Borçlulara Devlet desteği aizhk yardım. Apartman güvenliği hakkında

Kendi yaşam alanınıza sahip olmanın birkaç ekonomik yolundan biri olan ipotekler, oldukça popüler bir bankacılık hizmetidir. Uzun vadeli borç verme, bir ev veya daire satın almayı ertelememenize izin verir, ancak belirli bir finansal riski vardır. ABD dolarındaki keskin dalgalanmalar nedeniyle ortaya çıkan sorunlu borçları ortadan kaldırmak ve döviz ipoteği sorunlarını çözmek için, AHML tarafından uygulanan devlet düzeyinde belirli vatandaş kategorileri için bir devlet yardımı programı başlatıldı.

Programın özü ve en son haberler

Tasarının amacı, hizmeti bir birey için dayanılmaz bir yükümlülük haline gelen “sorunlu” bir ipotek kredisini yeniden yapılandırmaktır. Borçlu, daha önce imzalanmış bir anlaşmada değişiklik yapabilir veya yeni bir anlaşma yapabilir, bunun sonucunda oranda bir düşüş, kredinin para biriminde ruble olarak bir değişiklik ve para cezalarının ödenmesinden muafiyet vardır.

2018 için mevcut devlet programı, 20 Nisan 2015 tarih ve 373 sayılı Rusya Federasyonu Devlet Dumasının önceki Kararının bir uzantısıdır. Güncellenmiş eş finansman koşulları, 11 Ağustos tarih ve 961 sayılı yasa ile düzenlenmektedir. 22 Ağustos 2017'de yürürlüğe giren 2017. Ana değişiklikler, devlet pahasına yazılabilecek fon miktarını etkiledi.

Önemli! Borçlu, mevzuatın son hükmünün yürürlüğe girmesinden önce borcun yeniden yapılandırılması için başvuruda bulunmuş ancak kabul edilmemişse, kişinin evrakları değerlendirilmek üzere yeniden gönderme hakkı vardır.

2017 yılında, devlet yardımı projesi, fiili borç miktarının yüzde 20'si tutarında tazminat sağladı, ancak 600 bin ruble'den fazla değil. Son değişikliklerin yürürlüğe girmesinden sonra, koşullar değişti:

• Yeniden yapılandırma belgelerinin tescil edildiği tarihteki değerini aşmayan sabit bir faiz oranı belirlenir.
• Fiili borç miktarı 1,5 milyon azaltılır, ancak şartlara göre borç devlet pahasına en fazla yüzde 30 oranında geri ödenebilir.
• İpotek sözleşmesinin geçerliliği sırasında tahakkuk eden ceza, ceza veya diğer para cezalarını ödeme yükümlülüğü ortadan kalkar. Halihazırda ödenen tutarların iadesi sağlanmaz.
• Döviz kredileri için oran, ruble kredileri için yılda %11,5'e kadar belirlenir - yeniden yapılandırma belgelerinin imzalanması sırasında uygulanan orandan daha az.

Başlangıçta yabancı para cinsinden ödünç alınan fonlar varsa, mevcut oranı aşmayan bir oranda ruble olarak değiştirilecektir. Kredi yapılandırma sözleşmesi imzalanırken, bankacılık kuruluşunun gerçekleştirilen işlemler için ek ücret talep etme ve geri ödeme süresini kısaltma hakkı yoktur.

Bugün, ipotek borcunun geri ödenmesi ile ilgili mali sorunlar olması durumunda yardım, Konut İpotek Kredisi Kurumu tarafından sağlanmaktadır. Aynı kuruluş, borcun bir kısmını kapatırken kredi kuruluşlarına maruz kaldığı zararları tazmin edecektir.

Önemli! Devlet yardımı programına katılım için onaylanmış bir başvuru, tahsis edilen fonlar (ünvan ve kişisel sigorta dahil) pahasına sigorta primi ödeme hakkı vermez.

Devlet programına katılım koşulları ve gereksinimleri

Devlet destek programı tüm vatandaşlara değil, sadece kendilerini zor yaşam durumlarında bulanlara sunulmaktadır. Tüm kategoriler 08/11/2017 tarihli kararnamede belirtilmiştir. Ancak, bölümler arası komisyon kararı ile koşullar revize edilebilir, ancak açıkça tanımlanmış bir çerçeve içinde.

Önemli! 961 sayılı Kararın 7. maddesi uyarınca, bölümler arası komisyon kararı ile, alacaklı bankanın talebi üzerine, iki defadan fazla olmamak üzere, iade edilecek tutar revize edilebilir ve artırılabilir. Ayrıca, bu yönetim organı, gereksinimlerin bir veya iki noktasını karşılamıyorsa, bir bireyin başvurusunu onaylayabilir.

Programa katılabilmek için kanunda belirtilen tüm şart ve şartları aynı anda sağlamanız gerekmektedir. Genel listeleri şöyle görünür:

1. borçlular için gereksinimler;
2. ipotek nesnesi için gereksinimler;
3. kredi sözleşmesi kriterleri;
4. borçlunun mali durumunun koşulları;
5. Kendi gayrimenkulünüz için gereksinimler.

Yeniden yapılandırma elde etme koşulları, 961 sayılı Kararın 8. maddesinde belirtilmiştir. Ayrıca, borçlunun, bölümler arası komisyon tarafından analiz edilecek olan 2 puanlık izin verilen sapma dışında tüm kriterleri karşılaması gerektiği tespit edilmiştir.

Devlet desteğinden kimler yararlanabilir?

Nüfusun aşağıdaki kategorileri, AHML'den ipotek için mali destek kullanabilir:

• Reşit olma yaşının altında çocukları olan ebeveynler veya yasal vasiler.
• Engelliler ve engelli çocukların ebeveynleri.
• Çatışmalara katılan vatandaşlar.
• Bakımı 24 yaşın altında olan kişiler (öğrenciler, öğrenciler, lisansüstü öğrenciler, kursiyerler, stajyerler, vb.), tam zamanlı olarak kaydoldu.
• Aynı zamanda, müşterinin mali durumu için bir takım koşullar vardır:
• Aylık gelirde en az %30 azalma.
• Borçlunun ve ailesinin geri kalanının en az 3 ay boyunca toplam ortalama aylık kazancı, her bir kişi için miktarın iki katı olarak asgari geçim seviyesini geçmemelidir (aylık ipotek ödemelerinin geri ödemesi dikkate alınır).

Bir ipotek sözleşmesi için gerekenler

Her sorunlu kredi yeniden yapılandırılamaz. Bu hesapta, devlet özel şartlar ve koşullar getirmiştir:

1. Aylık ödemenin boyutunda %30 veya daha fazla artış. Karşılaştırma, başvuru yapılmadan önce yapılan ilk taksit ile son taksit arasında yapılır.
2. Kredi veren banka, yardım programının bir üyesi olmalıdır.
3. İlk ipotek kredisi, yardım programına katılım başvurusu sırasında en az bir yaşında olmalıdır. İstisnalar, yeniden yapılandırma için belgenin hazırlanma tarihinden 12 aydan daha önce alınan bir konut kredisini geri ödemek için kredi alındığı durumlardır.
4. Bankaya bir başvuru ve eksiksiz bir belge paketi sağlamak.

1. maddeye dikkat ederek, yeniden yapılandırma programının büyük ölçüde yabancı para ipoteklere yönelik olduğu sonucuna varabiliriz. Bu tür anlaşmalar uyarınca, 2014'ten 2018'e kadar olan dönemde ABD dolarının fiyatının neredeyse iki katına çıkmasından bu yana ödemenin üçte bir veya daha fazla artması bekleniyor. Aynı şey, kredi sözleşmesinde yapılan eşzamanlı değişiklikler arasında “para biriminin ruble olarak değiştirilmesinin” belirtildiği yeniden yapılandırma prosedüründen de kaynaklanmaktadır. Bununla birlikte, bu koşul doğrudan açıklanmamıştır, yani ipotek ruble ise (bu, bir döviz ipoteğinin ruble cinsinden yeniden finanse edilmesi de dahil olmak üzere), başvurmak mantıklıdır.

Diğer durumlarda, kural olarak, ipotek sözleşmeleri, sabit veya azalan bir ödeme ve tüm ödeme dönemi için gereksinimleri karşılamayan tek bir yüzde anlamına gelir. Katkı tutarı, vade, değişken oran veya diğer faktörler değiştirilmeden borcun yeniden yapılandırılması nedeniyle değişebilir.

Önemli! Temerrütler dahil olmak üzere toplam kredi borcu tutarı ve anlaşmanın yeniden yapılandırılmasına önceki katılım ilgili değildir. Müşteri, ilk başvurunun sunulduğu aracı banka olarak hareket eden bir aracı aracılığıyla AHML ile etkileşime girer.

Ne tür bir ipotek yeniden yapılandırılabilir?

Rus mevzuatı, kredi fonları kullanılarak edinilen mülklerin yerine getirmesi gereken belirli kriterler belirlemiştir. Bunlar aşağıdakileri içerir:

• Bu yaşam alanı, bir kişinin ve tüm aile üyelerinin sahip olduğu tek yaşam alanı olmalıdır (borçlunun ve ailesinden başka bir kişinin diğer gayrimenkullerde toplam payının %50'den az olduğu varsayılır).
• Satın alınan nesne, Rusya Federasyonu'nun yerleşim yerlerinden birinde bulunmalı ve ipotek teminatı olmalıdır.
• Program, eylemini, bir özsermaye katılım sözleşmesi kapsamında edinilenler de dahil olmak üzere her tür yaşam alanını kapsayacak şekilde genişletir.
• Gayrimenkul nesnesinin kendisi için kriterler: bir apartmanda tek odalı daire - 45 metrekareye kadar. m., iki oturma odasının varlığında - 65 metrekareye kadar. m., odada üç veya daha fazla oda varsa - 85 metrekareye kadar. m.
• 1 metrekare için fiyat Teminatın m'si, birincil veya ikincil konut emlak piyasasında benzer bir daire veya evin ortalama maliyetini% 60'tan fazla aşmamalıdır (hesaplamalar için, Rusya'nın Rosstat verileri ve bölgesel pazardan alınan bilgiler kullanılır). Listelenen kısıtlamalar büyük aileler (üç veya daha fazla çocuk) için geçerli değildir.

Borç Nasıl Yeniden Yapılandırılır: Prosedür

Koşullardaki değişikliklerle ilgili tüm prosedür birkaç aşamada gerçekleştirilir. İlki, bir finans kurumuna kişisel bir ziyareti ve resmi bir açıklama hazırlamayı içerir. Borçlu, asıl kredi sözleşmesinin yapıldığı bankanın şubesi ile iletişime geçmelidir. Yönetici tarafından sağlanan örneğe göre, borç yeniden yapılandırma ihtiyacı hakkında bir açıklama yazmanız gerekiyor.

Evde önceden oluşturabilirsiniz. Gerekli tüm belgeler ona eklenmiştir. Bundan sonra, borçlu, bir banka çalışanı ile birlikte yeni kredi koşullarını tartışır.

Önemli! Mevcut bir konut kredisinin yeniden yapılandırılması, müşterinin başvuruda bulunduğu alacaklı bankanın kararı ile gerçekleştirilir.

Yardım programındaki tüm gereksinimlerin ve kısıtlamaların karşılandığından emin olmak için tüm kağıtlar incelenir ve kontrol edilir. Belli bir süre sonra, borçlu kararı kredi komitesine bildirecektir. Bankaların, başvurunun değerlendirilmesi ve nihai kararın verilmesi için asgari ve azami şartları bağımsız olarak belirleme yetkisine sahip oldukları unutulmamalıdır. Kural olarak, bu yaklaşık 30 gün sürmelidir, ancak incelemelere bakılırsa, bankacılık kurumu ve AHML genellikle ek belgeler gerektirdiğinden daha uzun süreler hakkında konuşabiliriz. Son üçüncü aşamada, halihazırda farklı koşullarla yeni bir anlaşma yapılır veya öncekine ek bir anlaşma yapılır.

Bu üç aşama tamamlandığında, borçlunun rehin sözleşmesindeki değişiklikleri tescil ettirmek için eski ipotek ve hazır bir kağıt paketi ile Adalet Bakanlığı'na gitmesi gerekir.

Kayıt için hangi belgelere ihtiyaç vardır

Sözleşme şartlarını gözden geçirmek için bir başvuruyu değerlendirmek için, ipoteklerin önceden aşağıdakilerden oluşan bir belge paketi hazırlaması ve eklemesi gerekir (AHML'nin resmi web sitesinde bulunabilir):

• İşlemdeki tüm katılımcıların ve aile üyelerinin kimlik kartları (pasaportlar) ve kopyaları.
• Borçlunun finansman için başvuran kişilerin tercihli kategorilerinden birine girdiğini doğrulayan belgeler (çocukların doğum belgeleri, savaşçı belgesi, VTEC belgesi / tıbbi ve sosyal muayene (kopya), vb.).
• İşlemdeki tüm katılımcıların en az son 3 aydaki kazanç miktarını doğrulayan belgeler (çalışma kitabının fotokopileri, 2-NDFL modeline göre kazanç tutarının sertifikaları veya diğer resmi belgeler). İşsiz vatandaşlar ayrıca bir çalışma belgesi, tahakkuk eden faydaların miktarı ve niteliğine ilişkin bir belge, Emekli Sandığı ile hesabın durumu hakkında bilgi ekler.
• Devlet sicilinden alınan ve rehin durumunu doğrulayan bir alıntı. Borçlunun ve ailesinin mülkiyetinde bulunan mevcut gayrimenkulü veya yokluğunu gösteren beyanlar (başvuru formu indirilebilir).
• İpotek belgeleri ve rehinle ilgili tüm belgeler (satış ve satın alma sözleşmesi ve kopyası, mülk değerlemesinin sonucu, ipotek ödeme planı, kadastro ve teknik pasaport).
• İnşaatta sermaye katılımı sözleşmesi ve örneği (varsa).

Ayrıca, borçlunun bir başvuru formu doldurması ve kişisel bilgilerin işlenmesine izin vermesi gerekecektir. Bu menkul kıymetlerin biçimleri belirli bankaya bağlıdır.

Listelenen belgelere ek olarak, her bir finans kurumu veya AHML'nin kendisi, duruma bağlı olarak, kredi yeniden yapılandırma başvurusunda doğru kararın verilmesine yardımcı olacak ek belgeler isteyebilir.

Programa katılan Rus bankalarının listesi

Devlet özel programı kapsamında yardım kullanımına ilişkin belgeler, Rusya'nın başlıca bankacılık kurumlarının çoğu tarafından kabul edilmektedir: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, Moskova Bankası, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolut Bank "," Avtogradbank "," AK Barlar "," Akibank "," Globex Bank "," Dalnevostochny "banka "," Zapsibkombank "," Zenith "banka ", Izhkomban "," Krayinvestbank "," Kurskprombank "," LOKO- Bank "," Metcombank AHML web sitesine göre "," MTS-Bank "," OTP-Bank "," Primsotsbank "," RosEvroBank "," Svyaz-Bank "," Sobinbank "," Center-Invest "banka vb. Toplam

Devlet yardımı esas olarak, mali yükü dayanılmaz hale gelen Rusya Federasyonu'nun en muhtaç vatandaşlarını desteklemeyi amaçlamaktadır. Bu, kazançlardaki azalma ve aylık ödemedeki artış koşulları ile belirtilir - böyle bir durum, ailenin gelirinin sadece kredi taksiti için yeterli olacağı gerçeğine yol açabilir. Doğru, bölümler arası komisyon, projenin gereksinimlerini kısmen karşılamayan tüm kişilerin başvurularını değerlendirir; bu, yalnızca kararnamenin hükümlerine sıkı sıkıya bağlı kalmayı değil, aynı zamanda özel durumların analizini de ifade eder. Aynı zamanda programa katılan bankalar da tazminat alıyor.

2018'de, çeşitli vatandaş kategorileri için tek devlet desteği bu değildir. Tüm ev kredisi yardım ve finansman projelerinin bir özetini bulacaksınız.

2008'in başlangıcı, ülkede ulusal para biriminin, rublenin keskin bir şekilde zayıflamasına ve bunun sonucunda önemli yabancı para birimlerinin oranlarında bir artışa yol açan bir ekonomik krizin başlamasıyla işaretlendi. Tüm ev kredisi borçluları, özellikle de gayrimenkul üzerinde dolar veya euro olarak ipotek almış olanlar, bundan zarar gördü.

Ülke genelinde gerçekleşen çok sayıda insan mitingi, devleti ipotek kredisi piyasasındaki durumu istikrara kavuşturmanın yollarını aramaya zorladı ve bu da nihayetinde 2018'de de yürürlükte olan ipotek borçlularına yardım etmek için AHML programının oluşturulmasına yol açtı. 2019. Programın ana koşulları, belge paketi, destek şekli ve miktarı aşağıda açıklanmıştır.

Rus hükümeti, 2015 yılında 373 sayılı Kararı kabul ederek, yeniden yapılandırma seçeneğiyle birlikte ayrı bir borçlu listesi sağladı. Bu normatif kanun, kendilerini zor bir mali durumda bulan AHML borçluları için yardım programının uygulanmasına ilişkin koşulları tanımlar. Ne belirlendi?

Sevgili okuyucular! Yasal sorunları çözmek için standart yöntemleri ele alıyoruz, ancak durumunuz özel olabilir. Yardım edeceğiz Sorununuza ücretsiz bir çözüm bulun- hukuk danışmanımızı telefonla aramanız yeterlidir:

hızlı ve bedava! Ayrıca web sitesindeki danışman formu aracılığıyla hızlı bir şekilde cevap alabilirsiniz.

Borçlular için şartlar belirlendi

n / a çocuğu, engelli çocukları veya düşmanlıklara katılan kategorisine ait olan kişiler yardıma güvenebilirler.

Yeniden yapılandırma başvurusu tarihi itibariyle, ipotek alan vatandaşın toplam gelirinin, ipotek ödemesi hariç tüm aile bireylerinin sayısına bölünmesiyle elde edilen toplam gelir, asgari geçim seviyesinin 1,5 katıdır.

Krediyi alan kişi, yeniden yapılandırma başvurusunda bulunmadan önceki son üç aya ait ailesinin toplam gelirinde, son takvim yılının ortalama aylık kazancına göre %30'dan fazla bir azalma veya aylık gelirinde artış olduğuna dair belge alabilir. daha önce üretilen ile karşılaştırıldığında% 30'dan fazla kredi sözleşmesi kapsamında ödeme.

Bir vatandaşın ekonomik desteğe başvurması için bir ipotek kredisinin kaydından önce 12 aylık bir süre olmalıdır.

Mortgage kredisi için şartlar

Çıkarılan konut kredisinin sağlaması gereken şartlar belirlendi:

• • kredinin amacı, öz sermaye inşaatı, konutun elden geçirilmesi veya diğer ayrılmaz bir şekilde iyileştirilmesi veya belirli amaçlar için verilen bir kredinin yeniden finanse edilmesidir;
  • kredi ödemelerinde gecikme, başvuru tarihinden itibaren 30 ila 120 gün arasında sürer;
  • 01.01.15 tarihinden itibaren konut kredisi kullandırılmıştır.

Krediyi veren kredi kuruluşunun programa katılması gerekmektedir. Aksi takdirde, destek kaydı mümkün değildir.

İpotekli konut mülkü için gereklilikler

Bir ipotek sözleşmesi ile rehin olarak tescil edilen mülke aşağıdaki şartlar uygulanır:

• ipotekli konut bir vatandaş için tektir, konut kredisi alan kişinin başka bir konut için mülkün ortak bir kısmına sahip olmasına izin verilir, ancak konut stokunun herhangi bir nesnesinde en fazla 1/2;
• 1 metrekare maliyeti ipotekli mülk, bölgesel maliyet göstergelerini ve kredi sözleşmesinin yapıldığı tarihteki istatistik kurumundan alınan bilgileri dikkate alan ikincil veya birincil konut piyasasındaki aynı fiyattan %50'den fazla olmamalıdır.

3 veya daha fazla çocuğu olan borçlu aileler, ipotekli konutların fiyatı ve alanı ile ilgili şartlara tabi değildir.

373 Sayılı Karar kapsamında AHML JSC yardım programı kapsamında borçluya devlet desteğine başvurma olasılığı için, ipotek kredisi üzerindeki borcun büyüklüğü, kredinin para birimi ve borçlunun önceki yeniden yapılandırmaya katılımının gerçekleri önemli değildir. .

AHML borçlu yardım programı: katılım için bir belge paketi

Belgelerin listesi, borçlu tarafından AHML'nin yardımıyla 2017 yılında ipoteğin yeniden yapılandırılması için devlet programının koşullarına uygunluğunun onaylandığını varsayar.

Aşağıdaki belgeleri içerir:

• yeniden yapılandırma başvurusu - form, kredi kuruluşunda şahsen borçlu veya bir banka uzmanı tarafından doldurulur;
• bir vatandaşın 373 sayılı Karar ile belirlenen kategorilere karşı tutumunu doğrulayan sertifikalar, sertifikalar, sertifikalar (çocukların doğumu, düşmanlıklara katılım, engellilik hakkında);
• borçlunun mali durumu hakkında, refah düzeyinde% 30'dan fazla bir düşüş olduğunu gösteren bilgiler (istihdam merkezinden 2 kişisel gelir vergisi sertifikası, vergi beyannamesi vb.);
• kredi sözleşmesinin kopyaları, ödeme planı, rehinliden alınan sertifika, rehinli mülkün kredinin verildiği tarihteki ekspertiz raporu vb.
• konut inşaatına özsermaye katılımı anlaşması;
• Rosreestr tarafından ipotek kredisi, borçluya ve aile üyelerine ait diğer gayrimenkul nesneleri teminatı için verilen USRN'den alıntılar.

Nihai liste, finans kurumu tarafından oluşturulur ve borç alan tarafından doğrudan borç veren bankada belirtilir.

İpotek borçlularına yönelik yardım programının süresi, 10 Şubat 2017 No. 127 sayılı kararla hükümet düzeyinde 31 Mayıs 2017 dahil olmak üzere uzatılmıştır (daha fazla uzatma mümkündür). 31 Mayıs 2017 tarihinden önce yeniden yapılandırma anlaşmaları yapılan konut kredileri için AHML ipotek kredisi destek programı kapsamında geri ödeme sağlanmaktadır.

Yeniden yapılandırılmış kredinin akdedildiği yerde borç veren bankada (ilk lisans iptali veya iflas durumunda onun halefi) AHML'nin durumundan ipotek yardımı olarak parasal yazılım desteği alabilirsiniz. AHML yardım programının ipotek borçluları için temel koşulu, ipotek kredisini veren bankanın katılımıdır.

AHML yardım programı kapsamındaki desteğin şekli ve miktarı

2017 tarihli 373 sayılı Kararın ifadesine göre, iki veya daha fazla çocuğu olan aileler için her bir kredi için azami geri ödeme tutarı, yeniden yapılandırma anlaşması tarihi itibariyle tutarının %30'una, ancak en fazla 1,5 milyon ruble.

Borçlu, kendisine hükümet tarafından AHML yardım programı kapsamında oluşturulan ekonomik devlet yardımı sağlama biçimlerinden birini bağımsız olarak seçer:

• kredi tutarının tek bir ödemede silinmesi;
• toplam 12 aya kadar bir süre için kredide her ay yapılan zorunlu ödeme tutarının 200 bin rubleye kadar azaltılması;
• kredi para birimini ruble olarak değiştirirken borcun bir kısmını bağışlamak;
• döviz kredisinin rubleye çevrilmesi;
• anaparaya belirli bir süre için ödeme yapmamak, daha sonraki bir döneme devredilmesi.

Mümkün olan azami destek miktarı, kredi miktarında ödenmemiş borcun %10'u kadar bir azalmadır.

Önemli! Borçlu başına sağlanan yardımın hacmi 1,5 milyon rubleyi geçemez ve bir döviz ipotek kredisi için - kredi sözleşmesinin süresi boyunca, bir ruble ipoteği için oranda yılda% 12'den fazla olmayan bir düşüş - orana yeniden yapılanma sırasında geçerlidir.

Oranda bir artış, yalnızca borçlunun kredi şartlarını önemli ölçüde ihlal etmesi durumunda mümkündür. İpotek Yardım Programına yardımcı olması için borçludan herhangi bir ücret veya komisyon talep etmek yasaktır. Destek, sigorta veya değerleme ile ilgili olanlar gibi borçlunun diğer yükümlülükleri hariç olmak üzere, yalnızca kredi ödemeleri için geçerlidir.

Konut kredisi kaydı için bankalar tarafından istenen sertifika ve belgeler

Başvuru sahibine Sberbank tarafından iki belge üzerinde ipotek verilmesi için koşullar

Bir başvuru sahibinin ipotek kredisi için hayat ve sağlık sigortası alması nerede daha ucuzdur?

Gayrimenkul ile teminat altına alınan peşinatsız ipotek

Sberbank'ta emekliler için ipotek düzenliyoruz: kredi koşulları

Rosgosstrakh'ta ipotek kaydederken borçlunun hayat ve sağlık sigortası

Sberbank'ta ipotek geri ödemesi nedeniyle analık sermayesi

Zor durumlarda ipotek borçluları için yardım programı

Annelik sermayesi: ipotekli bir daire satın almak için çeşitli seçenekler.

Modern toplumda, hükümet yetkililerine göre ipotek kredileri, nüfusun çok çeşitli kesimlerine sunulmalıdır. Bu görevi gerçekleştirmek için 1997 yılında özel bir Konut İpotek Kredisi Ajansı (AHML) oluşturuldu. %100 devlet sermayesine dayalı bir anonim şirket olarak kurulmuştur.

2009'dan bu yana devlet, önemli destekler sağlamanın üstesinden geldi. Alacaklılara karşı yükümlülüklerini yerine getirme imkânı olmayan borçlular. Hükümet yetkililerinin bu davranışı, Rus ekonomisinde meydana gelen değişikliklerden kaynaklandı.

Bugün bu yönde çalışan ana gövdedir. Borçluların karşılaştığı sorunlara çözüm olarak, aylık taksitlerin büyük kısmının ödenmesinde önemli bir gecikme kaydı sunmaktadır.

Bu fırsat tarafından elde edilir. 2008 yılında bu hizmet için kullanılan temel standartların geliştirildiğini belirtmek gerekir. Bugün, borçlarının şartlarının yeniden tescili için kimlerin ve hangi koşullarda başvurabileceğinin belirlendiği belirli kurallar vardır.

İpotek yeniden yapılandırma koşulları

Dolayısıyla bu hizmet, ödeme planında belirli bir değişiklik anlamına gelir. Tüm ayarlamalar, kötüleşen mali durum koşullarında bile, ödeyenin yükümlülüklerini tam olarak yerine getirebileceği şekilde yapılır.

Elbette bu değişiklikler geçicidir. En fazla bir yıl için borçlu durumunu herhangi bir şekilde iyileştirmelidir.Maaş düşerse, ancak ailenin toplam ödeme gücü belirlenen sınırın altına düşmezse, erteleme başvurusu yapmak mümkün olmayacaktır.

Bu, standartlarda belirtilmiştir, çünkü toplam aile geliri o kadar düşük olmalıdır ki, gerekli tüm ödemelerden sonra, kişi başına ikiden az geçim ücreti kalır.

Yalnızca belirli gereksinimleri karşılayan müşteriler, borcun %10'unu kapsayan bir devlet sübvansiyonuna ve ayrıca imtiyazlı faiz sağlanmasına güvenebilir:

• son 3 ayda aile geliri en az %30 azaldı;
• yabancı para ipotek ödemeleri orijinaline göre %30 arttı;
• Aylık ödeme yapıldıktan sonra, aile bölgede yerleşik iki geçim ücretinden fazla olmayan bir gelire sahip olur.

Devletten nasıl yardım alabilirsiniz?

2015 yılında, Rusya'da kendilerini zor bir mali durumda bulan ipotek borçlularına yardım sağlayan bir yasa tasarısı imzalandı.

Bu projeye göre, borçlular daha uygun koşullar altında borçlarını yeniden kaydedebilir - oranı düşürmek, ödemesiz dönem almak veya borç verme süresini uzatmak ve ayrıca borç miktarını bir kerede %10 azaltmak!

Borçlunun bir erteleme başvurusu hazırlaması gerekir. İpotek geri alınmışsa alacaklı bankaya veya acenteye ibraz edilir.

Bu yardım herkese değil, yalnızca belirli borçlu kategorilerine sağlanır. Bu, mali durumlarında keskin bir bozulma yaşayanları içerir, bu nedenle ipoteği aynı şartlarda ödemek mümkün değildir.

Yeniden yapılandırma hizmeti almak için kişinin ikamet ettiği ildeki AHML şubesine başvurması ve konut kredisi başvurusu yapması gerekiyordu. Sadece acenteye başvuru yapmak değil, aynı zamanda bankanızın acente ile uygun bir anlaşma yaptığından emin olmak da gereklidir. Ayrıca sözleşmenin en az 1 yıl geçerli olması ve ödemenin gecikmeden yapılması da önemlidir.

Ülkenin her bölgesinde firma temsilcileri bulunmaktadır. Koordinatları dom.rf'nin resmi web sitesinde belirtilmiştir.

Yeniden yapılandırmayı tamamlamak için hangi belgelere ihtiyaç var?

1. ana borçlunun ve tüm aile üyelerinin Rusya vatandaşının pasaportu;
2. varsa evlilik veya boşanma belgesi;
3. borç miktarını ve ipotek süresini gösteren bir sertifika (bankanın kredi departmanından alabilirsiniz);
4. sözleşme kapsamında rehin verilen gayrimenkuller için Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinden bir alıntı;
5. USRR'den, ipotekli konutun tek konut olduğunu teyit etmek için borçlunun ve aile üyelerinin konut haklarına ilişkin bir rapor;
6. son 6 ay için 2-NDFL şeklinde gelir belgesi;
7. borcun ortaya çıkma nedenlerinin belgesel kanıtı.

Birkaç borçludan bahsediyorsak, her birinin başvuruyu imzalaması gerekir. Vatandaşın kendisi, belgelerde belirtilen tüm verilerin doğruluğundan tamamen sorumludur. Başvurunun değerlendirilmesi sırasında, belirtilen verilerin gerçeklikle bazı tutarsızlıklarının bulunması durumunda ipotek borç servisi reddedilecektir.

Yeniden yapılandırma 2019'da geçerli mi?

Okurlarımız bize soruyor - bu yıl bu tür bir desteği kullanmak mümkün mü? Cevap veriyoruz - ne yazık ki hayır, bu program 31 Mayıs 2017'de sona ermiştir, bunun için daha fazla başvuru kabul edilmeyecektir.

Ülkedeki mali kriz, konut kredisi almayı başaran vatandaşlara sorunları da ekledi. İş kaybı, düşük ücretler - tüm bunlar borçluların bankalara olan borç yükümlülüklerinin artmasına katkıda bulundu. Bu durumu düzeltme şansı var mı?

Devlet programları yardımıyla ipotek borcunun yeniden yapılandırılması gibi bir süreç, yalnızca konut kaybetmekle kalmayacak, aynı zamanda borçlunun mali durumunu da düzenleyecektir. Bu programa kimler hak kazanır? İşlem için hangi belgeler gereklidir? Bütün bunlar hakkında bu yazıda konuşacağız.

Mortgage kredilerinin özgüllüğü

Konut kredisi, tüm ihtiyaç kredileri arasında en uzun vadeli olanıdır. Spesifikliği, bir kişinin 10 hatta 5 yıl içinde kendisine ne olacağını, mali durumunun ne olacağını, ipotek ödemelerini zamanında yapıp yapamayacağını bilememesi gerçeğinde yatmaktadır.

Eğer mümkünse - devlet yardımına güvenmemek daha iyidir, ve kendinizi sigortalayın: bir depozito açın ve her ay belirli bir miktar para aktarın. Zor bir mali durum durumunda, bu katkı bir tür mali güvenlik yastığı görevi görebilir. Diğer bir seçenek de ipoteği aldığınız bankada hayatınızı ve sağlığınızı güvence altına almaktır. Çalışma kapasitesinin kaybolması durumunda, sigortadan gelen para ipotek borcunu ödemek için gidebilir. Şu anda, ipotek borçluları için devlet destek önlemleri de var. Onlar hakkında daha ayrıntılı olarak konuşacağız.

Son Haberler

Şu anda, ipotek almış kişilere yardımcı olmak için tasarlanmış ana programlar şunlardır:

• Genç ailelere yardım (ipotek faizinin bir kısmının devlet pahasına ödenmesi);
• Askeri ipotek;
• Kendilerini zor bir mali durumda bulan borçlular için program (20.04.15 tarihli PP No. 373);
• İkinci ve sonraki çocuğun doğduğu aileler için program (12/30/17 tarihli ve 1711 sayılı PP).

En yaygın ve talep gören, zor yaşam durumlarında genç ailelere ve borç alanlara yardım etmeyi amaçlayan AHML programlarıdır. şu anda son program bir dizi değişiklik geçirdi, devletten yardıma güvenebilecek vatandaş kategorilerini etkiler.

373 sayılı PP'de yapılan değişiklikler 11.08.17'de tanıtıldı ve kararın kabul edilmesinden bir hafta sonra yürürlüğe girdi. Değişiklikler hakkında ayrıntılı bilgiyi DOM.rf web sitesinde veya AHML yardım hattını arayarak bulabilirsiniz.

Değişikliklere göre, diğer koşulların yanı sıra, borçlunun kredi ödemesini keskin bir şekilde artırması gerektiğine dair bir madde vardı. Bankalar aylık ödemeyi tek taraflı olarak artıramayacakları için tek bir sonuç var - ipotek döviz cinsinden alınmalıdır ve ödeme tutarındaki değişiklik sadece dolar kurundaki artışla ilişkilendirilebilir.

Bu programa kim güvenebilir?

Yukarıda belirtildiği gibi, yeni durumda, diğer şeylerin yanı sıra, borçlunun aylık ipotek ödemesinde bir artış olması gerekir. Bu nedenle, AHML programına giren vatandaşların ana kategorisidir. döviz borçluları... Ancak kanun bunu düz metin olarak belirtmemektedir. Konut Kredisi Kurumu her davayı ayrı ayrı ele alıyor ve ruble cinsinden ipotek alan, ancak kendilerini çaresiz bir durumda bulan vatandaşlara yardım sağlandığında emsaller vardı.

Bu durumda, programın Ağustos 2017'den sonraki eyleminden bahsediyoruz. O zamana kadar, yardım esas olarak ruble cinsinden borçlulara sağlandı, ancak finansman böyle bir finansal desteğe ihtiyaç duyanların akını için tasarlanmamıştı ve programda değişiklikler yapıldı.

Gereksinimler ve koşullar

Bu nedenle, AHML programına dahil olmak için (11 Ağustos 2017'de değiştirilen 373 sayılı PP'ye göre ipotek yeniden yapılandırması), aşağıdaki noktalara uymanız gerekir:

1. Konut seçkin olmamalıdır (bir metrekare maliyeti ve dairenin alanı üzerindeki kısıtlamalar).
2. Borçlu, diğer gayrimenkulün sadece yarısına sahip olabilir.
3. Gelirler üçte bir oranında azaltılmalıdır.
4. Mortgage ücretleri tavan yapacak.
5. Borçlu, askeri operasyonların gazisi veya 1, 2 gruplarından engelli bir kişidir (bir ön koşul değildir, ancak yeniden yapılandırma için başka nedenlerin yokluğunda bile onay şansı artar).
6. Ailenin küçük bir çocuğu var.
7. İpotek borcunu ödedikten sonra, ailenin kişi başına 2'den az geçim ücreti vardır.

Bu, destek programındaki AHML katılımcıları için gereksinimlerin ana listesidir. Ancak, her bir itirazın bireysel olarak değerlendirildiğini ve gerekçelerin varlığının bile başvurunun olumlu yanıtlanmasını garanti etmediğini belirtmek gerekir.

Adım adım talimat

Bir ipotek kredisini yeniden yapılandırmak için, sadece bir takım koşulları yerine getirmeniz değil, aynı zamanda bir başvuruyu doğru bir şekilde hazırlamanız, gerekli tüm belgeleri hazırlamanız gerekir. İpotek sözleşmesinin şartlarını gözden geçirmek için kolayca bir başvuru yazıp gönderebileceğiniz, bağlı kalarak bir eylem algoritması derledik.

Nereden iletişime geçilir?

Başvurunun AHML uzmanları tarafından değerlendirilmesine rağmen, ipoteğin yeniden yapılandırılması bankada gerçekleşir ve konut kredisi kurumuna değerlendirilmek üzere belge paketini sunmaya değip değmeyeceğine kredi veren karar verir. Yani, kredi sözleşmesinin şartlarını gözden geçirmeye yönelik ilk adım, bankayla iletişime geçmek... Orada uzmanlar bir başvuru formu ve gerekli belgelerin bir listesini yayınlayacak.

Menkul kıymetlerin listesini AHML'nin resmi web sitesinde görebilirsiniz, ancak bu nihai bir liste değildir. Duruma göre acente ek belgelere ihtiyaç duyabilir.

Temel referanslar ve kopyalar önceden hazırlanabilir. Bazıları birkaç gündür hazırlanıyor, bu nedenle bu kağıtları önceden sipariş etmek daha iyidir. Ancak bu durumda, alıntıların sınırlı bir geçerlilik süresinin (genellikle 30 güne kadar) olduğu ve belgeleri hazır olur olmaz göndermeniz gerektiği unutulmamalıdır.

Gerekli belgelerin listesi

AHML programı kapsamında ipoteklerin yeniden yapılandırılması için ana belge listesi şöyle görünecektir:

1. Ortak borçlunun / borçlunun pasaportlarının kopyaları.
2. Ailenin yapısı, çocukların doğum belgeleri, evlilik hakkında bilgiler.
3. Engellilik belgesi, savaş gazisi belgesinin kopyaları, başvuranın sosyal durumunu doğrulayan diğer belgeler.
4. Maaş verileri - 2 kişisel gelir vergisi (iş yokluğunda, iş merkezinden bir sertifika).
5. Birleşik Devlet Sicil Kaydı'ndan diğer konutların bulunmadığına dair veriler.

Başvuruyu değerlendirdikten ve belge paketini kontrol ettikten sonra, banka AHML'ye bir istek gönderir... Bundan önce, borç veren, krediyle ilgili bilgileri yansıtan ek belgeler hazırlamalıdır: müşteriyle birlikte CD'nin bir kopyası, bir daire üzerinde ipotek, kredi bakiyesinin bir beyanı.

Serbest formda örnek uygulama

İpotek yeniden yapılandırma başvurusu için özel bir form yoktur. Kural olarak, banka, böyle bir form yoksa, uygun sütunları doldurmanız gereken hazır bir form verir. uygulama belirtmelidir:

1. AHML gereksinimleri;
2. Başvuru sahibinin iletişim için bir telefon numarası ile verileri.
3. Kredi hakkında bilgiler (sözleşme numarası, hesap bakiyesi).
4. İpotek üzerine alınan daire hakkında bilgiler.
5. Yeniden yapılanma gerekçeleri.
6. Ek belgelerin listesi.
7. Tarih ve imza.

Bir anlaşmanın sonuçlandırılması

Başvuruyu değerlendirdikten sonra (kural olarak, yaklaşık 30 gün), olumlu bir karar olması durumunda müşteri aranır ve ek bir anlaşma imzalamaya davet edilir. AHML, konut kredisinin bir kısmını ödediğinden, kredi tutarı ve buna bağlı olarak aylık ödeme miktarı azalır. Bu, ekte yansıtılmalıdır. anlaşma.

AHML tarafından ödenen miktar 600.000 ruble'den fazla değil. (ana borcun %30'una kadar). Ancak istisnai durumlarda komisyon kararı ile miktar, ödenmemiş bakiyenin %60'ına kadar artırılabilir.

Başvuruya ilişkin karar, JSC "Dom.RF" özel komisyonu tarafından verilir.... Borçlunun kendisi bu kuruluşun uzmanlarıyla iletişim kurmaz, alacaklı banka aracı olarak hareket eder. Müşteri incelemelerine göre, yeniden yapılandırma prosedürü ve anlaşmanın imzalanmasından sonra, aylık kredi ödemesi ortalama 2.000-3.000 ruble azalır.Zor bir yaşam durumundaki bir aile için bu oldukça büyük bir miktardır.

Reddetme durumunda ne yapmalı?

Mortgage kredi kuruluşu, yeniden yapılandırma başvuruları konusunda her zaman olumlu kararlar vermemektedir. Çoğu zaman insanlar reddedilir. Yukarıda belirtildiği gibi, her başvuru bireysel olarak değerlendirilir ve ipotek ödemesinde yardım almak için tüm gerekçeler olsa bile, komisyon borçlunun finansal sorunlarıyla kendi başına başa çıkabileceğini ve ihtiyaç duymadığını düşünebilir. hükümet desteği.

Zorunlu sipariş

AHML kararına itiraz etme şansı var mı? Uygulama, mahkemeye gitmenin veya yeniden başvuruda bulunmanın istenen sonucu getirmediğini göstermektedir. Mahkeme, hukuken alacaklının ve AHML'nin tarafını tutar. yeniden yapılandırma yapmak için açık bir yükümlülük oluşturulmamıştır, bunu yapmak için bir sebep olsa bile. Ayrıca, banka, kendisi için karlı olmadığını düşündüğü takdirde, acenteye hiçbir şekilde belge göndermeme hakkını saklı tutar.

PP # 373'te sadece borçlunun değil, aynı zamanda borç verenin de yeniden yapılandırma şartlarını kabul etmesi gerektiği söyleniyor. Ve banka faiz kaybetmek istemiyorsa, devlet programı kapsamındaki prosedürü uygulamayı reddedebilir.

Sberbank ve VTB, en aktif olarak AHML ile işbirliği yapıyor. Ancak genellikle müşterilerini reddederler. Bu nedenle, yeniden yapılandırma başvurusunda bulunmadan önce borç verenin ofisi ile iletişime geçmeli ve bir uzmana danışmalısınız.

faydalı video