo período de facturación, es decir, un mes después. Esto se hace para que pueda aprovechar al máximo el período de préstamo sin intereses y, en caso de incumplimiento de sus condiciones, pagar intereses en el próximo período de pago, que se calcula según una fórmula compleja, que incluye, entre otros cosas, el número exacto de días durante los cuales utilizó una u otra cantidad de fondos prestados.

El monto del pago mínimo obligatorio será del 5% del monto de la deuda a la fecha del informe, y si este monto no supera los 2000 rublos pagados por usted antes, no necesitará realizar un pago adicional.

Nuestro sitio web le ayudará a comprender este tema.

Alejandro

Buen dia, tengo una tarjeta de credito de Sberbank por 30.000 le saque 26.000. Recibí un SMS con un pago mínimo de 880 rublos, pagué 1200, pero solo llegaron 1000 a mi cuenta, antes de eso ya había pasado, ¿realmente no explicaron a dónde se habían ido los 200 rublos?

Alexander, por regla general, tales situaciones surgen cuando ya se ha acumulado en la tarjeta cualquier comisión o interés por el uso de fondos de crédito. En este caso, la cantidad requerida se debita automáticamente al recargar la cuenta de la tarjeta, lo que reduce la cantidad disponible para su uso posterior.

Puede ver información detallada en el extracto de su tarjeta, por ejemplo, generándolo a través de Sberbank Online o comunicándose personalmente con una sucursal del Banco.

ekaterina

¡Buena tarde! Me gustaría obtener ayuda para calcular los montos de pago. Tarjeta de crédito Sberbank, límite de 50 mil, período de facturación el 01, la tarjeta está vacía ahora. ¿Cómo reponerla aún más, con pagos mínimos? y cuando se cobran intereses por usar el tarjeta

Ekaterina, puede pagar la deuda de crédito de la tarjeta con montos no inferiores al pago mínimo obligatorio, que consiste en el 5% del límite de crédito gastado más intereses y otras posibles comisiones cobradas por el Banco. Al mismo tiempo, los intereses se calcularán en función del plan de tarifas establecido para su tarjeta sobre el monto realmente gastado en la fecha del informe de la tarjeta.

En nuestro sitio hay un servicio muy conveniente para calcular el pago mensual. Cuando seleccione un banco, el nombre de su tarjeta y también ingrese el monto del límite de crédito utilizado, aparecerá en la pantalla un cronograma de pago mensual, con un desglose del monto de capital e intereses por usar el límite de la tarjeta, que puede usar al planificar gastos futuros.

Tenga en cuenta que todos los meses el Banco le enviará un mensaje SMS a su teléfono móvil con el monto y la fecha del pago mensual obligatorio, así como el total de la deuda de su tarjeta.

Margarita

¡¡Buena tarde!! ¿Puedes decirme qué significan estos terribles números? ¿La línea de pago mínimo es, resulta, mi deuda? Como puse 1000 rublos en la tarjeta, se eliminó la notificación por SMS de los fondos recibidos, pero inmediatamente pasaron al pago mínimo (el monto fue de 1000 r más). Total disponible: 591,84 RUR Deuda vencida: 0,00 RUR Pago mínimo: 3 412,95 RUR a pagar antes del: 25/12/2016 Deuda total: 49 693,29 RUR Bloqueada: 0,00 RUR , 2016

Margarita, para el correcto uso de la tarjeta de crédito, deberás mensualmente, dentro de los plazos establecidos (en tu caso, antes del 25 de diciembre), ingresar en la tarjeta un importe de al menos la mensualidad obligatoria (tienes 3412,95 ), que es el 5% del total de la deuda de la tarjeta más los intereses y comisiones que devengue el Banco (si las hubiere). Es decir, después de depositar 1000 rublos, debe depositar otra diferencia (2412,95) antes del 25 de diciembre.

Al mismo tiempo, según las cifras que proporcionó, el monto del límite de crédito disponible, es decir, los fondos que puede usar en el momento actual, es de 594.84 rublos, respectivamente, el monto total de la deuda en la tarjeta es 49693.29 .

Además, si planea usar el período de gracia para prestar y no pagar por el uso de fondos de crédito, entonces para el 25 de diciembre debe depositar 47356.50 rublos en la tarjeta.

Anastasia

¡Buena tarde!

Por favor ayúdenme con los cálculos. Hay una tarjeta con un límite de 25000r. El comienzo del período de informe es el día 13 de cada mes. El 25 de octubre se realizó una compra por el monto total del límite. Hasta el 3 de diciembre hubo un período de gracia con un pago obligatorio de 1249,95 rublos. El 23 de noviembre, se realizó un pago por un monto de 2000 rublos. Luego, el 10 de diciembre, también se hizo la cantidad de 4000 rublos. El reporte de la tarjeta se generó el 12 de diciembre, el 13 de diciembre se inició un nuevo periodo de facturación. El día 13 quiero pagar completamente la deuda de la tarjeta. Si durante el período del informe, es decir, antes del día 12) para cerrar la deuda en su totalidad, luego el período de carencia se actualiza a partir del día 13. Y si el pago completo se realiza el primer día del nuevo período de declaración, ¿vence el período de gracia?

Anastasia, para aprovechar el período de gracia de los préstamos, tenía que pagar el monto total de la deuda de la tarjeta antes del 3 de diciembre. Ahora puede usar los fondos en la tarjeta dentro del saldo disponible del límite de crédito, pero ya se acumularán intereses sobre el monto gastado en el período de informe anterior. Y para volver a aprovechar el período de préstamo sin intereses, debe pagar toda la deuda acumulada en su tarjeta antes del 3 de enero.

Tenga en cuenta que la fecha del informe (si tiene una tarjeta Sberbank) está incluida en el período de facturación actual y es su último día, por lo que solo tendrá 20 días para pagar este monto; es decir, esta es la opción menos rentable.

Al concluir un contrato de préstamo, siempre recibe un calendario de pagos que debe observarse. Su violación dará lugar al hecho de que el banco le aplicará sanciones, que también se detallan en el contrato de préstamo. El prestatario se compromete a realizar el pago mensual del préstamo en tiempo y forma.

Solo que ahora, al concluir un contrato de préstamo, el gerente no tiene prisa por hablar en detalle sobre el esquema de pago, con la esperanza de que el prestatario se ocupe de todo. Y si el gerente habla sobre el procedimiento de pago, entonces el prestatario realmente no lo escucha, deseando completar rápidamente el proceso de firma de los documentos y obtener su dinero.

Todo esto lleva al hecho de que el prestatario puede violar involuntariamente el cronograma de pago, como resultado, el banco le impondrá una multa y puede registrar el hecho del pago atrasado en el historial crediticio. Aquí descubriremos cómo realizar los pagos mensuales del préstamo correctamente.

Estudiar el calendario de pagos.

Debe adjuntarse al contrato de préstamo. Recibirás la información principal sobre los pagos de este documento, así que cuida su seguridad hasta que la deuda del préstamo esté completamente cerrada.

El calendario de pagos es una tabla que refleja todos los aspectos del pago del préstamo. Inicialmente, este gráfico puede parecer un montón de números, pero si lo estudia más de cerca, puede obtener información completa sobre el pago de su préstamo.

El gráfico consta de columnas y filas. Líneas: esto es cada mes de la vida del préstamo. Por cuántos meses tomó un préstamo, tanto tiempo estará en el cronograma.

El gráfico contiene las siguientes columnas:

1. Número ordinal del mes de la vida del préstamo.

2. El monto del pago mensual. Como estándar, los bancos utilizan un esquema de pago de anualidades, por lo que el monto del pago mensual es siempre el mismo.

3. Descifrar el pago mensual: cuánto se gasta en intereses, cuánto se gasta en pagar la deuda principal.

4. Deuda residual del préstamo o importe por amortización anticipada.

Fecha de cancelación de fondos: el principal error de los prestatarios

El calendario de pagos indica la fecha en que se cargan los fondos. En esta fecha, el dinero ya debería estar en la cuenta de crédito. Al final del día, el sistema debita automáticamente fondos de la cuenta por el monto del pago mensual especificado en el cronograma. Si no se encuentra la cantidad requerida, el banco impone una multa. Incluso si un centavo no es suficiente para cancelar, el sistema no podrá pagar el préstamo, el pago mensual se considerará vencido.

Los prestatarios a menudo cometen el error de suponer que la fecha indica el día en que se debe realizar el pago. Esperan hasta el último minuto, cancelan el préstamo en la fecha del débito y luego se sorprenden con los reclamos del banco y las multas impuestas. En la fecha del débito, el dinero ya debería estar en la cuenta. Tenga en cuenta que el pago no se ejecuta de inmediato, los términos de la transferencia dependen del método de pago de los préstamos que utilizó.

Métodos de hacer un pago y términos de su acreditación

Por lo general, al firmar un acuerdo de préstamo, se le dice al prestatario qué métodos puede pagar las deudas, a menudo se coloca un documento con una descripción de los métodos en el paquete de documentos. Puede usar cualquiera, pero considere el momento de acreditar los fondos.

1. Caja del banco acreedor o su cajero automático. Esta es la única opción en la que el dinero se transfiere a la cuenta el día que se realiza el pago. Solo al pagar un préstamo con este método, puede depositar dinero en la fecha de débito de los fondos.

2. Caja de un banco de terceros o su banco de Internet. En este caso, se realizará una transferencia interbancaria, que se realiza en un plazo de tres días.

3. Correo. Aunque la oficina de correos ahora ha acelerado el tiempo para transferir fondos, los bancos aún recomiendan realizar los pagos 7 días antes de la fecha de débito.

4. Salones Svyaznoy, Euroset, MTS. El dinero se transfiere dentro de los tres días.

5. Terminales Qiwi, Eleksnet. Transferencia de pago también tendrá una duración de hasta tres días.

Tarifas por hacer un pago

Sin cobro de comisiones, el pago se te cobrará únicamente en el banco que emitió este préstamo, en los demás casos se brinda una comisión para el intermediario que acepta y realiza el pago.

La mayoría de las veces, la comisión se establece en el 1% del monto del préstamo, pero no menos de 50 rublos. Pero cada intermediario establece su propia tarifa, por lo que todo es diferente en todas partes. Por ejemplo, al pagar a través de terminales Qiwi, cada banco establece su propio monto de tarifa.

Si aportas más de lo indicado en el cronograma

El cronograma indica el pago mensual obligatorio que debe realizar cada mes a la cuenta de crédito. No puede pagar menos de esta cantidad, pero más, no hay problema.

Pero tenga en cuenta que el banco cancelará solo la cantidad indicada en el cronograma, el resto del dinero simplemente permanecerá en su cuenta de crédito. Y la próxima vez, puede depositar menos, dado que parte del dinero quedó en la cuenta de crédito.

Si desea pagar más, entonces haga un reembolso anticipado parcial. Cada vez antes de realizar un pago, comuníquese con el banco y escriba extractos que indiquen cuánto desea pagar.

Luego, en la fecha de cancelación, el banco cancelará el monto total, lo que implicará un cambio en el cronograma de pagos y una disminución en el sobrepago. El banco puede calcular el pago mensual a la baja, dejando el plazo del préstamo sin cambios. O el pago seguirá siendo el mismo, pero el plazo del préstamo se reducirá debido al pago parcial de la deuda del préstamo.

Artículo 5. Condiciones del contrato de crédito (préstamo) al consumo

1. Un contrato de crédito (préstamo) al consumo consta de condiciones generales y condiciones individuales. Un contrato de crédito (préstamo) de consumo puede contener elementos de otros contratos (un contrato mixto), a menos que esto contradiga esta Ley Federal.

2. Los términos del contrato de crédito (préstamo) al consumidor, con excepción de los términos acordados por el acreedor y el prestatario de acuerdo con la parte 9 de este artículo, están sujetos al Código Civil de la Federación Rusa.

3. Las condiciones generales de un contrato de crédito (préstamo) al consumo son establecidas por el acreedor unilateralmente con el propósito de aplicación múltiple.

4. El acreedor en los lugares de prestación de servicios (lugares de aceptación de solicitudes para la prestación de un crédito al consumo (préstamo), incluso en la red de información y telecomunicaciones "Internet") deberá colocar la siguiente información sobre las condiciones para la prestación , uso y reembolso de un crédito al consumo (préstamo):

1) el nombre del acreedor, la ubicación del órgano ejecutivo permanente, el número de teléfono de contacto para comunicarse con el acreedor, el sitio web oficial en la red de información y telecomunicaciones de Internet, el número de licencia bancaria (para instituciones de crédito), información sobre cómo ingresar información sobre el acreedor en el registro estatal correspondiente (para organizaciones de microfinanzas, casas de empeño), membresía en una organización autorregulada (para cooperativas de consumo de crédito);

2) requisitos para el prestatario, que son establecidos por el prestamista y cuyo cumplimiento es obligatorio para la concesión de un préstamo de consumo (préstamo);

3) los términos para la consideración de la solicitud para la provisión de un crédito al consumo (préstamo) emitido por el prestatario y la adopción por parte del acreedor de una decisión con respecto a esta solicitud, así como la lista de documentos requeridos para la consideración de la solicitud, incluso para evaluar la solvencia del prestatario;

4) tipos de crédito al consumo (préstamo);

5) el monto del crédito al consumo (préstamo) y los términos de su reembolso;

6) monedas en las que se proporciona un crédito al consumo (préstamo);

7) formas de proporcionar un crédito al consumo (préstamo), incluido el uso de medios electrónicos de pago por parte del prestatario;

8) tasas de interés en por ciento anual, y en el caso de tasas de interés variables, el procedimiento para su determinación conforme a los requisitos de esta Ley Federal;

8.1) la fecha a partir de la cual se cobran intereses por el uso de un crédito (préstamo) de consumo, o el procedimiento para determinarlos;

9) tipos y montos de otros pagos del prestatario en virtud de un contrato de crédito al consumo (préstamo);

10) rangos de valores del costo total de un crédito de consumo (préstamo), determinados teniendo en cuenta los requisitos de esta Ley Federal por tipos de crédito de consumo (préstamo);

11) la frecuencia de los pagos del prestatario al pagar un crédito de consumo (préstamo), pagar intereses y otros pagos de un crédito (préstamo);

12) métodos de reembolso por parte del prestatario de un crédito al consumo (préstamo), pago de intereses sobre el mismo, incluido un método gratuito para que el prestatario cumpla con las obligaciones en virtud de un contrato de crédito al consumo (préstamo);

13) los plazos durante los cuales el prestatario tiene derecho a negarse a recibir un crédito de consumo (préstamo);

14) formas de garantizar el cumplimiento de las obligaciones en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo;

15) la responsabilidad del prestatario por el cumplimiento indebido del contrato de crédito (préstamo) al consumo, el monto de la sanción (multa, tasa de sanción), el procedimiento para calcularla, así como información sobre los casos en que se pueden aplicar estas sanciones;

16) información sobre otros acuerdos que el prestatario está obligado a celebrar, y (u) otros servicios que está obligado a recibir en relación con el contrato de crédito al consumo (préstamo), así como información sobre la capacidad del prestatario para aceptar la celebración de tales acuerdos y (o) la prestación de tales servicios o rechazarlos;

17) información sobre un posible aumento en el monto de los gastos del prestatario en comparación con el monto esperado de gastos en rublos, incluso cuando se usa una tasa de interés variable, así como información de que un cambio en el tipo de cambio de una moneda extranjera en el pasado no indica un cambio en su tasa de cambio en el futuro, e información sobre los mayores riesgos de que el prestatario reciba ingresos en una moneda distinta a la moneda del crédito (préstamo);

18) información sobre la determinación del tipo de cambio en caso de que la moneda en la que el acreedor transfiere los fondos a un tercero especificado por el prestatario al proporcionar un crédito al consumo (préstamo) puede diferir de la moneda del crédito al consumo (préstamo);

19) información sobre la posibilidad de prohibir al acreedor ceder derechos (créditos) a terceros en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo;

20) el procedimiento para que el prestatario proporcione información sobre el uso de un crédito al consumo (préstamo) (si el contrato de crédito al consumo (préstamo) incluye una condición sobre el uso por parte del prestatario del crédito al consumo recibido (préstamo) para ciertos propósitos) ;

21) jurisdicción de disputas sobre reclamaciones del acreedor al prestatario;

22) formularios u otros formularios estándar que definen los términos y condiciones generales de un contrato de crédito (préstamo) de consumo.

5. La información especificada en la parte 4 de este artículo se pone en conocimiento del prestatario de forma gratuita. Las copias de los documentos que contengan la información especificada deben proporcionarse al prestatario a petición suya sin cargo o por una tarifa que no exceda el costo de su producción.

6. Si el acreedor involucra a terceros en la difusión de información sobre las condiciones para la provisión, uso y reembolso de un crédito al consumo (préstamo), dichas personas están obligadas a divulgar información en la medida y en la forma especificada en la Parte 4 de Este artículo.

7. Los términos y condiciones generales de un contrato de crédito (préstamo) al consumo no incluirán la obligación del prestatario de celebrar otros contratos o utilizar los servicios de un acreedor o de terceros a cambio de una tarifa. El prestamista no puede exigir al prestatario que pague pagos en virtud de un contrato de crédito al consumo (préstamo) que no estén especificados en las condiciones individuales de dicho contrato.

8. Cuando un prestatario solicita a un prestamista un crédito de consumo (préstamo) por un monto (con un límite de crédito) de 100,000 rublos o más o por un monto equivalente en moneda extranjera, el prestamista está obligado a informar al prestatario que si, dentro de un año, el monto total de los pagos para todos disponibles para el prestatario a partir de la fecha de solicitud al prestamista para la provisión de un crédito al consumo (préstamo) obligaciones bajo contratos de crédito, contratos de préstamo, incluidos los pagos del crédito al consumo provisto ( préstamo), excederá el cincuenta por ciento de los ingresos anuales del prestatario, existe un riesgo para el prestatario de incumplimiento de las obligaciones en virtud del contrato de crédito al consumo (préstamo) y la aplicación de sanciones al mismo.

9. Las condiciones individuales del contrato de crédito (préstamo) al consumo son acordadas por el prestamista y el prestatario individualmente e incluyen las siguientes condiciones:

1) el monto del crédito al consumo (préstamo) o límite de crédito y el procedimiento para cambiarlo;

2) el período de validez del contrato de crédito al consumo (préstamo) y el plazo para el reembolso del crédito al consumo (préstamo);

3) la moneda en la que se proporciona el crédito al consumo (préstamo);

4) la tasa de interés en por ciento anual, y cuando se utilice una tasa de interés variable - el procedimiento para su determinación que cumpla con los requisitos de esta Ley Federal, su valor a la fecha de otorgamiento de condiciones individuales al prestatario;

(ver texto en edición anterior)

5) información sobre la determinación del tipo de cambio si la moneda en la que el acreedor transfiere los fondos a un tercero especificado por el prestatario al proporcionar un crédito al consumo (préstamo) difiere de la moneda en la que el crédito al consumo (préstamo) se concede;

5.1) una indicación del cambio en el monto de los gastos del prestatario cuando la tasa de interés variable del crédito (préstamo) al consumo utilizado en el contrato de crédito (préstamo) al consumo aumenta en un punto porcentual, a partir del segundo pago regular, en el fecha más cercana después de la fecha prevista de celebración del contrato de crédito (préstamo) al consumo;

6) el número, monto y frecuencia (términos) de los pagos del prestatario en virtud del contrato de crédito al consumo (préstamo) o el procedimiento para determinar estos pagos;

7) el procedimiento para cambiar el número, el tamaño y la frecuencia (términos) de los pagos del prestatario en caso de reembolso anticipado parcial de un préstamo de consumo (préstamo);

8) formas de cumplir con las obligaciones monetarias en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo en la localidad en la ubicación del prestatario especificada en el contrato de crédito (préstamo) al consumo, incluida una vía libre para que el prestatario cumpla con las obligaciones en virtud de dicho contrato en el localidad en el lugar donde el prestatario recibió una oferta (propuestas para celebrar un acuerdo) o en la ubicación del prestatario especificada en el contrato de crédito al consumo (préstamo);

9) una indicación de la necesidad de que el prestatario celebre otros acuerdos requeridos para la celebración o ejecución de un contrato de crédito (préstamo) al consumo;

10) una indicación de la necesidad de proporcionar garantía para el cumplimiento de las obligaciones en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo y los requisitos para dicha garantía;

11) el propósito del uso del crédito al consumo (préstamo) por parte del prestatario (si el contrato de crédito al consumo (préstamo) incluye los términos sobre el uso del crédito al consumo (préstamo) por parte del prestatario para ciertos fines);

12) la responsabilidad del prestatario por el cumplimiento indebido de los términos del contrato de crédito (préstamo) al consumo, el monto de la multa (multa, multa) o el procedimiento para determinarlos;

13) la posibilidad de prohibir la cesión por parte del acreedor a terceros de derechos (créditos) en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo;

14) consentimiento del prestatario con los términos y condiciones generales del contrato de crédito al consumo (préstamo) del tipo correspondiente;

15) servicios prestados por el acreedor al prestatario por una tarifa y necesarios para celebrar un contrato de crédito al consumo (préstamo) (si corresponde), su precio o el procedimiento para determinarlo (si corresponde), así como la confirmación del consentimiento del prestatario a su provisión;

16) el método de intercambio de información entre el acreedor y el prestatario.

10. Las condiciones individuales de un contrato de crédito (préstamo) al consumo pueden incluir otras condiciones. Si los términos y condiciones generales de un contrato de crédito (préstamo) al consumo contradicen los términos y condiciones individuales de un contrato de crédito (préstamo) al consumo, se aplicarán los términos y condiciones individuales de un contrato de crédito (préstamo) al consumo.

11. Las condiciones individuales y generales de un contrato de crédito (préstamo) al consumo deben cumplir con la información proporcionada por el acreedor al prestatario de conformidad con la parte 4 de este artículo.

12. Los términos y condiciones individuales de un contrato de crédito (préstamo) al consumidor especificado en la Parte 9 de este artículo se reflejan en forma de tabla, cuya forma está establecida por un reglamento del Banco de Rusia, a partir de la primera página de el contrato de crédito (préstamo) de consumo, en una fuente clara y bien leída.

13. El contrato de crédito (préstamo) al consumo no puede contener:

1) una condición sobre la transferencia al acreedor como garantía para el cumplimiento de las obligaciones en virtud de un contrato de crédito (préstamo) de consumo de la totalidad del monto del crédito (préstamo) de consumo o parte del mismo;

2) una condición sobre la emisión por parte del acreedor al prestatario de un nuevo crédito al consumo (préstamo) para pagar la deuda existente al acreedor sin celebrar un nuevo contrato de crédito al consumo (préstamo) después de la fecha de ocurrencia de dicha deuda;

3) condiciones que establecen la obligación del prestatario de utilizar los servicios de terceros en relación con el cumplimiento de las obligaciones monetarias del prestatario en virtud de un contrato de crédito al consumo (préstamo) por una tarifa separada.

14. La modificación de las condiciones individuales y generales del contrato de crédito (préstamo) de consumo se realiza de conformidad con los requisitos establecidos por esta Ley Federal.

15. El prestatario, de acuerdo con el procedimiento establecido por el contrato de crédito (préstamo) al consumo, está obligado a notificar al acreedor de un cambio en la información de contacto utilizada para comunicarse con él, de un cambio en el método de comunicación del acreedor con él.

16. El prestamista tiene derecho a reducir unilateralmente la tasa de interés constante, reducir o cancelar la tarifa por la prestación de los servicios previstos en los términos individuales del contrato de crédito (préstamo) al consumidor, reducir el monto de la multa (multa, multa ) o cancelarlo en todo o en parte, establecer un plazo dentro del cual no se cobra, o tomar la decisión de negarse a cobrar una sanción (multa, tasa de penalización), así como cambiar los términos y condiciones generales del crédito al consumo (préstamo) acuerdo, siempre que esto no implique la aparición de nuevas o un aumento en el monto de las obligaciones monetarias existentes del prestatario en virtud del contrato de consumo de crédito (préstamo). Al mismo tiempo, el prestamista, de acuerdo con el procedimiento establecido por el contrato de crédito (préstamo) al consumo, está obligado a enviar al prestatario un aviso de cambios en los términos del contrato de crédito (préstamo) al consumo, y en caso de un cambio en el monto de los próximos pagos, también información sobre los próximos pagos y brindar acceso a información sobre cambios en los términos del contrato de crédito (préstamo) al consumidor.

17. Si los términos y condiciones individuales del contrato de crédito (préstamo) al consumo prevén la apertura de una cuenta bancaria por parte del prestamista al prestatario, todas las operaciones en dicha cuenta están relacionadas con el cumplimiento de las obligaciones en virtud del crédito (préstamo) al consumo. acuerdo, incluida la apertura de una cuenta, la emisión al prestatario y el abono en la cuenta del prestatario de crédito al consumo (préstamo) debe ser realizado por el prestamista de forma gratuita.

18. Las condiciones sobre la obligación del prestatario de celebrar otros acuerdos o utilizar los servicios de un acreedor o de terceros a cambio de una tarifa para celebrar un contrato de crédito (préstamo) al consumo o para cumplirlo se incluyen en los términos y condiciones individuales de un contrato de crédito (préstamo) al consumo solo a condición de que el prestatario haya expresado por escrito su consentimiento para celebrar dicho contrato y (o) proporcionar dicho servicio en una solicitud de crédito (préstamo) al consumo.

22. En un contrato de crédito (préstamo) al consumo, las partes pueden establecer uno o varios métodos para que el prestatario cumpla con las obligaciones monetarias en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo. Al mismo tiempo, el prestamista está obligado a proporcionar al prestatario información sobre el método de libre cumplimiento de una obligación monetaria en virtud de un contrato de crédito al consumo (préstamo) en la localidad en el lugar donde el prestatario recibió una oferta (propuesta para concluir un contrato) o en la ubicación del prestatario especificado en el contrato de crédito al consumo (préstamo).

23. La tasa de interés bajo un contrato de crédito (préstamo) de consumo no puede exceder el 1 por ciento por día.

24. En virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo, el período de reembolso de un crédito (préstamo) al consumo en virtud del cual, en el momento de su celebración, no exceda de un año, no se permite acumular intereses, sanciones (multas, sanciones), otras medidas de responsabilidad en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumidor, así como pagos por servicios prestados por el prestamista al prestatario por una tarifa separada en virtud de un contrato de préstamo (préstamo) al consumidor, después del monto de los intereses acumulados, sanciones (multas, sanciones ), otras medidas de responsabilidad en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo, así como pagos por servicios prestados por el acreedor al prestatario por una tarifa separada en virtud de un contrato de crédito (préstamo) al consumo (en adelante, la cantidad fija de pagos) , alcanzará una vez y media el monto del crédito al consumo proporcionado (préstamo). La condición que contiene la prohibición establecida por esta parte debe indicarse en la primera página del contrato de crédito (préstamo) al consumo, el plazo de reembolso del crédito (préstamo) al consumo para el cual en el momento de su celebración no exceda un año, frente a la tabla que contiene las condiciones individuales del contrato de crédito al consumo (préstamo).