Entegre risk yönetim sistemine ilişkin düzenlemeler. CB Investment Union'da (LLC) risk yönetimine ilişkin düzenleme

hüküm

RİSK YÖNETİMİ

KB'de "YATIRIM BİRLİĞİ" (LLC)

1. Genel Hükümler

Piyasa riski, hisse senedi, kur ve faiz oranı risklerini içerir.

Stok riski- Alım satım portföyünün hisse senedi değerlerinin (yönetime katılma hakkını güvence altına alan menkul kıymetler dahil) ve türev finansal araçların hem hisse senedi ihraççısıyla ilgili faktörlerin etkisi altında piyasa fiyatlarındaki olumsuz değişiklikler nedeniyle zarar görme riski değerler ve türev finansal araçlar ve finansal araçlar için genel dalgalanmalar piyasa fiyatları.

Döviz riski- olumsuz durumlar nedeniyle Banka için kayıp riski
Banka müşterileri için döviz alış ve satış kurları belirleyerek ve belirli para birimlerinde açık pozisyon kabul ederek işlemler gerçekleştirirken Banka tarafından döviz cinsinden açık pozisyonlar için döviz kurlarındaki değişiklikler.

Faiz oranı riski- Faiz oranlarındaki değişikliklerin hem Banka'nın gelirini hem de varlık, yükümlülük ve bilanço dışı araçlarının değerini etkilemesi nedeniyle Banka'nın finansal durumundaki olumsuz değişiklik riski.

4.1.4. Likidite riski- Banka'nın yükümlülüklerini zamanında ve eksiksiz olarak yerine getirememesinden kaynaklanan zarar riski. Likidite riski, Banka'nın finansal varlık ve finansal yükümlülüklerindeki dengesizlik (Banka'nın bir veya birkaç karşı tarafının finansal yükümlülüklerini zamanında yerine getirmemesi de dahil olmak üzere) ve/veya Banka'ya karşı öngörülemeyen bir ihtiyacın ortaya çıkması sonucu ortaya çıkabilir. mali yükümlülüklerini derhal ve bir defaya mahsus ifa etmek.

4.2. Finansal olmayan riskler- meydana gelmesi herhangi bir işlemin (işlemlerin) performansıyla ve / veya bankacılık hizmetlerinin (ürünlerinin) sağlanmasıyla ilişkili olmayan bankacılık riskleri. Bunlar şunları içerir:

4.2.1. Operasyonel risk- Bankanın zarar görme riski
Banka faaliyetlerinin niteliği ve ölçeği ve / veya Rusya Federasyonu mevzuatının gereklilikleri ile tutarsızlık, bankacılık işlemlerini ve diğer işlemleri yürütmek için dahili prosedürler ve prosedürler, Banka çalışanları ve / veya diğer kişiler tarafından ihlalleri (yetersizlik nedeniyle) , kasıtsız veya kasıtlı eylemler veya eylemsizlik), Banka tarafından kabul edilen bilgi, teknolojik ve diğer sistemlerin orantısızlığı (yetersizliği) işlevsel yetenekleri (özellikleri) ve / veya bunların arızaları (arızalar) ve ayrıca dış olayların bir sonucu olarak.

4.2.2. Yasal risk- Banka'nın aşağıdakilerden dolayı zarara uğrama riski:

· Banka'nın düzenleyici yasal düzenlemelerin ve akdedilen sözleşmelerin gereklerine uymaması;

· Faaliyetlerinin uygulanmasında yapılan yasal hatalar (yargı makamlarında tartışmalı konuların ele alınması da dahil olmak üzere yanlış yasal tavsiye veya belgelerin yanlış hazırlanması);

· Hukuk sisteminin kusurlu olması (mevzuatın tutarsızlığı, Banka'nın faaliyetleri sırasında ortaya çıkan belirli konuları düzenleyen yasal normların eksikliği);

4.3. Bu bölümde sunulan tipik bankacılık risklerinin önemli türlerinin sınıflandırılması ayrıntılı değildir ve Banka'nın faaliyetlerinde önemli bankacılık risklerinin yeni faktörlerinin ortaya çıkması halinde genişletilebilir.

5. Finansal risk yönetimine ilişkin yönetmeliğin esasları ve yeri

Bankanın yönetim sisteminde

5.1. Banka'nın bankacılık hizmetleri (ürünleri) piyasasındaki politikasını belirleyen diğer banka içi belgelerle birlikte Risk Yönetimi Yönetmeliği, Banka'nın kalkınma stratejisinin uygulanmasına yönelik temel araçlardan biridir.

5.2. Risk Yönetimi Yönetmeliği, Banka'daki risk yönetim sistemini açıklayan ana yerel banka içi belgedir. Bu sistemin ana unsurları, belirli bankacılık risklerini açıklayan banka içi belgelerde sunulmaktadır.

5.3. Bu Yönetmelik, bankacılık risk yönetimi ideolojisini ve prosedürlerini tanımlayan sistemin merkezi unsurudur.

5.4. Risk yönetimi ilkeleri.

5.4.1. Bankacılık hizmetlerinin (ürünlerin) sağlanmasına ilişkin tüm prosedürlerin konsolidasyonu, banka içi organizasyonel ve düzenleyici, organizasyonel ve idari ve fonksiyonel ve teknolojik belgelerde işlem yapma prosedürü.

5.4.2. Standart dışı bankacılık risk yönetimi prosedürlerinin kullanılması
kriz durumlarında.

5.4.3. Stres testinin doğru kullanımı.

5.4.4. Banka tarafından üstlenilen risklerin düzeyinde önemli değişikliklere ve/veya daha önce keşfedilmemiş ve sınıflandırılmamış yeni risklerin ortaya çıkmasına neden olan bankacılık işlemlerinin ve diğer eylemlerin kabul edilemezliği.

5.4.5. Bir işin (iş kolu) risklerinin etkisini en aza indirmek
Bir bütün olarak Bankanın işi için banka.

5.4.6. Bankacılık hizmetlerinin (ürünlerinin) ve operasyonlarının kara para aklama ve terörün finansmanı aracı olarak kullanılmasının kabul edilemezliği.

5.4.7. Bankacılık işlemlerini yürütürken, Müşterilere hizmetler (ürünler) sağlarken dikkatli ve makul bir muhafazakarlık.

5.4.8. Bir bankacılık işleminin yürütülmesi hakkında olumlu bir karar vermenin imkansızlığı, dahili banka belgeleri tarafından sağlanan uygun prosedürlere uyulmadan Müşterilere hizmetlerin (ürünlerin) sağlanması.

5.4.9. İş türüne göre risklerin durumu ve boyutu önemli olmamalıdır
zamanla değişim.

5.4.10. Banka faaliyetinin bir alanındaki risk seviyesi, diğer faaliyet alanlarındaki ve bir bütün olarak Bankadaki risk seviyesinden önemli ölçüde farklı olmamalıdır.

5.4.11. Banka'nın üstlendiği risklerin durumunu uygun sıklıkta izlemek.

5.4.12. Bankacılık risklerini yönetmek için prosedür ve mekanizmaların kullanımının sürekliliği.

5.4.13. Bankacılık risk yönetim sisteminin halka açıklığı ve netliği.

5.4.14. Bankacılık risklerini doğru zamanda yönetmek için kullanılan prosedür ve mekanizmaların tutarlılığı.

5.4.15. Faaliyet koşullarının, hizmetlerin (ürünlerin) sağlanmasının iş türüne, bankacılık piyasası koşullarına, kabul edilen risk miktarına ve Banka'nın Müşterileri ve/veya ortakları ile olan ilişkilerin düzeyine göre farklılaşması.

5.4.16. İşlemlerin (işlemlerin) yürütülmesini ve belirli kararlar alma yetkisini sınırlamak.

5.4.17. Belirli bir bankacılık riskinin yönetiminin merkezileştirilmesi.

5.4.18. Bankacılık risklerini yönetmek için prosedür ve mekanizmaların iyileştirilmesi.

5.4.19. Belirli bir faaliyet alanının riskinin durumu ve boyutu, bir bütün olarak Banka riskinin durumundan ve boyutundan önemli ölçüde farklı olmamalıdır.

5.4.20. Borçlar ve varlıklardaki değişiklikler, ilgili risklerin durumu ve boyutu, standart dışı tüm işlemler ve durumlar hakkında anında bilgi aktarımı.

5.4.21. Devlet ile belirli bir riskin miktarı ve ilgili operasyonun karlılığı arasında aşılmaz çelişkilerin olmaması.

5.4.22. Mevcut mevzuata ve Rusya Merkez Bankası düzenlemelerinin gerekliliklerine koşulsuz uyum.

5.5. Risk yönetimi ilkeleri, Banka'nın bağımsız yapısal bölümlerinin, Banka'nın tüm görevlilerinin ve Banka'nın herhangi bir çalışanının gözetilmesi için zorunlu ve koşulsuzdur. Şekli ve içeriği yukarıdaki ilkelerle çelişen işlemlere (herhangi bir eylem) izin verilmez.

6. Finansal risk yönetim sisteminin organizasyonu

Banka'nın risk yönetim mekanizmasının uygulanması, uygun bir organizasyon yapısı, tüm yönetim kademelerinde görev sorumlulukları arasında izleme, analiz ve risk yönetimi olan kişilerin görevlendirilmesi ve birleşik bir bilgi altyapısı (Banka'nın birleşik bilgi alanı) ile sağlanmaktadır. bu da bankacılık risklerinin seviyesini gerçek zamanlı olarak değerlendirmeyi mümkün kılar.

6.1. Finansal risk yönetim sisteminin amaç ve hedeflerine aşağıdaki araçlarla belirli ilkelere uygun olarak ulaşılır:

· Limit sistemi, mevcut risk seviyesinin sürekli izlenmesi;

· Karar alırken yetki sistemi;

· Risk yönetim sistemi;

· Kriz durumlarında önlem kompleksi;

· kontrol sistemi.

6.2. Limit sistemi.

6.2.1. Bankacılık Risk Yönetimi Politikası'nın araçlarından biri de etkin işleyen bir limit sistemidir. Limit sistemi, Banka'nın aşırı riskleri kabul etmesine yönelik belirli limitler oluşturmak üzere tasarlanmıştır. Banka Yönetim Kurulu kararı dışında ilgili limitlerin aşılmasına izin verilmez.

6.2.2. Limitler sisteminin amacı, Banka'nın aşırı riskleri kabul etmesinin “fiziksel” olarak sınırlandırılması ve iş türlerinden (faaliyet alanlarından) birinin olumsuz sorunlarının Banka'nın tamamına “yayılmasının” önlenmesi olarak kabul edilmektedir. Limitler sisteminin temel görevi, Banka'nın aktif ve pasif yapısının Banka'nın işinin niteliğine ve ölçeğine uygun olarak oluşmasını sağlamaktır.

6.2.3. Limitler sistemi üç tamamlayıcı seviyeye bölünmüştür:

· İş limitleri;

· Zaman sınırları;

· Bireysel finansal araçlar için limitler.

6.2.4. Mevcut risk seviyesinin sürekli izlenmesi, gerçek değerlerin belirlenen limitlerden sapma durumlarının belirlenmesi ve limitlerin aşılmaması için sürekli izlemenin yanı sıra risk seviyesini azaltmak için önlemlerin organizasyonu (hedge).

6.2.5. Limitler sistemi, Banka Yönetim Kurulu tarafından, onu oluşturan unsurlar da dahil olmak üzere, yılda en az bir kez gözden geçirilir.

6.2.6. Belirli limitlerdeki değişiklikler yöneticiler tarafından başlatılır
Banka faaliyetlerinin ilgili yönü ve/veya Bankacılık Riskleri Değerlendirme Daire Başkanlığı (ilgili bankacılık riskleri için). İç Kontrol Servisi Başkanı ve/veya Yönetim Kurulu Başkanı tarafından da belirli limitlerin değiştirilmesine yönelik öneriler getirilebilir.

6.3. Karar verme yetkisi sistemi.

Karar verme yetkisi sistemi, risk yönetim sisteminin düzgün işleyişini sağlamak için tasarlanmıştır ve ona her yönetim seviyesinde istikrarla birlikte gerekli esnekliği verir.

Banka Yönetim Kurulunun Yetkileri

· Bankacılık risk yönetiminin temel ilkelerini düzenleyen Banka iç belgelerinin onaylanması;

· Çıkar çatışmalarının önlenmesine ilişkin dahili belgelere uygunluğun onaylanması ve kontrolü;

· Bankacılık işlemleri ve özellikle kredi riski taşıyan işlemlerde Yönetim Kurulu tarafından dikkate alınacak diğer işlemlerin listesinin ve önemlilik düzeyinin (banka içi limitlerin) onaylanması;

· Etkin bir risk yönetim sisteminin oluşturulması ve işletilmesi üzerinde kontrolün sağlanması;

· Kalkınma stratejisindeki değişikliklere, Banka tarafından sağlanan yeni bankacılık hizmetlerinin özelliklerine ve finansal hizmetler piyasasının genel durumuna uyumları için banka içi limitlerin boyutunun periyodik olarak gözden geçirilmesi;

· Yürütme organlarının faaliyetleri üzerinde bankacılık risklerinin zamanında belirlenmesi, büyüklüklerinin belirlenmesinin (değerlendirilmesinin) yeterliliği, bunları yönetmek için gerekli prosedürlerin zamanında olması (örneğin, Banka için yeni bankacılık işlemlerine başlamadan önce, yeni bankacılık hizmetlerinin başlangıcı);

· Banka için en önemli risklerin yönetimi üzerinde kontrol.

Banka Yönetim Kurulunun Yetkileri

· Banka için en önemli risklerin mevcut yönetimi;

· Onaylanması Tüzük tarafından Genel Kurul'un yetkisine bırakılan dahili belgeler hariç, risk yönetimine ilişkin kural ve prosedürleri tanımlayan dahili belgelerin (yönetmelikler, kurallar, yönetmelikler, vb.) dikkate alınması ve onaylanması. Katılımcılar ve Banka Yönetim Kurulu;

· Bankacılık risk yönetimine ilişkin yetki ve sorumlulukların çeşitli seviyelerdeki departman başkanları arasında paylaştırılması, risk yönetimi departmanı ile etkileşim için bir prosedür oluşturulması ve gerekli raporlamanın sağlanması;

· Risklerin durumunu etkileyen bir ve/veya birkaç parametrenin bozulmasının önlenmesi;

· Karşılık gelen aşırı riskin etkisi altında Bankanın faaliyetinin belirli bir yönünün uzun vadeli varlığının önlenmesi;

· Bankacılık risk yönetimi parametrelerinin Banka'nın mevcut durumu ve gelişim stratejisine uygunluğunun izlenmesi;

· Banka faaliyetlerinin belirli bir yönünün kârlılığının ilgili risk düzeyine uygunluğunu izlemek;

· Banka'nın aşırı bankacılık risklerini kabul eden bölümlerinin faaliyetine son verilmesi veya görev ve işlevlerinin kısıtlanması.

Banka Yönetim Kurulu Başkanının Yetkileri

· Banka adına sözleşmeler yapar, işlemler yapar ve diğer hukuki işlemleri yapar;

· Banka çalışanları ile vekilleri arasında sorumlulukları dağıtır, Banka çalışanlarının görev tanımlarını akdedilen iş sözleşmeleri (sözleşmeler) uyarınca onaylar;

· Yönetim Kurulu'nun yetkisi dahilindekiler hariç olmak üzere Banka'nın iç düzenlemelerini onaylar ve yürürlüğe koyar, Banka Katılımcıları Genel Kurulu'nu;

· Bankanın yönetim organlarının kararlarının uygulanmasını organize eder;

· Üçüncü kişilerle ilişkilerde Banka'yı temsil hakkı için vekaletname düzenler.

İç Kontrol Servisi Başkanının Yetkileri

Kriz durumları için bir dizi önlemden uygun prosedürleri yerine getiren bir birim olarak faaliyet yönüne ilişkin ilgili birim koordinatörünün kararının (kararlarının) yürütmesinin, bunu onaylayan kolej organının (resmi) özel bir kararına kadar askıya alınması Yönetim Kurulu kararları hariç olmak üzere bir dizi önlem.

· Mevcut risk seviyesinin izlenmesi.

Bankanın iş kolu başkanlarının yetkileri

· Zamanlama dahil olmak üzere ilgili alanda belirli limitlerin değiştirilmesi için önerilerde bulunmak.

· Belirli bir yönde kullanılan finansal araçların bileşiminin ve/veya ilgili politikanın belirli bir faaliyet yönünde uygulanmasına yönelik araçların belirlenmesi.

6.4. Bankacılık risk yönetimi parametreleri sistemi.

Bankacılık risklerinin uygun şekilde yönetilmesini sağlamak ve risklerin durumu ve boyutu hakkında yeterli objektif bilgi elde etmek için, bu riskleri yönetmek için belirli bir parametre sistemi oluşturulmaktadır.

Bankacılık risk yönetimi parametreleri sisteminin işleyişinin amaç ve hedefleri.

6.4.1. Bankacılık risk yönetimine ilişkin parametreler sisteminin temel amacı, ilgili riskin bir bütün olarak Banka üzerindeki etkisini azaltmak için Banka faaliyetlerinin belirli bir yönü ile ilgili olarak uygun bir yönetim kararının alınmasını sağlamaktır.

6.4.2. Bankacılık risk yönetimi parametreleri sisteminin ana görevi:

· Belirli bankacılık risklerinin durumu ve boyutu hakkında hızlı ve objektif bilgi edinme;

· Gelecekteki belirli dönemler için ilgili risklerin durumunu tahmin etmek;

· Belirli risklerin Banka için kritik boyutlara ulaşmasının önlenmesi.

6.4.3. Bankacılık risk yönetimi için parametre sisteminin yapım ve işleyiş ilkeleri:

· Banka faaliyetlerinin belirli bir yönüne ve büyüklüğüne uygunluğu;

· Dış etkenlerde değişiklik olması durumunda operasyonel değişikliklerin tanıtılması;

· İlgili parametreleri ölçebilme yeteneği;

· Belirli parametrelerin boyutlarının izlenmesinin sürekliliği;

· Belirli bir riskin değerlendirilmesi ve uygun yönetim kararlarının tek ve aynı atanmış bağımsız yapısal birim tarafından benimsenmesine hazırlanmak;

· Kullanım üretilebilirliği;

· Karlılık;

· Finansal olmayan riskler hakkında bağımsız bilgi akışlarının mevcudiyeti.

Her bir bankacılık risk yönetimi parametresi seti için belirli bir durum sınırı oluşturulur, bu da belirli bir riskin bir bütün olarak Banka üzerindeki etkisinin artması ve mevcut koşullar için kritik durum ve büyüklüğünün yaklaşması anlamına gelir.

Bu sınırların tutarlı bir şekilde aşılması, belirli bir faaliyet yönü ve / veya yön grubu ile ilgili olarak kullanımlarının katılığı ve ölçeğinde bir artış ile belirli prosedürleri kullanma ihtiyacı anlamına gelir.

7.1. Banka, risk yönetim sistemindeki tutarsızlıklar veya ihlaller hakkında zamanında bilgi alınmasını garanti eden risk yönetimi süreci için bir bilgi destek sistemi oluşturur.

7.2. Risk yönetimi süreci için bilgi destek sisteminin temel amaçları şunlardır:

· Banka hakkında güvenilir bilgi oluşumu;

· Rusya Federasyonu'nun mevcut mevzuatının, mesleki faaliyet standartlarının, aşırı risklerin kabul edilmesinin ihlal edilmesine izin vermeyen Banka'nın olumlu bir imajının oluşturulması;

· Yeterli bilgi oluşumu - uygun bir yönetim kararı vermek için yeterli bilgi.

7.3. Risk yönetimi süreci için bilgi destek sisteminin ana görevleri şunlardır:

· Banka'nın yönetim organlarına ve iş liderlerine uygun yönetim kararları vermek için yeterli miktarda bilgi sağlanması;

· Riskler hakkında hızlı, güvenilir ve yeterli raporlamanın oluşturulması.

7.4. Risk yönetimi süreci için bilgi destek sisteminin temel ilkeleri şunlardır:

· Bankacılık risklerinin durumunu ve boyutunu etkileyen işlemler (işlemler) veya diğer eylemler hakkında bilgilerin çoğaltılmasının kabul edilemezliği, finansal olmayan bankacılık risklerine ilişkin bilgi akışlarının bilgi sisteminin bağımsız bir bölümüne ayrılması;

· Banka'nın belirli bir işinden (faaliyet türünden) sorumlu bölümleri tarafından sağlanan bilgilerin kalitesinden sorumlu olması ve ilgili iş ile ilgili bilgilerin toplanması, analizi ve sistemleştirilmesi (Banka'nın yönlendirmesi) üzerinde kontrol. faaliyet), sistemin herhangi bir seviyesinin başka bir seviyenin sorumluluk alanına "izinsiz girmesinin" kabul edilemezliği;

· Aktarılan bilgilerin güvenilirliği ve yeterliliği;

· Bilgi aktarımının sürekliliği, bilgi sisteminin işleyişinin düzenliliği;

· İşlemler (operasyonlar), bankacılık risklerinin durumunu ve boyutunu etkileyen diğer eylemler hakkında bilgilerin hızlı bir şekilde iletilmesi.

7.5. Bilgi akışının sıklığı (frekansı).

7.5.1. Bilgi akışının sıklığı, mali yılda bir defadan az olmamalıdır. Aşağıdaki sıklık kabul edilir (standart durumlar için):

· Kredi riski - en az üç ayda bir;

· Piyasa riski - en az üç ayda bir;

· Likidite kaybı riski - en az üç ayda bir;

· Operasyonel risk - en az üç ayda bir;

· Ülke riski - altı ayda en az iki kez;

· Diğer tüm riskler - yılda en az bir kez.

7.5.2. Bilgi akışının sıklığı (sıklığı), Banka faaliyetlerinin belirli bir yönü ile ilgili belirli yönetim kararlarının kabul edilmesini ve bir bütün olarak Bankanın durumu hakkında analitik raporların uygun şekilde oluşturulmasını sağlamalıdır.

9. Kontrol sistemi.

9.1. Bundan sonra “Risk Kontrol Sistemi” olarak anılacak olan bankacılık risklerinin yönetilmesine yönelik bir araç olarak kontrol sisteminin varlığı ve etkin işleyişi, iç kontrolün düzenlenmesi ilkelerinden aşağıdaki ilkelere dayanmaktadır: iç kontrolün kapsamlılığı, kontrol prosedürleri. Bankanın tüm organizasyon yapılarını ve bölümlerini kapsar, iç kontrolün çok seviyeli yapısı ... Bankacılık Risk Yönetimi Kontrol Sistemi, Banka'nın İç Kontrol Sistemi unsurlarından biridir.

9.2. Risk kontrol sistemi aşağıdaki seviyeleri sağlar:

Birinci seviye (en düşük).

İş Kolları Liderleri:

FİNANSAL RİSKLER:

· Bölüm çalışanlarının mevzuattaki değişikliklere, Banka'nın yeni iç düzenlemelerine ve mevcut iç düzenlemelerdeki değişikliklere zamanında alıştırılmasının kontrolü de dahil olmak üzere, mevzuat bölümlerinin çalışanları tarafından gözetilmesi üzerinde kontrolün organizasyonu, Banka'nın iç düzenlemeleri düzenlemeler;

· Belirli bir işletme içindeki belirli enstrümanların risk yönetimi parametrelerinin bu işletmenin mevcut durumu, amaç ve hedeflerine uygunluğunu izlemek;

· Belirli risklerin boyutunu yansıtan uygun oranların izlenmesi;

· Durumun kötüleşmesinin önlenmesi ve ilgili riskin boyutu.

FİNANSAL OLMAYAN RİSKLER:

· Belirli bankacılık risklerinin yönetimi parametrelerinin nicel değerinin izlenmesi;

Bölüm çalışanlarının mevzuattaki değişikliklere, Banka'nın yeni iç düzenlemelerine zamanında alışmalarının kontrolü de dahil olmak üzere, mevzuat alt bölümlerine, Banka iç düzenlemelerine çalışanların riayetinin kontrolü, operasyonel ve diğer finansal olmayan risklerin durumunu ve boyutunu etkileyen mevcut iç düzenlemelerde yapılan değişikliklerle birlikte;

· Banka altyapısının suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılması ve terörizmin finansmanı amacıyla kullanılmasını önlemeye yönelik tedbirlerin uygulanması üzerinde kontrol.

İkinci seviye (orta).

Bankacılık Risk Değerlendirme Departmanı:

· Belirli bir işin ve bir bütün olarak Bankanın mevcut durumuna yönelik belirli riskler (finansal riskler) için yönetim parametrelerinin yeterliliğinin izlenmesi;

· Risklerin durumunu ve boyutunu izlemek;

· Banka'nın aşırı risklerin etkisi altında kısa süreli mevcudiyeti durumunda kriz durumları için bir dizi önlemin uygulanması üzerinde kontrol;

· Banka'nın çeşitli risklerin eşzamanlı kısa vadeli etkisi altında bulunmasının önlenmesi;

· Belirli bir riskin yönetiminin bir ve/veya birkaç parametresinin uzun süreli bozulmasının önlenmesi;

· Varlığın büyüklüğündeki değişime bağlı olarak risk miktarında orantısız bir artışın önlenmesi;

· Bankanın faaliyetinin herhangi bir yönde işlemesinin engellenmesi, kriz durumlarına yönelik bir dizi önlemin kullanılmasına yol açmak;

· Normal bir durum ve bir kriz durumunda karar verme sınırlarının yeterliliği üzerinde kontrol.

Üçüncü seviye (en yüksek).

Banka Yönetim Kurulu:

· Bankanın bir işinin (gelişme yönü) diğer iş türleri (faaliyet alanları) ile orantısız gelişmesinin önlenmesi;

· Birkaç risk için bir ve/veya birkaç kontrol parametresinin aynı anda uzun süreli bozulmasının önlenmesi;

· Bankanın işinin belirli karlılık risklerinin durum ve büyüklüğünün uygunluğunu izlemek;

· Banka altyapısının suç gelirlerinin yasallaştırılması ve terörün finansmanı amacıyla kullanılmasının önlenmesi;

· Banka'nın belirli bir iş türünün (faaliyet alanlarının) uzun vadeli olarak ilgili aşırı riskin etkisi altında bulunmasının önlenmesi;

· Banka'nın borç ve varlıklarının uzun vadeli dengesizliklerinin önlenmesi;

· Bankacılık riskleri (finansal riskler) yönetimi parametrelerinin Banka'nın mevcut durumu ve gelişim stratejisine uygunluğunun izlenmesi;

· Belirli bir işletmenin kârlılığının ilgili risk düzeyine uygunluğunun kontrolü;

· Banka'nın aşırı bankacılık riski taşıyan bölümlerinin faaliyetlerine son verilmesi (veya görev ve işlevlerinin sınırlandırılması).

Olağanüstü seviye.

Banka Yönetim Kurulu:

· Çeşitli risklerin bir bütün olarak Banka üzerinde aynı anda uzun vadeli aşırı (olumsuz) etkisinin önlenmesi;

· İlgili yönün karlılığında bir artışa yönelik riskin boyutunda (eşzamanlı) orantısız bir artışın önlenmesi;

· Bankacılık risk yönetim sisteminin işleyişi üzerinde genel kontrol.

9.3. Risk yönetimi kontrol sisteminin düzeylerinden birinin yetkileri çerçevesinde aldığı kararlar, alt düzeylerdeki tüm konular için zorunludur.

9.4. Banka İç Kontrol Servisi, plana uygun olarak, her seviye için ayrı ayrı, kontrol sisteminin durumu ve Banka'nın belirli bir faaliyet alanının işleyişinin organizasyonu hakkında periyodik denetimler yapar.

9.5. Kural olarak, denetimler yılda en az bir kez yapılır. Kriz durumları için önlemler kompleksi prosedürlerinin kullanılması durumunda - en az ayda bir.

10. Kriz durumları için önlemler kompleksi.

10.1. Acil durumlarda belirli bankacılık risklerini yönetmek için kriz durumlarına yönelik bir dizi önlem geliştirilmekte ve uygulanmaktadır.

10.2. Kriz durumları için önlemler kompleksinin amaç ve hedefleri.

10.2.1. Kriz durumları için bir dizi önlemin geliştirilmesi ve uygulanmasının temel amacı, Banka'nın belirli bir iş türünün (iş kolunun) durumunda önemli bir bozulmayı önlemek ve/veya Banka için kritik bir değer elde etmektir. karşılık gelen bankacılık riski.

10.2.2. Kriz durumları için bir dizi önlem geliştirmenin ve uygulamanın ana görevi:

· Belirli bankacılık risklerini yönetmek için standart olmayan prosedürlerin kullanımının zaman sınırlaması;

· Belirli bir riskin bir bütün olarak Banka üzerindeki etkisinin azaltılması dahil olmak üzere, belirli risklerin çapraz etkisinin en aza indirilmesi;

· Gelecekte benzer kriz durumlarının önlenmesi;

· Belirli bir iş türünün (iş alanı) ve/veya ilgili bankacılık risklerinin, bu işi ve/veya belirli bir riski yalnızca düzenli (standart) prosedürler kullanarak yönetmenin mümkün olduğu bir duruma geri dönmesi.

10.3. Her türlü bankacılık riski için kriz durumları için bir dizi önlemin geliştirilmesi ve özellikle uygulanması için ana ilke:

· Herhangi bir işlem (işlem) gerçekleştirmenin imkansızlığı, başlangıçtaki durumu kötüleştiren belirli bir eylemi gerçekleştirme;

· Onaylanmış bir dizi önlem çerçevesinde gerçekleştirilen herhangi bir işlem (anlaşma), eylem, öncekilerden (belirli bir bankacılık riskinin durumu ve boyutu açısından) "daha kötü" olmamalı ve işi getirmeyi amaçlamalıdır. (bir bütün olarak Banka) kriz durumundan çıktı.

10.4. Kriz durumları için önlemler kompleksi, bir kriz durumunun üstesinden gelmek için açık bir prosedür listesi içermeli, araçlarla detaylandırılmalı ve mümkünse kullanım sırasını belirtmelidir; durumun mevcut yönetimi için organ da belirtilir, bu önlem setinin ilgili prosedürlerinin uygun şekilde yürütülmesini izleme sıklığı hatasız olarak belirtilir. Bazı finansal olmayan riskler için, kriz durumlarına yönelik bir dizi önlem geliştirmek ve uygulamak için özel çalışma grupları oluşturulur.

10.5. Kriz durumları için önlemler kompleksi prosedürlerini kullanma sürecinde, ilgili önlem setini onaylayan organın altındaki statülerinde bulunan Banka yetkililerinin ve kolej organlarının tüm yetkileri özel bir karara kadar askıya alınır. bu beden veya onunla ilgili olarak daha yüksek.

10.6. Kriz durumları için bir dizi önlemi onaylayan organla (resmi) ilgili olarak üst düzey meslek örgütü (resmi), onaylanmış önlemler dizisine ve / veya ondan belirli bir prosedüre aykırı bir karar verebilir. Bu durumda, böyle bir kararın sonuçları derhal ek kontrole tabidir.

10.7. Kriz durumları için bir dizi önlemin uygulanması üzerinde kontrol.

10.7.1. Acil durumlarda İç Kontrol Servisi, kriz durumları için bir dizi önlemin uygulanmasını ve/veya içerdiği belirli prosedürlerin uygulanmasını kontrol eder. Bu kontrolün sıklığı, prosedürlerden biri olarak doğrudan önlemler setinde belirtilir.

10.7.2. Denetimlerin sonuçları, ilgili önlem setini onaylayan kolej organının veya yetkilinin adresine gönderilir.

10.8. Stres testi kullanma.

10.8.1. Stres testi kullanmanın temel görevleri şunlardır: Olağanüstü bir durumda Banka'nın olası kritik derecede büyük kayıplarını telafi etmek için bir dizi önlemin belirlenmesi ve belirli riskleri azaltmak ve/veya bu risklerin olumsuz etkisini azaltmak için gerekli önlemlerin geliştirilmesi.

10.8.2. Stres testi araçlarını kullanmanın temel ilkeleri şunlardır: düzenli kullanım, Banka'nın durumu üzerinde kritik etkisi olabilecek tüm olası senaryoların dikkate alınması.

10.8.3. Stres testinin sonuçlarına dayanarak, bir kompleks geliştirildi
belirli bir bankacılık riskini azaltmak için önlemler.

10.8.4. Stres testinin sonuçları en azından Banka Yönetim Kurulu'nun dikkatine sunulur.
altı ayda bir.

10.8.7. Karmaşık stres testi yapma işlevleri Bankacılık Risk Değerlendirme Departmanı'na verilmiştir.

11. Risk yönetimine ilişkin bilgilerin açıklanması.

11.1. Risk yönetimi bilgilerinin ifşa edilmesinin ana hedefleri şunlardır:

· Tüm bankacılık risklerini yönetmek için etkin işleyen bir sisteme sahip olan ve bu riskleri fiilen yöneten, aşırı risk almaktan kaçınan CB INVESTITSIONNY SOYUZ (LLC) hakkında kamuoyunun oluşmasını sağlamak;

11.2. Risk yönetimi açıklamalarının temel ilkeleri şunlardır:

· Banka risklerinin durumu ve büyüklüğü ile bu riskleri yönetme sistemi konusunda Banka'nın azami dürüstlüğü ve açıklığı;

· Risk yönetimi bilgi açıklama sisteminin geliştirilmesi ve uygulanmasının tutarlılığı ve sürekliliği;

· Bankanın faaliyetinin her yönünün özelliklerini dikkate almak.

11.3. Risk yönetimi bilgi açıklama sisteminin amaçlarına ulaşmanın ana yolları şunlardır:

Müşterileri kredi verme koşulları (kredi türleri, kredi koşulları, taban faiz oranları vb.), mevduat çekme (mevduat türleri, vadeler, taban faiz oranları vb.), tüzel kişilerden mevduat çekme, fatura işlemleri vb.;

· Bankanın risk yönetimi alanında aldığı kararlar, risklerin durumu ve boyutu hakkında kamuoyunu zamanında bilgilendirme imkanının bulunması;

· Banka operasyonlarının (işlemlerinin) önemli bir bölümünü oluşturan ortaklar ve Müşteriler ile sürekli iletişim.

11.4 Bankacılık Risk Değerlendirme Birimi, en az üç ayda bir “Risk Düzeyi Özet Raporu” hazırlar, Yönetim Kurulu Başkanı'nın onayına sunar ve raporun sonuçlarını Yönetim Kurulu üyelerine iletir. Bankanın Yöneticileri.

11.5. Banka, katılımcıları, alacaklıları, mudileri ve diğer müşterileri, dış denetçileri ve diğer ilgili tarafları, faaliyet raporunun bir parçası olmak üzere, risk yönetimine ilişkin bilgiler de dahil olmak üzere belirlenen prosedüre uygun olarak bilgilendirir ve açıklanan bilgilerin ayrıntı düzeyinin doğru olmasını sağlar. faaliyetlerinin doğası ve kapsamı ile tutarlıdır.

1. Genel Hükümler

1.2. Departman, Banka başkanı ile mutabık kalınarak [Banka'nın en üst organının adı] tarafından oluşturulur ve tasfiye edilir.

1.3. Bölüm, idari olarak Banka'nın İç Kontrol Servisi başkanına bağlıdır.

1.4. Departman, Banka başkanının emriyle pozisyona atanan daire başkanı tarafından yönetilir.

1.5. Banka'nın Kredi Komitesi ile Pasif ve Aktif Yönetimi Komitesi'nin kararları Bölüm Başkanı'nı bağlar.

1.6. Bölüm, faaliyetlerinde Rusya Federasyonu'nun yasal düzenlemeleri, Rusya Federasyonu Merkez Bankası düzenlemeleri, bu Yönetmelikler, Kredi Komitesi, Pasif ve Aktif Yönetim Komitesi, Yatırım Komitesi ve diğer yerel düzenlemeler tarafından yönlendirilmektedir. .

2. Bölümün amaç ve hedefleri

2.1. Bölümün temel amacı, bankacılık faaliyetlerinin risklerini belirlenmiş limitler dahilinde etkin bir şekilde yöneterek ve Banka faaliyetlerinin niteliği ve ölçeğine uygun olarak uygun bir güvenilirlik seviyesi sağlayarak yatırımların değerini maksimize etmektir. .

2.2. Bölümün görevleri şunlardır:

2.2.1. Banka'nın her türlü faaliyetine ilişkin piyasa riskleri, kredi riskleri, karşı taraf riskleri ve likidite risklerinin zamanında belirlenmesi ve değerlendirilmesi, Banka'nın her türlü aktif faaliyeti arasında kaynakların optimal dağılımı ve etkin kullanımı;

2.2.2. kredi ve piyasa limitlerinin, karşı taraflar için limitlerin oluşturulması ve değiştirilmesine yönelik tekliflerin hazırlanması;

2.2.3. Kredi Komitesi ve Aktif Pasif Yönetim Komitesi ile istişare ederek kredi ve piyasa limitlerini riske maruz kalma faktörlerini dikkate alarak oluşturmak ve değiştirmek.

2.2.4. Kredi Komitesi, aktif pasif yönetimi komitesi tarafından onaylanan limitlere uygunluğun izlenmesi.

2.2.5. Banka yönetimine ve bölüm başkanlarına mevcut açık pozisyonlar ve risk miktarı, limitlerin durumu ve ihlalleri hakkında raporlar sunmak;

2.2.6. limitleri aşan durumların tespiti ve yönetimin bilgilendirilmesi;

2.2.7. yeni finansal araçların tanıtımının koordinasyonu ve bunların gelişim sürecinin verimliliğinin sağlanması;

2.2.8. Bölümün kapsamı ile ilgili konularda Banka içinde bilgi akışlarının oluşturulması ve sürdürülmesi.

3. Bölümün Yapısı

3.1. Departman şunları içerir:

Karşı Taraf Risk Yönetimi Grubu (bundan böyle - Grup B olarak anılacaktır);

3.2. Gruplar, ilgili grupların tüm faaliyetlerini doğrudan denetleyen önde gelen uzmanlar tarafından yönetilir.

3.3. Önde gelen uzmanlar doğrudan Bölüm başkanına rapor verir.

3.4. Bölümün önde gelen uzmanları, işleri düzenler ve ilgili gruplara verilen görev ve işlevlerin yerine getirilmesi üzerinde sürekli kontrol sağlar, kendilerine bağlı grupların faaliyetleri için kişisel sorumluluk taşır.

3.5. A Grubu şunlardan oluşur:

Piyasa Riski Yönetimi Grubu'nun Baş Uzmanı;

Piyasa Riski Yönetimi Grup Analisti;

Piyasa Riski Yönetimi Grup Uzmanı;

- [istediğinizi girin];

- [istediğini yaz].

3.6. B Grubu şunları içerir:

Karşı Taraf Risk Yönetimi Grubu Lider Uzmanı;

Karşı Taraf Risk Yönetimi Grubu Analisti;

Karşı Taraf Risk Yönetimi Grubu Uzmanı;

- [istediğinizi girin];

- [istediğini yaz].

3.7. B Grubu şunları içerir:

Kredi Riski Yönetim Grubu'nun önde gelen uzmanı;

Kredi Riski Yönetim Grubu Analisti;

Kredi Riski Yönetim Grubu Uzmanı;

- [istediğinizi girin];

- [istediğini yaz].

4. Bölüm gruplarının işlevleri

4.1. A Grubu işlevleri:

4.1.1. hem operasyonlar sırasında hem de finansal ve hisse senedi piyasalarındaki durum değişikliği nedeniyle alım satım pozisyonlarının değerinde değişiklik olduğunda ortaya çıkan her türlü aktif işlem için piyasa risklerinin zamanında belirlenmesi ve değerlendirilmesi;

4.1.2. piyasa riski parametrelerindeki (menkul kıymet kotasyonu, faiz oranları, döviz kurları, hisse senedi endeksleri ve diğer parametreler) değişikliklerin yeniden hesaplanması ve izlenmesi. Hesaplanan parametrelerin gerçek sonuçlarla karşılaştırılması;

4.1.3. Banka için istenmeyen sonuçlar doğurabilecek kritik durumların kontrol edilmesi ve yönetilmesi için piyasa riski parametrelerindeki değişikliklerin Banka'nın bilanço yapısı üzerindeki etkisinin modellenmesi ve değerlendirilmesi. Banka'nın bu tür kritik durumların etkisini Banka'nın bölümleriyle ortaklaşa telafi etme kabiliyetinin değerlendirilmesi;

4.1.4. risklere maruz kalma dikkate alınarak kaynakların optimal tahsisi konusunda Banka'nın bölümlerine yardım sağlanması;

4.1.5. piyasa risklerine maruz kalma dikkate alınarak aktif faaliyetlerin karlılığının değerlendirilmesi ve izlenmesi. Alım/satım fiyatının işlemlerin sonuçlandığı anda piyasa fiyatından sapmasına ilişkin işlemlerin bağımsız olarak değerlendirilmesi;

4.1.6. piyasa riski faktörlerine ilişkin limitlere uyumun izlenmesi. Limit aşımları ile ilgili tüm durumları tespit edip Aktif Pasif Yönetim Komitesi ve ilgili bölüm başkanlarına raporlamak;

4.1.7. limitlerin durumu ve risk miktarı gibi bölümler gibi operasyonel bilgilerin sağlanması;

4.1.8. yılda en az bir kez, piyasa riski parametrelerini ve riske maruz kalma derecesini ölçmek için kullanılan metodolojileri ve modelleri gözden geçirin. Piyasa risklerini değerlendirmek için yeni metodolojiler ve modeller geliştirmek ve uygulamak;

4.2. B Grubu işlevleri:

4.2.1. bankacılık lisanslarına sahip sabit getirili menkul kıymetlerin karşı taraflarının, müşterilerinin ve ihraççılarının kredibilitesinin değerlendirilmesi ve izlenmesi;

4.2.2. karşı taraflar (müşteriler) tarafından Banka ile yapılan işlemler kapsamındaki yükümlülüklerinin zamanında yerine getirilmesinin kontrolü;

4.2.3. limitleri açmak ve (veya) artırmak için karşı taraflarla (müşteriler) etkileşim;

4.2.4. karşı taraflar (müşteriler) üzerindeki limitlerin durumu ve risklerin büyüklüğü hakkında alt bölümlere operasyonel bilgilerin sağlanması;

4.2.5. karşı taraflar (müşteriler) için sınırlara uygunluğun izlenmesi. Her türlü limit aşımı durumlarını tespit etmek ve Kredi Komitesi'ne ve ilgili bölüm başkanlarına bildirmek;

4.2.6. karşı tarafların (müşterilerin) Banka ile ilgili yükümlülüklerini yerine getirmesinin, istenmeyen sonuçlara yol açabilecek kritik durumları kontrol etme ve yönetme konusundaki imkansızlığını simüle etmek;

4.2.7. yılda en az bir kez, karşı tarafların (müşterilerin) kredibilitesini değerlendirmek için kullanılan metodolojileri ve modelleri gözden geçirin. Karşı tarafların (müşterilerin) kredibilitesini değerlendirmek için yeni metodolojiler ve modeller geliştirin ve uygulayın.

4.3. B Grubu işlevleri:

4.3.1. ticari krediler (kredi, garanti, akreditif açma, kredi sözleşmelerinin uzatılması), faktoring, kurumsal finansman ve doğrudan yatırım projelerine ilişkin işlemlerde risklerin zamanında belirlenmesi ve değerlendirilmesi;

4.3.2. borçluların kredibilitesinin bağımsız bir analizini yapmak;

4.3.3. ticari kredi ve faktoring ile ilgili işlemleri gerçekleştirirken riskleri en aza indirme yollarının Banka'nın bölümleri ile birlikte geliştirilmesi;

4.3.4. rehinli kalemlerin ve Banka'nın mallarının sigortalanması için öneriler geliştirmek amacıyla sigorta kuruluşlarının faaliyetlerinin analizi;

4.3.5. bankacılık lisansı olmayan sabit getirili menkul kıymet ihraççılarının kredibilitesinin değerlendirilmesi ve izlenmesi;

4.3.6. Banka'nın bölümleriyle birlikte, ticari kredi ve faktoring ile ilgili işlemleri gerçekleştirirken Banka'nın risklerini en aza indirmeye yönelik yöntemlerin ve yöntemlerin geliştirilmesi ve iyileştirilmesi;

4.3.7. Kredi limitlerine uygunluğun izlenmesi. Her türlü limit aşımı durumlarını tespit etmek ve Kredi Komitesi'ne ve ilgili bölüm başkanlarına bildirmek;

4.3.8. kredi limitlerinin durumu ve risklerin büyüklüğü hakkında bölümlere operasyonel bilgilerin sağlanması.

5. Dairenin Yetkileri

5.1. Bölüm, Banka'nın faaliyetlerini düzenleyen mevcut mevzuat ve belgeler çerçevesinde tüm haklara sahiptir.

5.2. Bölüm, maruz kalınan risk faktörlerini dikkate alarak, Kredi Komitesi ve Aktif Pasif Yönetim Komitesi ile mutabakata vararak [Banka üst yöneticisinin adı] tarafından belirlenen azami risk limitlerine karşılık gelen kredi ve piyasa limitlerini belirleme ve değiştirme hakkına sahiptir. vücut].

5.3. Bölüm, belirlenen limitlerin aşılması durumunda Banka'nın ilgili birimlerine belirlenen limitler dahilinde pozisyon getirilmesi için talimat verme hakkına sahiptir.

5.4. Bölüm, Banka'nın aşırı risk almasına neden olabilecek eylemleri önlemek için (ilgili Komite kararına kadar) geçici talimat verme hakkına sahiptir.

5.5. Bölüm, para ve hisse senedi piyasalarında işlemlerde karşı taraf limitleri ve piyasa limitlerinin değerlerini olumsuz durumlarda Kredi Komitesi ve Aktif Pasif Yönetim Komitesi'nin zorunlu bildirimi ile derhal aşağı yönde değiştirme hakkına sahiptir, sırasıyla.

5.6. Daire, görev ve işlevlerini yerine getirmek için gerekli bilgisayar programlarını ve veri tabanlarını, arşiv belgelerini, özel süreli yayınları kullanma hakkına sahiptir.

5.7. Bölüm, yetki alanına giren sorunları çözmek için gerekli belge ve bilgileri Banka'nın bölümlerinden alma hakkına sahiptir.

5.8. Departman, limitleri açmak ve (veya) artırmak için karşı taraflarla (müşteriler) etkileşim kurma hakkına sahiptir.

6. Sorumluluk

6.1. Daire Başkanı, Banka'nın tüm şubeleri ve diğer birimleri de dahil olmak üzere çeşitli faaliyetlerde bulunurken Banka'nın risklerinin zamanında tespit edilmesi, değerlendirilmesi ve yönetilmesi ile ilgili fonksiyonların yerine getirilmesi için Genel Müdürlük çalışmalarının genel yönetimi ve organizasyonundan sorumludur.

6.2. Bölüm Başkanı, Bölüm politikalarının geliştirilmesinden ve uygulanmasından sorumludur.

6.3. Bölüm Başkanı, Banka'nın tüm şubeleri ve yapısal birimleri dahil olmak üzere, risk değerlendirmesi ve yönetiminin etkinliği üzerinde tam kontrolden sorumludur.

6.4. Bölüm Başkanı, Bölüm'ün etkinliğini sağlamak için Banka'nın yapısal bölümleri ile etkileşimden sorumludur.

6.5. Risk değerlendirme metodoloji ve modellerinin geliştirilmesinden, uygulanmasından ve iyileştirilmesinden Bölüm Başkanı sorumludur.

6.6. Bölüm Başkanı, limitler sisteminin yanı sıra belirlenen limitler üzerindeki kontrol sisteminin geliştirilmesinden ve geliştirilmesinden sorumludur.

6.7. Karşı taraflar için kredi ve piyasa limitlerinin oluşturulmasına ve değiştirilmesine yönelik tekliflerin hazırlanmasından Daire Başkanı sorumludur.

6.8. Kredi Komitesi ve Aktif Pasif Yönetim Komitesi tarafından belirlenen limitlere uyumun takibinden Bölüm Başkanı sorumludur.

6.9. Bölüm Başkanı, limitlerin durumu ve ihlalleri ile ilgili raporların Banka yönetimine ve bölüm başkanlarına zamanında iletilmesinden sorumludur.

6.10. Daire Başkanı, görev tanımı, İç Kontrol Servisi Başkanının emirleri, Kredi Komitesi, Aktif Pasif Yönetim Komitesi, Yatırım ve Yönetim Kurulu kararları ile kendisine verilen görevlerin yerine getirilmemesinden veya usulüne uygun olarak yerine getirilmemesinden sorumludur. Rusya Federasyonu'nun yürürlükteki mevzuatına uygun olarak Bankanın komitesi ve diğer organizasyonel ve idari belgeleri.

6.11. Bölüm çalışanları, Rusya Federasyonu mevzuatında öngörülen haller dışında, Banka müşterilerinin işlemleri, hesapları ve mevduatlarına ilişkin sırların saklanması da dahil olmak üzere Banka'nın ticari sırrını oluşturan bilgilerin açıklanmasına izin vermemekle yükümlüdür.

7. İletişim

7.1. Bölüm, Banka'nın aktif faaliyetlerine ilişkin risk miktarı, tüm limit aşımları ve bunlara yetki veren kişiler hakkında, çalışanların iç emir, emir ve emirleri ihlal ettiği her durumda [Banka üst organının adı] bilgi verir. , düzenlemeler.

7.2. Bölüm, Kredi Komitesi'ne ve Aktif Pasif Yönetim Komitesi'ne sırasıyla kredi ve piyasa risklerine maruz kalma, karşılık gelen limitlerin büyüklüğü, mevcut açık pozisyonlar ve limit aşımları hakkında bilgi verir.

7.3. Bölüm, Banka'nın bölümlerine mevcut açık pozisyonlar ve bunlara karşılık gelen limitlerin büyüklüğü hakkında bilgi sağlar.

7.4. Banka'nın bölümlerinin çalışanları, görevlerinin yerine getirilmesinde Bölüm çalışanlarına yardımcı olmalıdır.

7.5. Banka çalışanları, belirlenen kredi limitleri ve piyasa risklerine ilişkin gerekliliklere uymakla yükümlüdür.

7.6. Banka çalışanları, aşırı risklerin üstlenilmesine neden olabilecek eylemlerin önlenmesi için ilgili Komite kararından önce Daire Başkanlığı tarafından geçici talimat verilmesi halinde faaliyet (işlem) yürütmeyi durdurmakla yükümlüdür.