Sberbank bloquea cuentas ilegalmente: un caso práctico sobre qué hacer. ¡Atención socios! Sberbank bloquea masivamente cuentas Sberbank bloquea cuentas de particulares

Los artículos que aparecieron en Internet de que Sberbank estaba bloqueando masivamente tarjetas de personas en 2019 provocaron malestar público y dieron lugar a muchas preguntas. Esto no es sorprendente, porque Sberbank sigue siendo uno de los bancos más famosos y confiables, cuyos servicios son utilizados por una parte importante de los rusos.

¿Sberbank realmente bloquea las tarjetas?

Los primeros rumores sobre el bloqueo de tarjetas aparecieron en noviembre del año pasado. Aparecieron artículos en la red con historias sobre la suspensión irrazonable de las transacciones con tarjetas bancarias. Aparecieron testigos que afirmaron que la tarjeta podía ser bloqueada incluso porque su dueño transfirió fondos a otro individuo por un monto de poco más de 1.000 rublos rusos. Supuestamente, se requiere justificación para tales operaciones.

Luego, se agregó información no confirmada de que se había firmado una ley, según la cual todas las transferencias de dinero, incluso las insignificantes, estarían gravadas, lo que aumentó aún más la tensión pública. La gente sugirió que todas las transacciones realizadas a través de Sberbank Online tendrían que estar respaldadas por documentos. De lo contrario, según los rumores, la tarjeta puede quedar bloqueada para transferir dinero y su propietario enfrentará muchas dificultades: desde desbloquearla hasta gastar dinero y problemas con el propio banco o las autoridades fiscales.

A raíz de las discusiones, Sberbank se apresuró a hacer una declaración oficial y refutar estos rumores, enfatizando la falta de control personal sobre las transferencias de personas entre sí, lo que, sin embargo, no redujo en gran medida la preocupación pública. Sin embargo, si echamos un vistazo más de cerca a todas las referencias al bloqueo de tarjetas bancarias en la red, resulta que Sberbank actuó por una de tres razones.

Garantizar la seguridad del titular de la tarjeta

El banco bloquea la tarjeta si se realiza una operación no estándar con ella y hay sospechas de que la información de la cuenta ha caído en manos de intrusos.

El propietario retira previamente efectivo dos o tres veces al mes por un monto de 5 000 a 10 000. Si se registra un retiro en un día en una docena de cajeros automáticos diferentes en pequeñas cantidades, entonces el banco puede bloquear las transacciones.
El propietario siempre ha operado en Kaliningrado. Si la solicitud de retiro proviene de Kazajstán, el banco puede detener el movimiento en la cuenta hasta que se reciba la confirmación del titular de la tarjeta.

Contrarrestar la recepción de ingresos ilegales

El banco bloquea la tarjeta y exige una explicación si existe la sospecha de que el titular está recibiendo ingresos ilegales.

Ejemplo: si se registran numerosas transferencias de pequeñas cantidades de muchas personas, constantemente diferentes, el banco puede bloquear la tarjeta y solicitar información adicional.

Lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

El banco bloquea la tarjeta si las transacciones en ella violan la ley No. 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo" de fecha 07/08/2001.

Todas estas razones son bastante razonables, diseñadas para proteger los intereses del titular de la tarjeta y cumplir con la ley aplicable.

Bloqueo de transferencias bajo 115-FZ

De acuerdo con la Ley No. 115-FZ, un banco generalmente rastrea transferencias de más de 600,000 rublos. Si encuentra las transferencias dudosas, la tarjeta se bloquea hasta que se aclaren los detalles. Sberbank también puede evitar que un cliente trabaje a través de la banca por Internet, limitar los retiros de efectivo y la apertura de cuentas.

Sberbank puede tener sospechas sobre un intento de legalizar ingresos ilegales en tales situaciones:

Se reciben sistemáticamente cantidades importantes en la tarjeta de terceros, y el titular las retira rápidamente o las transfiere a terceros.
En poco tiempo llegan unos 600.000 rublos de distintos remitentes, y el propietario los transfiere a una cuenta en otro banco, los convierte en moneda extranjera, acciones o bonos.
El cliente realiza varias transferencias por valor de unos 600.000 rublos a diferentes destinatarios por el mismo producto o servicio.
El dinero a menudo llega a la cuenta de residentes de Belice, Bahrein, China, los Emiratos Árabes Unidos, los EE. UU., las Bermudas y otros países.
Sistemáticamente se envía dinero a los residentes de estos países.
El dinero se transfiere regularmente a no residentes de la Federación Rusa a cuentas en bancos no residentes del país del remitente y del destinatario (por ejemplo, una transferencia de un ruso a un alemán a una cuenta en un banco polaco).
Transferencia periódica de dinero como anticipo de bienes sin confirmación documental posterior de la transacción y su recepción.

Señales que le dan a Sberbank una razón para bloquear la tarjeta en relación con el probable financiamiento de organizaciones terroristas:

El cliente y la persona incluida, según Rosfinmonitoring, en la Lista de organizaciones y personas físicas cuyos bienes están sujetos a congelamiento en relación con el financiamiento de organizaciones terroristas, tienen la misma dirección.
Uniformes militares, medicamentos, alimentos de larga vida útil se venden o compran en grandes cantidades, si la actividad económica del tarjetahabiente no lo implica.
Se realiza la venta o compra de venenos, reactivos químicos y materiales bacteriológicos, si la actividad económica no implica tales operaciones.
Recibo de dinero de no residentes de la Federación Rusa a las cuentas de organizaciones residentes sin fines de lucro.
Gastar fondos de las cuentas de organizaciones sin fines de lucro residentes a no residentes.

De acuerdo con la Ley No. 115-FZ, el banco evalúa de forma independiente el grado de duda de las transacciones y toma la decisión de suspender el servicio de la tarjeta. Si es necesario, le pide al cliente información adicional. Si el titular de la tarjeta ha proporcionado explicaciones convincentes y documentadas, el banco puede cancelar el bloqueo.

Cómo evitar el bloqueo

Evitar las operaciones de bloqueo es bastante simple:

no entregue su tarjeta para uso, incluso a corto plazo, a familiares, amigos y conocidos;
si recibe fondos por transferencia bancaria, es mejor reducir los retiros de efectivo y cambiar a un sistema de liquidación en línea;
no realice transacciones con su tarjeta que no estén relacionadas con usted, no reciba ni retire dinero a pedido de otras personas, especialmente grandes cantidades y de forma regular;
no trate de recibir ingresos ilegales, formalice sus actividades generadoras de ingresos de conformidad con las normas legislativas;
no utilice su tarjeta personal para transacciones comerciales, incluso si está registrado como empresario individual, abra una tarjeta adicional específicamente para transacciones comerciales;
no formalizarse como gerente o empresario individual nominalmente a petición de conocidos o parientes, sólo si realmente cumple con sus funciones;
organizar el almacenamiento de documentos de respaldo para todas sus transacciones, incluidos contratos, TTN y facturas;
responder con prontitud y honestidad a los empleados del banco sobre los fines de sus operaciones y fuentes de ingresos si el banco tiene dudas sobre la legalidad de las mismas;
si es necesario, proporcione todos los documentos de respaldo solicitados por el banco sobre las transacciones en curso dentro del período especificado.

La forma más fácil de evitar que Sberbank bloquee una tarjeta bancaria es seguir la ley, evitar transferencias dudosas e ingresos ilegales.

Qué hacer si la tarjeta está bloqueada

Si Sberbank sospecha que el titular de la cuenta realiza actividades ilegales, informa al cliente sobre el bloqueo de la tarjeta por SMS o correo electrónico.

Este mensaje dice:

el hecho de suspensión de operaciones o desconexión de Sberbank Online;
una lista de documentos para confirmar la legitimidad de las transacciones, el momento, el método y la dirección de su transferencia;
el hecho de la aceptación de los documentos sometidos a consideración, sus términos;
la decisión tomada, el momento de la restauración de la tarjeta y los servicios en línea, si la decisión fue positiva.

La información para confirmar la legitimidad de las transacciones generalmente se solicita en forma electrónica en forma de documentos pdf con un volumen de menos de 12 MB. Al enviar, es importante indicar su apellido, nombre y patronímico. En ocasiones, el banco solicita el suministro de información en papel a la sucursal que abrió la cuenta o emitió la tarjeta bancaria.

Es mejor enviar documentos como se indica en el mensaje SMS. Si esto no es posible, debe notificarlo inmediatamente al banco, explicando los motivos. Como justificación se aportan los contratos de compraventa de bienes, de prestación de servicios, de recepción o concesión de préstamos, recibos de pago del lugar de trabajo y cualquier otro documento que aclare la legalidad de las operaciones realizadas.

Después de considerar la información explicativa, Sberbank toma una decisión final, que notifica al titular de la tarjeta. Si la decisión es positiva, se restablecerá el acceso, si es negativa:

la tarjeta permanece bloqueada, el dinero se puede recibir dentro de los 35-45 días;
puede recibir dinero y pagar pagos solo en una sucursal bancaria;
las transferencias de grandes cantidades estarán disponibles solo después de la consideración del banco;
al cliente se le negará el acceso a Sberbank Online, la apertura de nuevas cuentas y la emisión de nuevas tarjetas;
otros bancos también pueden negarse a abrir cuentas y atender al cliente a través de la banca por Internet.

Varios bloqueos en un año llevan al hecho de que el banco cierra la cuenta.

Una tarjeta bancaria Sberbank es un método de pago confiable y conveniente. El aumento del control de los bancos sobre su uso contribuye a la seguridad del cliente. Para garantizar liquidaciones oportunas y acceso constante a su dinero, es suficiente no violar la ley y no participar en transacciones dudosas.

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Las noticias de hoy están llenas de titulares de que Sberbank bloquea masivamente tarjetas para transferencias de dinero. Los usuarios señalan que miles de clientes que reciben transferencias de dinero caen bajo las sanciones del banco. Reciben un "bloqueo" del banco y ya no pueden realizar transacciones, y su dinero "se agota". ¿Se puede bloquear la cuenta de forma permanente o es una medida temporal?

¿Qué pueden esperar los clientes?

Según información en los medios, las tarjetas de pago están bloqueadas. Sberbank hizo una declaración oficial y negó esta información. Las sanciones no son generalizadas y se aplican solo a aquellos clientes que violen las disposiciones de la Ley 115-FZ.

Los bancos deben verificar todas las transacciones e identificar aquellas que están asociadas con el lavado de dinero, ofuscando los esquemas de pago y ocultando los verdaderos destinatarios y remitentes del dinero.

Deberá proporcionar documentos que confirmen la legalidad de la transferencia. Los cálculos de las personas jurídicas se comprueban con especial cuidado. Las personas no deben tener miedo de prestar mucha atención al rastrear las transferencias desde el banco. Pero todavía hay control sobre las transferencias de individuos, tenga esto en cuenta.

¿Por qué se puede bloquear la tarjeta?

La tarjeta puede congelarse automáticamente, a petición del titular ya criterio del banco. Considere todas las causas y condiciones posibles a continuación, cuya violación amenaza con bloquear y litigar con Sberbank.

Sospecha de fraude

Esta es la opción más común en la que se produce el bloqueo por motivos de seguridad. Si se sospecha que los delincuentes han obtenido acceso a la cuenta y están tratando de deducir dinero ilegalmente, se bloqueará. Esto se evidenciará por:

realizar transferencias por montos elevados;
esquemas de pago no estándar;
un cambio brusco en la actividad en el mapa.

Si el cliente explicó para qué servicios o bienes realizó transferencias y demostró la legalidad de las acciones, entonces se restablecerá el acceso. Para tal precaución, solo necesita decir "gracias".

Uso de la cuenta en actividades comerciales ilegales

Las transferencias frecuentes de diferentes personas pueden dar la idea de que la cuenta se está utilizando para obtener ganancias ilegales.

Puede ser:

recibos o transferencias de cantidades superiores a 600 mil rublos;
envío de fondos al exterior;
transferencias sistemáticas para transacciones dudosas y bienes no respaldados por la documentación pertinente, etc.

Si se reciben cantidades insignificantes de diferentes pagadores, nadie estará interesado en esta tarjeta. Pero si hay grandes volúmenes de negocios en la cuenta, entonces se trata de una evasión de impuestos directa. El banco puede rechazar el servicio, bloquear la tarjeta y Sberbank en línea.

Entrada de PIN incorrecta

Si se ingresó un código PIN incorrecto en la tarjeta tres veces, la tarjeta se bloqueará automáticamente. Después de un día, puede volver a trabajar con plástico.

Deuda pendiente de préstamo

Al solicitar un préstamo, debe leer detenidamente el contrato. Dice que en caso de retraso en el pago de la deuda, el banco tiene derecho a debitar fondos de las tarjetas de débito y bloquearlas. Las mismas sanciones se aplican en ausencia de transferencias a tarjetas de crédito.

Mensaje de un extraño sobre cómo encontrar un medio de pago

Este caso implica un bloqueo temporal. Hasta que el propietario venga a la oficina con los documentos, "descongelar" la cuenta no funcionará.

Venció

Cada medio de pago se da por un tiempo determinado. Puede ser de 1, 2, 3 o más años. Una vez transcurrido el tiempo establecido, la tarjeta se cancela y la cuenta se bloquea. El dinero restante permanece en su totalidad y se puede retirar después de la liberación y recepción del nuevo plástico.

la decisión del tribunal

La detención se impone si el cliente ha vencido la deuda con los organismos estatales, el banco o la contraparte, y ha habido un recurso ante el tribunal con un escrito de demanda. Después de una decisión positiva, la cuenta se bloquea, el dinero se congela. El cliente recibirá una notificación con antelación.

Balance negativo

Dicha desactivación es relevante para una tarjeta de crédito si los fondos no se reciben en la cuenta de manera oportuna. Y este no es el único problema: además, se cobrarán intereses. Cuanto más rápido pague la deuda el cliente, menos pérdidas materiales sufrirá.

Obtener una nueva tarjeta

Después de recibir el plástico del banco, para empezar a usarlo, no olvides activarlo. Para hacer esto, simplemente inserte el producto en el cajero automático e ingrese el código PIN. Solo algunas tarjetas Sber se activan automáticamente, pero para ello tendrás que esperar un día.

Solicitud del propietario

El deseo del cliente es la ley. Si el titular de la tarjeta le informa al empleado del banco que quiere desactivarlo, entonces, en ausencia de un saldo negativo, no habrá dificultades. El operador definitivamente se interesará en el motivo de tal decisión. A menudo es el robo o la pérdida del producto. Pero, incluso en ausencia de una buena razón, nadie tiene derecho a obligar a una persona a rechazar el bloqueo. Se puede hacer por teléfono, en línea y en la oficina.

Después de la muerte de un cliente

El banco está obligado a bloquear todas las cuentas del propietario en caso de su muerte. Sin embargo, en la práctica, esto puede ocurrir con un retraso, porque. Sberbank no siempre recibe dicha información de manera oportuna. El bloqueo es necesario para que personas ajenas no puedan usar las cuentas de los fallecidos, esto se aplica incluso a los familiares más cercanos. Además, la ley de sucesiones debe distribuir la propiedad del difunto entre los solicitantes de la herencia. También existe el riesgo de obtener un préstamo para el difunto.

Cómo averiguar la causa de la congelación.

Tras desactivar la tarjeta, el titular recibe un SMS con malas noticias. A veces se da una razón, pero hay excepciones. En tales casos, puede averiguar los detalles:

Llamando a la línea directa. Para hacer esto, hay un solo número, cuya llamada es gratuita desde cualquier teléfono: 88005555550.
Visitando la oficina de Sberbank. El operador revisará la información y responderá cualquier pregunta que pueda tener. Aquí, si es posible, se elimina el problema.

Qué hacer y cuánto durará el bloqueo

La duración de la congelación depende de la causa del incidente.

Si el período de validez ha vencido, la cuenta se activará después de que se vuelva a emitir el plástico. Tienes que venir a la oficina y aplicar. Otra opción es hacerlo en casa online. El proceso de hacer una tarjeta tomará de 1 a 3 semanas.
Si bloquea por su propia solicitud, tendrá que ir a la oficina. Puede tardar hasta una hora o incluso unos minutos.
Si el motivo es la deuda de un préstamo, el pago de la deuda resolverá el problema. Esto se hace en cualquier sucursal del banco, en la terminal o vía Internet. Los plazos de desbloqueo dependen del deudor. Después de hacer la cantidad requerida, esto sucederá en un día.
Si ingresa un código incorrecto en un cajero automático, puede usar el instrumento de pago nuevamente después de 24 horas. No necesitas hacer nada, la tarea del cliente es esperar un poco.
Cuando la actividad sospechosa se convierte en la causa, la tarjeta se reanudará después de la verificación de los datos del titular. Tardará tanto media hora como una hora, todo depende de la velocidad de llegada del cliente al banco y de las acciones del cajero.

Siempre ha habido tales controles. La institución financiera monitorea las transacciones de los clientes para identificar transacciones relacionadas con actividades delictivas y lavado de dinero.

¿Qué pasará con el dinero?

Después de la congelación, todos los fondos permanecerán en su lugar. Será posible usarlos después de la eliminación de todas las restricciones.

¡Tenga en cuenta! Si la tarjeta está bloqueada debido a una deuda impaga, no habrá reembolso.

Si te enfrentas a un bloqueo de tarjeta, también te recomendamos leer artículos que tengan información más detallada sobre los temas:

¿Habrá un cargo por servicio para un cierre patronal?

Ya que el bloqueo no implica el cierre total de la cuenta de la tarjeta del cliente, sino que se trata tan solo de una medida temporal que puede tener un efecto inverso. En este caso, la tarifa se carga de acuerdo con las condiciones de la tarifa para el servicio de la tarjeta Sberbank.

Si la tarjeta Sberbank está cerrada, no se cobra la tarifa de suscripción.

¿Como era antes?

El Banco Central desde hace mucho tiempo le ha dado a los pupilos la tarea de hacer todo lo posible para detener las operaciones ilegales. Anteriormente, en Sberbank, dicho trabajo se realizaba manualmente.

Todo un departamento de seguimiento financiero verificaba de forma independiente las transacciones de los clientes. Era imposible cubrir todos los cálculos. Por ello, el banco ha implementado un sistema automatizado que procesa cientos de transacciones en unos instantes y filtra las sospechosas. Además, los empleados de monitoreo financiero los revisan y toman la decisión de bloquear la cuenta. Ahora será muy difícil ocultar el esquema criminal y sacar dinero.

Cómo desbloquear la tarjeta

Si su tarjeta Sberbank fue bloqueada por transacciones sospechosas, en este caso es necesario que el banco demuestre su inocencia. Para esto:

llame a la línea directa de Sberbank y pregúntele al operador qué debe hacer para desbloquear la tarjeta. Deberá identificarse para asegurarse de que es el propietario de una tarjeta bancaria.
Puede contactar al gerente en la sucursal más cercana del banco. Lo más probable es que necesite una solicitud por escrito.
deberá proporcionar documentos sobre transacciones sospechosas.

El cliente necesita confirmar la validez y legitimidad de las operaciones. Los siguientes documentos son adecuados para esto:

cheques y recibos de transacciones bancarias (transferencias o pagos);
facturas por las que hubo un pago por bienes o servicios prestados;
contrato de arrendamiento, contrato de compraventa, etc.;
Pagarés y nóminas.

Para esto, los documentos originales son los más adecuados, porque. esta es la menor de todas las preguntas para los autenticadores. Si no es posible aportar originales, bastarán copias certificadas por notario. La solicitud será considerada dentro de 2-3 días hábiles.

¡Además, pueden solicitar información sobre el origen del dinero!

Es importante conocer al banco y mostrar su interés en resolver esta situación. Nunca ignore las solicitudes, incluso si no puede proporcionar los documentos solicitados. Intente explicar el motivo, es muy posible que el banco lo considere objetivo y también se reúna con usted para resolver el problema.

En algunas situaciones, una organización bancaria envía su solicitud a la sucursal donde se abrió la cuenta o tarjeta de plástico "congelada". En él, la oficina principal establece un requisito para obtener información y documentos que confirmen el origen legal de los fondos en la cuenta del cliente o su retiro.

¿Cómo evitar el bloqueo?

Si un cliente usa una tarjeta para actividades comerciales, pero no desea registrar a un empresario individual, debe tener cuidado. Con mucha actividad, no se puede evitar el bloqueo de cuentas. O necesita hacer negocios legalmente o trabajar por dinero en efectivo. Al acreditar en efectivo por grandes cantidades, debe proporcionar documentos de respaldo al banco: un contrato de venta, un acuerdo de depósito bancario, etc. Pero esto no debe hacerse de antemano. Sólo cuando el banco está interesado, ahí es cuando traes los papeles.

No habrá desactivación si evitas:

múltiples operaciones por día;
transferencia de grandes cantidades;
retiros en diferentes lugares (si el cliente anteriormente cobraba dinero constantemente en el mismo lugar y luego cambiaba abruptamente su ubicación geográfica, el banco decidirá que un estafador se ha apoderado de la cuenta);
atrasos en préstamos;
ingresar un PIN incorrecto en un cajero automático.

Qué escribir para no ser bloqueado

Si está comprando boletos para un avión, tren o algo así, escríbalo en el destino de la transferencia; esto causará menos sospechas.

Consejo: al devolver una deuda, es mejor no indicar esto al transferir dinero.

Conclusión

Con base en el material anterior, se puede sacar la siguiente conclusión. El pánico no vale la pena. La entidad financiera no bloquea tarjetas de forma masiva. Estos casos son aislados. El banco ha verificado previamente las transacciones de los clientes y, si existen sospechas sobre su legitimidad, ha realizado las preguntas pertinentes. Pero para muchos, esta agitación es una ocasión para pensar y legalizar el negocio. Tarde o temprano, los cheques no se pueden evitar.

Una cuenta corriente es una herramienta que toda empresa necesita. Con su ayuda, la empresa realiza todas las transacciones financieras y realiza acuerdos con los socios. La privación temporal de la herramienta se convierte en un evento desagradable para la empresa. Si el control financiero de Sberbank bloqueó la cuenta, la empresa puede retrasar el pago o incluso perder la oportunidad de celebrar contratos. Por esta razón, es importante saber de antemano cómo comportarse en esta situación. Para comprender lo que se debe hacer, el estudio de la información relevante ayudará.

Posibles razones

Cuenta corriente bloqueada en Sberbank: ¿qué hacer? Para obtener una respuesta a esta pregunta, es necesario averiguar las razones que llevaron a un resultado similar. Muy a menudo, una persona se ve privada del acceso a una cuenta debido a las siguientes razones:

los fondos de la persona han sido incautados;
el banco duda de la autenticidad de los documentos presentados durante el registro;
el bloqueo se realizó a pedido del Servicio de Impuestos Federales debido a que la empresa tiene deudas con el presupuesto;
el contribuyente no presentó oportunamente una declaración de impuestos;
la persona que presenta informes en línea no envió un recibo al Servicio de Impuestos Federales que confirme la recepción del documento;
la factura no fue enviada en tiempo y forma.

El bloqueo puede ocurrir por una serie de otras razones. Entonces, el banco puede dejar de brindar el servicio si existe una amenaza de violación Ley Federal N° 115. Las disposiciones del reglamento se relacionan con la legalización de los ingresos por medios ilegales y el financiamiento del terrorismo. Si una persona realiza una transacción, cuyo monto supera los 600,000 rublos, la información sobre la transacción se transferirá de inmediato a Rosfinmonitoring. Además, si se encuentra un representante de una de las partes interactuantes en la lista de personas reconocidas como involucradas en actividades extremistas o terroristas, la cuenta y todo el capital contenido en ella se bloquean.

En todos los demás casos, la empresa no tiene derecho a bloquear la cuenta. Si ocurre tal incidente, las acciones de la empresa se consideran ilegales y el cliente puede exigir restablecer el acceso al instrumento para transacciones financieras o incluso acudir a los tribunales.

Período de bloqueo

La legislación vigente no establece un período claro de bloqueo y un período de retorno de la capacidad de uso de la herramienta. El tiempo durante el cual el banco priva al cliente del acceso a la cuenta directamente depende del motivo del bloqueo. Entonces, si la acción se realizó de acuerdo con la decisión del tribunal, el desbloqueo solo se puede realizar con su permiso. Si el organismo estatal acepta devolver al empresario el acceso a la herramienta, proporcionará una decisión documentada apropiada. El papel no se entrega al empresario y se envía al banco por correo. Hasta que la empresa reciba el documento, la cuenta no estará disponible para su uso.

Si una persona es sospechosa de lavado de dinero, la cuenta será inaccesible hasta que su propietario proporcione la documentación que confirme la legalidad de todas las transacciones.

Si la suspensión del acceso se produjo por sospechas de la empresa de que la documentación presentada no es fiable, la legislación vigente prevé un breve plazo para su verificación. El banco está obligado a restaurar el acceso a la cuenta dentro de los 7 días desde el momento del bloqueo.

Procedimiento para desbloquear

La imposibilidad de utilizar una cuenta corriente puede afectar negativamente al estado de la empresa. Por eso, la pregunta: “Bloquearon una cuenta con Sberbank: ¿qué debo hacer?” debe resolverse con prontitud. Existe la opinión entre los abogados de que puede ser muy difícil restablecer el acceso a una cuenta. Sin embargo, en la mayoría de los casos la afirmación es incorrecta. En esta situación, es importante evaluar adecuadamente lo sucedido y no sucumbir al pánico.

Aunque los casos pueden diferir significativamente entre sí, todos tienen un procedimiento general que se debe seguir. Para desbloquear una cuenta, debe:

Averigüe el motivo de la suspensión. Para realizar la acción, debe comunicarse con los representantes del banco que suspendió el acceso y preguntar sobre los motivos del incidente. Los empleados de la empresa deberán informar la fecha de recepción del documento que congeló la cuenta, y su número. Si el bloqueo ocurrió por decisión del Servicio de Impuestos Federales, es necesario acudir al departamento de la autoridad y, utilizando los detalles del papel, aclarar por quién y cuándo se tomó la decisión. Descubrir el motivo ayudará a desbloquear la cuenta más rápido.
Eliminar la causa. Cuando el empresario comprende por qué se cierra temporalmente el acceso, debe eliminar las causas que llevaron al efecto. Por ejemplo, es posible que deba pagar una deuda a un acreedor o presentar estados de cuenta que no se reciben a tiempo. Si el banco ha bloqueado para la verificación, debe esperar sus resultados. En el caso de que la suspensión del acceso se lleve a cabo con referencia a la Ley Federal N° 115, el empresario deberá recopilar y proporcionar un paquete de documentación que confirme que no hubo violación de la legislación vigente.
Informar sobre la eliminación de causas. Para obtener la decisión necesaria, el empresario deberá acreditar ante la autoridad que se han eliminado las causas que motivaron el bloqueo. En la mayoría de los casos, el acceso se devuelve automáticamente al empresario. Si esto no sucede, puede comunicarse con la agencia gubernamental que tomó la decisión y averiguar cuándo la empresa podrá usar la cuenta corriente nuevamente.

Ejemplo de solicitud de liberación de cuenta

La comunicación con el Servicio de Impuestos Federales y otras agencias gubernamentales se puede mantener a través de correo electrónico. Esto ahorrará mucho tiempo.

Cabe recordar que hasta el momento en que se devuelva el acceso a la cuenta, el empresario no podrá utilizar los fondos almacenados en ella. También es imposible transferir o retirar capital. El titular de la cuenta tendrá que esperar hasta que se descongele.

¿Qué es la Ley N° 115-FZ?

Esta es la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 No. 115-FZ "Sobre contrarrestar la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo". Define los deberes y responsabilidades de las organizaciones que trabajan con el dinero y la propiedad de los ciudadanos: bancos, compañías de seguros, organizaciones de microfinanzas, etc.

El propósito de la ley es prevenir la legalización de ganancias ilícitas y el financiamiento del terrorismo.

¿Por qué los bancos bloquean las tarjetas que se refieren a 115-FZ?

De acuerdo con la Ley 115-FZ, todos los bancos están obligados a analizar las transacciones monetarias de sus clientes y controlarlas en busca de sospechas. Esto se hace de acuerdo a los criterios del Banco Central, los cuales se encuentran detallados en el Reglamento N° 375-P del 2 de marzo de 2012. Realizan un seguimiento de cualquier transacción similar a la transferencia ilegal de dinero que no es en efectivo a efectivo ("retirada de efectivo"), a la confusión de esquemas de liquidación y el ocultamiento de los verdaderos propósitos y participantes en las transacciones ("tránsito"), al retiro ilegal de dinero en el extranjero.

Si el banco descubre transacciones que suscitan dudas sobre la legalidad, tiene derecho a:

bloquear temporalmente las tarjetas bancarias del cliente;
deshabilitar el acceso a la banca por Internet (versión web y aplicación Sberbank Online);
negarse al cliente a emitir efectivo o transferir dinero mediante transferencia bancaria;
denegar al cliente la apertura de una cuenta, la emisión o reemisión de una tarjeta.

Los bancos también están obligados por ley a bloquear las cuentas de los clientes involucrados en actividades extremistas o terroristas. El Servicio Federal de Supervisión Financiera incluye a dichas personas y organizaciones en una lista especial. Ni un solo banco ruso tiene derecho a trabajar con las cuentas de quienes se encuentran actualmente en él.

¿Por qué los bancos solicitan documentos sobre el origen del dinero y el significado económico de las operaciones?

Esto es necesario para decidir si reconocer al cliente como realmente involucrado en transacciones monetarias dudosas. Si proporciona documentos según los cuales los ingresos son legales y los gastos justificables, se restablecerá el acceso a las cuentas y tarjetas. El banco aborda cada caso individualmente y está interesado en aplicar medidas como el bloqueo o la denegación de servicio solo si las sospechas están justificadas.

¿Qué amenaza a un cliente con una negativa a prestar servicios bancarios bajo la Ley 115-FZ?

Si el banco se negó a prestar el servicio, entonces:

el cliente no podrá abrir nuevas cuentas y depósitos, recibir nuevas tarjetas bancarias, incluidas las reemitidas;
las tarjetas de cliente válidas permanecerán bloqueadas;
el cliente no podrá utilizar Sberbank Online;
el cliente podrá realizar todas las operaciones en cuentas solo en la oficina bancaria;
operaciones por montos elevados, el cliente podrá realizarlas únicamente de acuerdo con el banco;
pueden surgir problemas al abrir cuentas y tarjetas en otros bancos.

Si el banco durante el año calendario se negó a atender 2 veces o más, la cuenta se cierra.

¿Cómo no caer bajo sospecha o demostrar que las operaciones son legales?

Es suficiente seguir reglas simples al usar sus cuentas.

No acceda a las solicitudes de conocidos, familiares, amigos, etc. transferir dinero a través de tus cuentas y tarjetas con las que no tienes nada que ver, especialmente cuando se trata de grandes cantidades. Además, no acepte retirar este dinero en efectivo.
No le dé sus tarjetas bancarias a nadie, ni siquiera a parientes cercanos; las tarjetas se pueden usar para "retirar efectivo" y "tránsito".
Retira efectivo de tus cuentas, depósitos y tarjetas solo cuando sea realmente necesario, especialmente si el dinero se abona en cuentas, depósitos y tarjetas mediante transferencia bancaria. Trate de usar una forma de pago que no sea en efectivo.
No utilice sus tarjetas bancarias para actividades comerciales ilegales: regístrese como empresario individual y emita una tarjeta comercial.
No acceda a las solicitudes de conocidos, familiares, amigos, etc. registrarte como director de una organización o como empresario individual si no vas a participar realmente en el negocio.
Si trabaja por cuenta propia y tiene tarjetas bancarias que recibió como individuo, no las use para aceptar pagos de compradores o pagar a proveedores y contratistas. Emitir una Tarjeta de Negocios para estos fines;
Asegúrese de que las transacciones en sus cuentas puedan documentarse. Mantener todos los papeles en orden (contratos, facturas, facturas, pagos, etc.).
Coopere con el banco: si no responde a sus preguntas sobre la legalidad de ciertas transacciones, las conclusiones pueden no ser a su favor.
Si el banco le solicita que confirme la legitimidad del origen del dinero en sus cuentas y el sentido económico de las operaciones que se están realizando, asegúrese de enviar la información de interés al banco dentro del plazo especificado en la solicitud y al dirección especificada. Cuanto más detallado explique todo, y cuanto más rápido lleguen los datos al banco, mayor será la probabilidad de que el problema se resuelva favorablemente para usted.

¿Cómo informa el banco al cliente sobre las dudas sobre la legalidad de las transacciones monetarias?

Si el banco tiene preguntas, notifica al cliente al respecto por cualquier medio disponible: generalmente por teléfono a través de SMS, con menos frecuencia por correo electrónico. En dichos mensajes, el banco podrá:

escriba sobre el bloqueo de tarjetas y el apagado de Sberbank Online de acuerdo con los requisitos de la Ley 115-FZ;
solicitar información y documentos que acrediten la legalidad del origen de los fondos en las cuentas y el significado económico de las operaciones;
notificar que los documentos han sido aceptados para el trabajo, indicar los términos para su consideración y, en su caso, escribir sobre una posible extensión de los plazos;
informar sobre qué decisión se tomó: cuándo se desbloquearán (y se desbloquearán) las cuentas y las tarjetas y si se restablecerá el acceso a Sberbank Online.

En algunos casos, el banco envía una solicitud a su oficina en el lugar de apertura de una cuenta, depósito o emisión de una tarjeta. En él, el banco solicita información y documentos que acrediten que el dinero en las cuentas del cliente es de origen lícito y que las operaciones que se están realizando tienen sentido económico.

¿Cómo enviar la información y los documentos solicitados al banco?

Cuando un banco le pide a un cliente información y documentos sobre la legalidad del origen del dinero y el significado económico de las operaciones, definitivamente le dirá cómo transferirlos. Es necesario enviar los documentos al banco de la manera exacta y a la dirección especificada en la solicitud. Por lo general, el banco ofrece enviar copias escaneadas de los documentos por correo electrónico. Además, se le puede pedir al cliente que traiga documentos a la oficina bancaria en el lugar de apertura de una cuenta o emisión de una tarjeta, o enviar copias por correo en papel.

Si envía documentos por correo electrónico, asegúrese de indicar su nombre completo en el asunto, es mejor enviar archivos en formato PDF. El tamaño total de la carta no debe exceder los 12 MB. Si necesita enviar más, divídalo en varios correos electrónicos.

Si decide enviar documentos por correo en papel, recuerde que dicha carta puede llegar tarde. Entonces el banco no lo recibirá a tiempo, y esto puede afectar su decisión. Si es posible, envíe los documentos por correo electrónico o, si se indica en la solicitud, llévelos a la oficina bancaria.

Si no puede proporcionar los documentos requeridos a tiempo o no los tiene, informe al banco lo antes posible en la forma indicada en la solicitud por qué se ha producido esta situación. Cuanto más detallado y rápido expliques todo, mejor. Esto puede ser un factor determinante a la hora de que el banco tome una decisión.

¿Qué documentos de respaldo deben presentarse al banco?

Estos pueden ser cualquier documento que confirme la legitimidad del origen de los fondos en sus cuentas y el significado económico de las operaciones. No existe una lista completa, ya que los motivos pueden ser muy diferentes.

Por ejemplo, pueden ser contratos de compraventa, contratos de trabajo, contratos de préstamo, contratos de arrendamiento de locales, contratos de arrendamiento de inmuebles, facturas de pago de bienes y servicios, recibos de pago, recibos de pago, pagarés, extractos bancarios en otros bancos, certificados fiscales , etc.

¿Qué debo hacer si el banco se niega a atender (no abre una cuenta, no emite una tarjeta, incluso una reemitida)?

Si el banco te solicitó documentos e información, referente al 115-FZ, pero no enviaste nada, solo hazlo en la forma indicada en la solicitud y espera una decisión.

Si envió todos los documentos, pero el banco tomó una decisión negativa, no se puede hacer nada. Después de un tiempo, puede volver a intentar abrir una cuenta o tarjeta; el banco puede revisar su pregunta después de un período determinado.

El banco impuso restricciones a mis cuentas según la información recibida de Rosfinmonitoring. ¿Qué significa? ¿Puedo obtener mi dinero?

Esto significa que el banco recibió información del Servicio Federal de Supervisión Financiera (Rosfinmonitoring) sobre su posible participación en actividades extremistas o terroristas. De acuerdo con la ley 115-FZ, el banco está obligado a limitar la realización de operaciones en sus cuentas. Tiene derecho a disponer de los fondos de las cuentas en la forma y en las cantidades previstas en la cláusula 2.4 del art. 6, inciso 4, artículo 7.4 de la Ley 115-FZ. No podrá usar tarjetas bancarias y Sberbank Online, las transacciones serán posibles en la oficina bancaria.

¿Qué tipo de organización es Rosfinmonitoring?

El Servicio Federal de Supervisión Financiera es un órgano ejecutivo cuya tarea es contrarrestar la legalización (lavado) de los productos del delito y el financiamiento del terrorismo. Rosfinmonitoring mantiene una lista de organizaciones e individuos involucrados en actividades extremistas o terroristas. Las causas de inclusión en la lista se enumeran en el apartado 2.1 del art. 6 de la Ley 115-FZ. Puede familiarizarse con él en el sitio web oficial de Rosfinmonitoring. Si considera que ha sido incluido en la lista por error, o existen motivos para su baja de la lista, de acuerdo con la cláusula 2.3 del art. 6 de la Ley 115-FZ, tiene derecho a solicitar a Rosfinmonitoring con una solicitud por escrito que lo elimine de la lista.

Además, el organismo de coordinación interdepartamental para contrarrestar el financiamiento del terrorismo puede decidir congelar (bloquear) fondos u otros bienes de una organización o individuo de conformidad con el art. 7.4 de la Ley 115-FZ.

¿Qué hacer si todavía hay preguntas?

Póngase en contacto con el banco para obtener asesoramiento de cualquier manera conveniente para usted:

a un empleado en cualquier oficina bancaria;
por teléfono al centro de contacto;
envíe un mensaje a través del formulario en pantalla en el sitio web del banco o a través de Sberbank Online.

Tras la entrada en vigor de la ley antilavado de dinero 115-FZ, el bloqueo de cuentas de empresas y listas “negras” de negocios ya no sorprende. El banco más grande del país, Sberbank, publicó un pequeño programa educativo en su sitio web oficial y explicó qué es "bueno" y qué es "malo" en su opinión. Si su cuenta bancaria fue bloqueada, tal vez por una de las razones enumeradas.

“Es importante para nosotros que la cooperación con los clientes sea exitosa y fructífera. Por eso hemos preparado varias recomendaciones, siguiendo las cuales te permitirán trabajar con tranquilidad y evitar el bloqueo de tu cuenta corriente, y crear las condiciones más cómodas para tu servicio en el banco”, escriben en el sitio web oficial de la organización. .

Acciones y herramientas correctas

1. Conecta un proyecto salarial y pagar sueldos a tarjetas bancarias

2. Emita tarjetas de presentación para usted y sus empleados; de esta manera, será más conveniente para usted pagar los gastos de la organización.

3. Obtenga efectivo de su cuenta bancaria y asegúrese de indicar el propósito para el cual está retirando dinero

4. Retiro de fondos para los fundadores de la empresa mediante el pago de dividendos

5. Pague impuestos al menos el 0,9% de la facturación en su cuenta

6. Pague los gastos con una tarjeta comercial o factura, rara vez retire efectivo

7. Complete los detalles de pago en detalle

8. Trabaje de acuerdo con los códigos OKVED seleccionados e informe al banco de manera oportuna si cambian

9. Informar al banco sobre todos los cambios en su empresa (cambio de director general, domicilio, etc.)

10. Para comprobar nuevos socios, utilice el Servicio de comprobación de contrapartes u otras fuentes abiertas

11. Proporcione oportunamente información y documentos a pedido del banco, dentro de los 7 días hábiles

12. Reflejar en sus pagos las actividades económicas de la organización (renta, etc.)

acciones incorrectas

Sorprendentemente, había incluso más de ellos que los correctos.

1. Emisión regular de grandes cantidades de la cuenta corriente para otros fines

2. Retiro único de una gran cantidad que acaba de ser acreditada en la cuenta corriente

3. Transacciones repetidas del mismo tipo para el retiro de grandes cantidades

4. Usar una tarjeta comercial para retirar efectivo

5. Operaciones de recepción y retiro de efectivo, realizadas en el mismo día

6. Retiros para otros fines que son desproporcionados para la realización de negocios

7. Operaciones que no tienen sentido económico (ejemplo: pagar un salario de seis cifras en una empresa con cero registros contables)

8. Numerosos depósitos abiertos por períodos cortos (hasta un mes), que el cliente cierra, retira dinero en efectivo

9. Transferencias realizadas sin motivo aparente a cuentas de otro banco, donde se aplican las peores condiciones (bajas tasas de depósito, altas comisiones, etc.)

10. Operaciones para las que es imposible establecer las partes de la transacción

El Banco señala específicamente que sus acciones llaman la atención si:

11. No pague impuestos en nuestro banco (quizás pague desde una cuenta en otro banco, pero no lo sabemos)

12. Indicar datos incompletos, incorrectos en la finalidad de los pagos

13. Realizar pagos que no coincidan con las actividades seleccionadas

14. Interactuar con contrapartes dudosas cuyas actividades no son transparentes para el banco y que pueden afectar su reputación

15. Aceptar pagos por servicios y bienes con el monto asignado de IVA a la cuenta corriente, y realizar pagos salientes sin IVA, o su volumen no es comparable

16. Ignorar preguntas bancarias, responder tarde

Esta lista termina con la frase "Haz que tu negocio sea más transparente". Pero a mí personalmente, hubo algunos puntos que me desconcertaron. Por ejemplo, ¿qué tiene de ilegal pagar impuestos de otras cuentas bancarias o transferir dinero a cuentas de bancos con “peores condiciones”?

Para los del tanque...

El 1 de septiembre de 2016 entró en vigor una nueva versión de la Ley Federal contra el lavado de dinero N° 115-FZ. La ley se aprobó con la mejor de las intenciones, pero todo resultó como siempre. La ley obliga a los bancos y otras instituciones financieras a analizar las transacciones de dinero de sus clientes y asegurarse de que no haya nada malo. En este trabajo, los bancos comerciales utilizan las instrucciones del Banco Central, que enumera los signos de transacciones sospechosas. Puedes familiarizarte con ellos.

Si la transacción cae bajo al menos un signo, entonces se bloquea y la empresa se incluye en la lista negra. Si una empresa está incluida en esta lista, entonces, de hecho, se puede poner fin a los negocios en el futuro. Incluso una sola negativa priva al cliente del acceso a los servicios bancarios y multiplica los bloqueos posteriores.

Las recomendaciones, como sugieren los nombres, eran de naturaleza “recomendativa”. Sin embargo, los bancos comenzaron a ejecutar a todos indiscriminadamente, temiendo sanciones en su contra por parte del Banco Central. La práctica actual de utilizar las Leyes Federales 115 en las actividades de los bancos y las regulaciones del Banco de Rusia sobre este tema implican una seria responsabilidad para los bancos y sus empleados de cumplir con la ley. Esto conduce a un conflicto de intereses: si la decisión está justificada y se toma sobre la base de los criterios correctos, entonces el banco tiene razón. Si la decisión del banco es incorrecta, entonces le esperan las sanciones del Banco Central y volvemos al nivel anterior. En 2017 se bloquearon 700 mil cuentas. Las cuentas de empresas, empresarios individuales e individuos también cayeron bajo bloqueo masivo.